7 lekcji finansowych do opanowania według wieku 30 lat
Kiedy osiągniesz trzydziestkę, wciąż możesz czuć się młody i niezwyciężony. Straszna prawda jest taka, że jesteś w połowie drogi do przejścia na emeryturę. Nadszedł czas, aby odłożyć pieniądze na głupotę lat dwudziestych za sobą i stać się bardziej oszczędnym dzięki gotówce, opanowując te najważniejsze nawyki finansowe.
1. Właściwie trzymaj się budżetu
Większość dwudziestokrotnie bawiła się pomysłem budżetu, korzystała z aplikacji do budżetowania, a nawet przeczytała artykuł lub dwa o znaczeniu tworzenia budżetu. Jednak bardzo niewiele osób faktycznie trzyma się budżetu. Po ukończeniu 30 lat nadszedł czas, aby porzucić prowizoryczny proces budżetowania i zacząć przydzielać, gdzie idzie każdy zarobiony dolar. Oznacza to, że jeśli chcesz wydawać tylko 15 USD tygodniowo na kawę, musisz odciąć się po trzeciej latte na tydzień.
Ogólnym celem budżetowania jest wiedzieć, gdzie trafiają pieniądze, aby podejmować trafne decyzje. Pamiętaj, że jeden dolar tutaj i jeden dolar sumują się w czasie. Dobrze jest wydawać pieniądze na zakupy lub fajne wycieczki, o ile zakupy te mieszczą się w Twoim budżecie i nie umniejszają twoich celów oszczędnościowych. Znajomość nawyków związanych z wydatkami pomoże ci odkryć, gdzie możesz ograniczyć wydatki i jak zaoszczędzić więcej pieniędzy na funduszu emerytalnym lub koncie rynku pieniężnego.
2. Przestań wydawać całą wypłatę
Najbogatsze osoby na świecie nie dotarły tam, gdzie są dzisiaj, wydając całą wypłatę każdego miesiąca. W rzeczywistości wielu samozwańczych milionerów wydaje swoje dochody skromnie, zgodnie z książką Thomasa J. Stanleya „The Millionaire Next Door”. Książka Stanleya wykazała, że większość samozwańczych milionerów jeździła samochodami i mieszkała w mieszkaniach o średniej cenie. Odkrył również, że ci, którzy jeździli drogimi samochodami i nosili drogie ubrania, tonęli w długach; ich drogi styl życia nie nadążał z wypłatami.
Zacznij od utrzymania 90% swoich dochodów i zaoszczędź pozostałe 10%. Posiadanie tych pieniędzy automatycznie odejmowanych od wypłaty i umieszczanie na koncie oszczędności emerytalnych gwarantuje, że ich nie przegapisz. Stopniowo zwiększaj kwotę, którą oszczędzasz, jednocześnie zmniejszając kwotę, z której żyjesz. Idealnie, naucz się żyć z 60% do 80% swojej wypłaty, oszczędzając i inwestując pozostałe 20% do 40%.
3. Urzeczywistnij swoje cele finansowe
Jakie są twoje cele finansowe? Naprawdę usiądź i pomyśl o nich. Napisz je i wymyśl, jak je urzeczywistnić. Jest mniej prawdopodobne, że osiągniesz jakiś cel, jeśli go nie zapiszesz i nie stworzysz konkretnego planu. Na przykład, jeśli chcesz spędzić wakacje we Włoszech, przestań marzyć o tym i opracuj plan gry. Przeprowadź badania, aby dowiedzieć się, ile kosztują wakacje, a następnie oblicz, ile pieniędzy będziesz musiał zaoszczędzić miesięcznie. Twoje wymarzone wakacje mogą stać się rzeczywistością w ciągu roku lub dwóch, jeśli podejmiesz odpowiednie kroki w zakresie planowania i oszczędzania. To samo dotyczy innych wysokich celów finansowych, takich jak spłacanie długów lub oszczędzanie wystarczającej ilości pieniędzy na zaliczkę.
4. Ucz się o swoich pożyczkach studenckich
Niezaprzeczalną rzeczywistością dla Millenialsów jest to, że wielu z nich myli się w kwestii spłat kredytów studenckich. Badanie przeprowadzone w 2016 r. Przez Citizens Bank wykazało, że połowa pożyczkobiorców nie do końca rozumie, w jaki sposób działają kredyty studenckie, przez co droga do spokoju od zadłużenia wydaje się bardzo trudna. Sześciu na dziesięć pokoleń milenijnych zgłosiło niedoszacowanie miesięcznych płatności, a 45% nie było pewnych, ile rocznej pensji przeznaczają na pożyczki. Od czasu recesji stopy były historycznie niskie, co łagodzi presję związaną z przygniataniem zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Niemniej jednak priorytetem powinna być czujność w monitorowaniu wysokości odsetek od pożyczek.
5. Sprawdź swoją sytuację zadłużenia
Wiele osób popada w samozadowolenie z powodu zadłużenia po trzydziestce. Dla osób posiadających kredyty studenckie, hipoteczne, zadłużenie z tytułu kart kredytowych i pożyczki samochodowe spłata zadłużenia stała się kolejnym sposobem na życie. Możesz nawet uznać dług za normalny. Prawda jest taka, że nie musisz żyć całe życie, spłacając dług. Oceń, jaki masz dług poza hipoteką i stwórz budżet, który pomoże ci uniknąć dalszego zadłużenia.
Istnieje wiele metod spłacania długów, ale efekt kuli śnieżnej jest popularny w utrzymywaniu motywacji jednostek. Spisz wszystkie swoje długi od najmniejszego do największego, niezależnie od stopy procentowej. Spłacaj minimalną kwotę za wszystkie swoje długi, z wyjątkiem najmniejszej. W przypadku najmniejszego zadłużenia co miesiąc wyrzucaj na niego jak najwięcej pieniędzy. Celem jest spłacenie tego małego długu w ciągu kilku miesięcy, a następnie przejście do następnego długu.
Spłata długów będzie miała znaczący wpływ na twoje finanse. Będziesz miał więcej oddechu w swoim budżecie i będziesz miał więcej pieniędzy uwolnionych na oszczędności i cele finansowe.
6. Ustanowienie silnego funduszu kryzysowego
Fundusz ratunkowy jest ważny dla zdrowia twoich finansów. Jeśli nie masz funduszu ratunkowego, bardziej prawdopodobne będzie zanurzenie się w oszczędnościach lub skorzystanie z kart kredytowych, które pomogą Ci zapłacić za nieplanowane naprawy samochodu i wydatki zdrowotne. Pierwszym krokiem jest zbudowanie funduszu ratunkowego do 1000 USD. To minimum, jakie powinno mieć Twoje konto. Wkładając 50 $ każdej wypłaty do funduszu ratunkowego, osiągniesz cel 1000 $ awaryjnego funduszu w ciągu 10 miesięcy. Następnie ustal sobie dodatkowe cele w zależności od miesięcznych wydatków. Niektórzy doradcy finansowi zalecają trzymanie w funduszu ekwiwalentu trzech miesięcy życia - inni zalecają sześć miesięcy. Oczywiście, ile możesz zaoszczędzić, będzie zależeć od twojej sytuacji finansowej.
7. Nie zapomnij o przejściu na emeryturę
Większość ludzi albo wkracza do lat trzydziestych bez wkładu własnego w emeryturę, albo wnosi minimalne składki. Jeśli chcesz tego jaja za milion dolarów, musisz teraz zaoszczędzić. Przestań czekać na promocję lub więcej wahadłowych pokoi w swoim budżecie. Po trzydziestce wciąż masz czas po swojej stronie, więc nie marnuj go. Upewnij się, że korzystasz z pasującego wkładu swojej firmy. Wiele firm dopasuje twój wkład do określonego procentu. Tak długo, jak długo przebywasz w firmie wystarczająco długo, aby uzyskać uprawnienia, są to zasadniczo darmowe pieniądze na emeryturę - im wcześniej zaczniesz, tym więcej zarobisz na odsetkach!
0:52