4 certyfikowane starsze oznaczenia, które warto realizować

Dla wielu doradców finansowych coraz ważniejsze stają się profesjonalne oznaczenia. Te oceny osiągnięć akademickich i zawodowych, oznaczone literami takimi jak CFA lub CFP, które pojawiają się po nazwisku doradcy, odróżniają je od konkurencji i sugerują wyższy poziom kompetencji, specjalistycznej wiedzy i standardu profesjonalizmu.

Jednak w ostatnich latach liczba i zakres dostępnych oznaczeń zawodowych gwałtownie wzrosła, a wielu doradców nie ma pewności, które referencje będą im służyć najlepiej, zwłaszcza jeśli chodzi o specjalne oznaczenia na rynku seniorów.

W tym miejscu przyjrzymy się bliżej niektórym nominacjom wyższego szczebla i czy warto je poszukiwać dla tych, którzy koncentrują się na planowaniu emerytury, dochodach emerytalnych, planowaniu długowieczności i planowaniu majątku / majątku.

Kluczowe dania na wynos

• Wielu doradców finansowych specjalizuje się w planach emerytalnych i dochodach.
• W rezultacie doradcy ci poszukiwali ukierunkowanego szkolenia i edukacji, aby potwierdzić swoją wiedzę i umiejętności w tym segmencie.
• Dostępnych jest teraz kilka profesjonalnych danych uwierzytelniających i oznaczeń w celu zasygnalizowania wiedzy specjalistycznej w zakresie planowania finansowego na wysokim szczeblu - ale nie wszystkie są równe.

Jakie są starsze oznaczenia?

W dziedzinie planowania finansowego w ostatnich latach stworzono wiele nowych oznaczeń. Oznaczenia te dotyczą rynku seniorów, który obejmuje osoby w wieku 50 lat i starsze. Ten segment demograficzny konsumentów planowania finansowego staje się coraz bardziej ukierunkowany z niemal każdego kierunku przez sektor usług finansowych, w tym banki i firmy ubezpieczeniowe, a także niezależne firmy zajmujące się planowaniem finansowym i nieruchomości.

Uzasadnione oznaczenie lub marketingowa sztuczka?

Oto cztery główne określenia, które profesjonaliści finansowi mogą stosować na rynku doradztwa finansowego dla osób starszych:

Certyfikowany Starszy Doradca

jest to prawdopodobnie najbardziej znana z najwyższych rang doradczych. Oferowane i uznawane przez Towarzystwo Certyfikowanych Doradców Seniorów, kandydaci muszą zdać egzamin certyfikacyjny dotyczący społecznych, zdrowotnych, kulturowych, finansowych i prawnych aspektów starzenia się, aby go osiągnąć. Pytania oparte na kwestiach finansowych mają 22, 2% wagi w egzaminie. Nie ma określonego programu szkoleniowego ani edukacyjnego, ale SCSA oferuje różne zasoby, takie jak podręczniki i kursy na żywo, a przygotowanie zajmuje zwykle 50-60 godzin. Kandydaci są również zobowiązani do ukończenia 30 godzin ustawicznego kształcenia i co trzy lata przechodzić sprawdzanie przeszłości kryminalnej w celu utrzymania certyfikatu.

CSA to zazwyczaj specjaliści z różnych dziedzin, którzy pracują wyłącznie lub często ze starzeniem się i chcą uzupełnić swoją wiedzę zawodową o oznaczenie. Wielu doradców, którzy zdobywają to oznaczenie, pracuje głównie ze stałymi lub indeksowanymi rentami; jest jednak także wielu specjalistów spoza sektora finansowego, w tym prawnicy zajmujący się planowaniem nieruchomości oraz pracownicy służby zdrowia i administratorzy. CSA są zobowiązane do informowania konsumentów, że samo oznaczenie nie oznacza wiedzy specjalistycznej w kwestiach finansowych, zdrowotnych lub społecznych.

Certyfikowany Starszy Konsultant

Oznaczenie to, oferowane przez Instytut Biznesu i Finansów, wymaga jedynie 25–30 godzin samokształcenia oraz trzech egzaminów, a także 15 godzin ciągłego kształcenia w ciągu pierwszych pięciu lat. Zajęcia obejmują podstawy Ubezpieczeń Społecznych i Medicare, planowanie opieki długoterminowej, renty i inne dochody emerytalne, opiekę nad osobami starszymi i inne pokrewne tematy.

Certyfikowany Starszy Specjalista

To oznaczenie jest zdecydowanie najbardziej zaawansowanym akademickim ze starszych tytułów. Chociaż nie należy do tej samej kategorii, co certyfikat Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) lub inne podobne, ustalone nazwy, zawiera dość rygorystyczny program akademicki obejmujący następujące przedmioty:

• Dochód emerytalny i planowanie
• Planowanie podatku dochodowego i od nieruchomości
• Wszystkie rodzaje rent
• Ubezpieczenia społeczne, Medicare i Medicaid
• Kwestie opieki długoterminowej i opieki nad osobami starszymi
• Dane demograficzne rynku seniorów
• Podstawowe techniki planowania charytatywnego i nieruchomości
• Odwrócone hipoteki
• Podstawy wyboru inwestycji

Ta kwalifikacja, choć mało wyczerpująca, może przynajmniej zapewnić doradcom podstawowe wykształcenie w zakresie prowadzenia interesów z seniorami.

Chartered Senior Financial Planner

Organizacja wydająca CSFP twierdzi, że szkoli odbiorców w zakresie zaawansowanych strategii emerytalnych i planowania nieruchomości, a „Senior” w swojej nazwie implikuje staż zawodowy w przeciwieństwie do docelowego rynku demograficznego. Wymagane są jednak tylko trzy dni szkolenia akademickiego, a następnie egzamin z otwartej książki.

Szeroko zakrojone oznaczenia, które służą seniorom

Chociaż najwyższe kwalifikacje mogą znacznie różnić się pod względem wymaganego poziomu wykształcenia akademickiego, jasne jest, że żaden z nich nie może się równać z programami nauczania dla ustalonych i szanowanych nazw, takich jak CFP ^™, Chartered Life Underwriter (CLU) lub Chartered Financial Consultant ( ChFC).

Mówiąc szczerze, większość oznaczeń wyższego szczebla obejmuje bardziej szczegółowe dane demograficzne i kwestie związane z ubezpieczeniem społecznym i Medicare niż główne oznaczenia. Jeśli doradcy chcą sprzedawać swoje usługi osobom starszym, jest to legalny rynek.

Jeśli jednak chcą się pozycjonować jako „eksperci”, powinni poważnie rozważyć zdobycie jednego z bardziej tradycyjnych, kompleksowych oznaczeń w pierwszej kolejności. Następnie mogliby zdobyć jeden z najwyższych stanowisk, które koncentrują się w szczególności na kwestiach starszych. W tym momencie ich kompetencje na rynku seniorów oznaczałyby znacznie więcej. Będą również podlegać kodeksowi etycznemu, który można egzekwować.

W oczekiwaniu na konsekwencje

Niestety, wielu seniorów padło ofiarą oszustów i szarlatanów, którzy są wykwalifikowani w emocjonalnym manipulowaniu starszymi klientami i perspektywach inwestowania w produkty lub usługi, które często wiążą ich pieniądze przez długi czas.

W rezultacie stanowe organy nadzoru zaczęły zwracać uwagę zarówno na nieodpowiednie szkolenie akademickie, jak i na podejście biznesowe stosowane przez wielu starszych posiadaczy certyfikatów doradczych. W rzeczywistości stan Nebraska wydał ustawę zakazującą doradcom korzystania z tego lub jakiegokolwiek innego wyższego szczebla doradczego.

Wiele innych stanów może również powołać się na znaczny wzrost liczby dochodzeń i skarg dotyczących starszych firm doradczych w ostatnich latach. Jednym z głównych ograniczeń, przed którymi stoją organy regulacyjne, zajmując się tym problemem, jest to, że nie ma nadrzędnej agencji, która monitorowałaby wspólnotę ds. Oznaczeń finansowych, tak jak ma to miejsce w przypadku ubezpieczeń lub licencjonowania papierów wartościowych. Dlatego wszelkie „nieuczciwe” dane uwierzytelniające muszą być obecnie rozpatrywane indywidualnie dla poszczególnych państw.

Dolna linia

Podczas gdy różnice między oznaczeniami, takimi jak CFP ^™ i Certyfikowany Starszy Doradca, mogą być oczywiste dla osób w branży, większość seniorów szukających porady finansowej może mieć trudności ze zrozumieniem luki w szkoleniu między nimi, przynajmniej na pierwszy rzut oka. Chociaż niesprawiedliwe byłoby oznaczanie każdego profesjonalisty finansowego, który ma wyższe stanowisko doradcze, jako nieuczciwe, rosnąca presja ze strony organów regulacyjnych powoduje, że przyszłość tych nominacji jest niepewna.

Doradcy, którzy zastanawiają się, czy kontynuować starania o wyznaczenie doradcy, mogą chcieć skonsultować się z krajowym komisarzem ubezpieczeniowym i / lub biurem papierów wartościowych przed zapisaniem się do programu. Fałszywe oznaczenia mogą przynajmniej na pewien czas oszukać potencjalnych klientów i klientów, jednak organy regulacyjne z pewnością naprawią sytuację w ten czy inny sposób.