Awaria banku
Awaria banku jest zamknięciem niewypłacalnego banku przez federalny lub stanowy organ nadzoru. Kontroler waluty ma uprawnienia do zamykania banków krajowych; komisarze ds. bankowości w poszczególnych stanach zamykają banki posiadające uprawnienia państwowe. Banki zamykają się, gdy nie są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec deponentów i innych osób. Gdy bank upadnie, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) pokrywa ubezpieczoną część salda deponenta, w tym rachunki rynku pieniężnego.
1:53Top 5 największych bankructw
Zrozumienie bankructwa
Bank upada, gdy nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych wobec wierzycieli i deponentów. Może się tak zdarzyć, ponieważ bank ten stał się niewypłacalny lub nie ma już wystarczających aktywów płynnych, aby wypełnić swoje zobowiązania płatnicze.
Kluczowe dania na wynos
- Gdy bank upadnie, zakładając, że FDIC ubezpiecza swoje depozyty i znajdzie bank, który go przejmie, jego klienci prawdopodobnie będą mogli nadal korzystać ze swoich kont, kart debetowych i narzędzi bankowości internetowej.
- Awarie banków są często trudne do przewidzenia, a FDIC nie ogłasza, kiedy bank ma zostać sprzedany lub znajduje się w fazie upadku.
- Odzyskanie nieubezpieczonych depozytów z upadłego banku może potrwać miesiące lub lata.
Najczęstsza przyczyna upadłości banku występuje, gdy wartość aktywów banku spada poniżej wartości rynkowej zobowiązań banku lub zobowiązań wobec wierzycieli i deponentów. Może się tak zdarzyć, ponieważ bank traci zbyt wiele ze swoich inwestycji, szczególnie jeśli traci dużą kwotę w jednym obszarze. Nie zawsze można przewidzieć, kiedy bank upadnie.
Co się stanie, gdy bank zawiedzie?
Gdy bank upadnie, może próbować pożyczyć pieniądze od innych banków wypłacalnych, aby zapłacić swoim deponentom. Jeśli bank upadający nie może zapłacić swoim deponentom, panika banku może się zdarzyć, w którym deponenci uruchomią bank, próbując odzyskać swoje pieniądze. Może to pogorszyć sytuację upadającego banku, zmniejszając jego płynne aktywa, gdy deponenci wycofują je z banku. Od czasu utworzenia FDIC rząd federalny ubezpieczał depozyty bankowe w USA do kwoty 250 000 USD. Kiedy bank zawiedzie, FDIC przejmuje stery i albo sprzedaje bank upadły innemu, bardziej wypłacalnemu bankowi, albo przejmuje działalność samego banku.
Najlepiej byłoby, gdyby deponenci posiadający pieniądze w upadłym banku nie doświadczyli żadnych zmian w swoim doświadczeniu w korzystaniu z banku; nadal będą mieli dostęp do swoich pieniędzy i powinni móc normalnie korzystać z kart debetowych i czeków.
Gdy bank, który upadł, zostaje sprzedany innemu bankowi, automatycznie stają się klientami tego banku i mogą otrzymywać nowe czeki i karty debetowe.
W razie potrzeby FDIC przejęła upadające banki w USA, aby zapewnić deponentom dostęp do ich funduszy i zapobiec panice banków.
Przykłady upadłości banków
Podczas kryzysu finansowego, który rozpoczął się w 2007 r., Największa awaria banku w historii Stanów Zjednoczonych miała miejsce, gdy Washington Mutual z aktywami o wartości 307 mld USD zamknął swoje podwoje. Kolejna poważna awaria banku miała miejsce zaledwie kilka miesięcy wcześniej, kiedy zajęto IndyMac. Drugim największym zamknięciem w historii było w 1984 r. 40 miliardów dolarów Continental Illinois. Banki nadal upadają regularnie, a FDIC prowadzi aktualną listę upadłych banków na swojej stronie internetowej.
Uwagi specjalne
FDIC został utworzony w 1933 r. Na mocy ustawy bankowej. W latach bezpośrednio poprzedzających Wielki Kryzys jedna trzecia amerykańskich banków upadła. W latach dwudziestych XX wieku, przed katastrofą w Czarny wtorek w 1929 r., Średnio około 70 banków co roku zawodziło w całym kraju. W ciągu pierwszych 10 miesięcy Wielkiego Kryzysu upadło 744 banki, aw samym 1933 r. Upadło około 4000 banków amerykańskich. Do czasu utworzenia FDIC amerykańscy deponenci stracili 140 miliardów dolarów z powodu awarii banków, a bez federalnego ubezpieczenia depozytów chroniącego te depozyty klienci banków nie mieli możliwości odzyskania swoich pieniędzy.