Agregacja konta
Agregacja kont to proces, w którym dane z wielu - lub wszystkich - kont finansowych osoby fizycznej lub gospodarstwa domowego są gromadzone w jednym miejscu. Jest również nazywany agregacją danych finansowych. Na przykład usługa bankowości internetowej może zapewniać stronę główną, na której posiadacze rachunków mogą wyświetlać informacje ze wszystkich rachunków czekowych, oszczędnościowych, CD i maklerskich. Oprogramowanie do obsługi finansów osobistych, aplikacje i usługi online, takie jak Quicken lub Mint, również zapewniają usługi agregacji kont.
Kluczowe dania na wynos
- Agregacja konta, czasami nazywana agregacją danych finansowych, zawiera listę wszystkich lub większości informacji finansowych posiadacza rachunku w jednym miejscu.
- Może zawierać dane tylko z tej instytucji finansowej lub z wielu instytucji, w których posiadacz rachunku prowadzi działalność.
- Niektóre usługi agregacji obejmują również informacje o długach, takie jak karty kredytowe.
Jak działa agregacja kont
Agregacja konta zwykle występuje tylko w jednej instytucji finansowej. Jednak niektóre aktywa przechowywane poza instytucją finansową mogą zostać włączone, jeśli posiadacz rachunku wyraził na to zgodę.
Wiele usług z zakresu finansów osobistych oferuje klientom możliwość agregowania danych ze wszystkich rachunków oszczędnościowych, czekowych i maklerskich, a także innych aktywów finansowych we wszystkich instytucjach, z którymi prowadzą interesy. Usługi te zazwyczaj wymagają od użytkowników podania informacji o dostępie do konta, takich jak nazwa użytkownika i hasło, dla każdego konta, które chcą uwzględnić w agregacji. Korzystając z tych informacji, usługa „kasuje ” lub pobiera salda kont i inne dane z każdego konta, aby uwzględnić je w agregacji.
Jednak oprogramowanie do agregacji kont jest często dozwolone tylko w celu uzyskania dostępu do informacji o saldzie i rejestrach transakcji. Ze względów bezpieczeństwa wiele usług agregujących nie zezwala użytkownikom na dokonywanie transakcji z poziomu usługi.
Oprócz agregowania danych z rachunków oszczędnościowych, kontrolnych, maklerskich i innych rachunków, niektóre usługi agregujące i oprogramowanie - szczególnie te wykorzystywane przez profesjonalnych doradców finansowych w imieniu swoich klientów - agregują dodatkowe dane o wartości netto, takie jak ostatnie szacunki wartości domu . Platformy agregacji kont mogą również kategoryzować wpływy i wypływy środków pieniężnych.
Niektóre usługi mogą nawet obejmować zobowiązania z tytułu długu w obrazie finansowym. Na przykład platformy lub usługi agregacji rachunków mogą obejmować rachunki kart kredytowych wydawane przez instytucję, w której prowadzone są rachunki zagregowane, lub rachunki zewnętrzne, na które zezwolił posiadacz rachunku.
Agregacja kont może obejmować wielu członków tego samego gospodarstwa domowego, dzięki czemu jest przydatna dla rodzin pracujących nad konkretnymi celami finansowymi, takimi jak oszczędzanie na studia lub zakup domu.
Korzyści z agregacji kont
Agregacja kont może być przydatnym narzędziem do zarządzania finansami i planowania, zapewniającym usprawniony dostęp do konta dla posiadaczy kont. Konta agregujące mogą być szczególnie korzystne dla rodzin, które mają wiele celów finansowych, takich jak oszczędzanie na emeryturę i studia, ponieważ wyciągi dają pełniejszy obraz aktywów finansowych rodziny.
W jednej formie agregacji kont, zwanej gospodarstwem domowym, wszystkie rachunki oszczędnościowe, czekowe, maklerskie i inne rachunki należące do członków określonego gospodarstwa domowego są powiązane. Pary małżeńskie i partnerzy domowi mogą korzystać z rachunków gospodarstw domowych w celu zarządzania wspólnymi finansami i pracy nad wspólnymi celami finansowymi.