Co to jest plan określonych świadczeń Program określonych świadczeń to sponsorowany przez pracodawcę program emerytalny, w którym świadczenia pracownicze są obliczane przy użyciu wzoru uwzględniającego kilka czynników, takich jak długość zatrudnienia i historia wynagrodzeń. Firma zarządza planem ryzykiem portfela i ryzykiem inwestycyjnym. Istnieją również
Co to jest plan o zdefiniowanej składce (DC)? Program o zdefiniowanej składce (DC) to plan emerytalny, który zazwyczaj jest odroczony z tytułu podatku, taki jak 401 (k) lub 403 (b), w którym pracownicy przekazują stałą kwotę lub procent swoich wypłat na konto, które ma finansować ich emerytury. Firma spon
Co to jest Roth 401 (k)? Roth 401 (k) to sponsorowany przez pracodawcę rachunek oszczędnościowy, który jest finansowany z dolarów po opodatkowaniu do wysokości limitu składek planu. Ten rodzaj rachunku inwestycyjnego jest odpowiedni dla osób, które myślą, że będą w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze niż obecnie, ponieważ wypłaty są wolne od podatku. Z drugiej strony
Sposób działania 401 (k) po przejściu na emeryturę zależy od tego, co z nim zrobisz. W zależności od wieku przejścia na emeryturę (i zasad obowiązujących w Twojej firmie) możesz zdecydować się na rozpoczęcie dystrybucji kwalifikowanej. Ewentualnie możesz zezwolić, aby Twoje konto nadal gromadziło zarobki, dopóki nie będziesz musiał zacząć przyjmować wypłat zgodnie z warunkami twojego planu. Oto kilka opcji. Weź kw
Jeśli pracujesz dla firmy, która ma plan 401 (k), gratulacje. Plany emerytalne z pewnością nie poprawiają się z każdym rokiem. Prawdopodobnie zastanawiałeś się, jak twój 401 (k) wypada w porównaniu z innymi planami firmy. Czy brakuje Ci darmowych pieniędzy na emeryturę, ponieważ nie pracujesz w firmie? Aby pomóc nam
Co to jest fundusz wspólnego inwestowania? Fundusz wspólnego inwestowania jest rodzajem instrumentu finansowego złożonego z puli pieniędzy zebranej od wielu inwestorów w celu inwestowania w papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego i inne aktywa. Fundusze wspólnego inwestowania są zarządzane przez profesjonalnych zarządzających pieniędzmi, którzy alokują aktywa funduszu i próbują generować zyski kapitałowe lub dochody dla inwestorów funduszu. Struktura portfela f
Która firma ubezpieczeniowa zapewnia gwarantowaną stopę zwrotu w zamian za utrzymanie depozytu przez pewien okres. GIC apeluje do inwestorów jako zamiennik rachunku oszczędnościowego lub amerykańskich papierów skarbowych. GIC są również znane jako umowy o finansowaniu. Gwarantowana umowa inwestycyjna (GIC), sprzedawana w USA i podobna do struktury obligacji, różni się od kanadyjskiego certyfikatu inwestycyjnego gwarantowanego, który ma ten sam akronim. Certyfikat ka
Co to jest rolowanie IRA? Rolowanie indywidualnych kont emerytalnych to transfer środków z konta emerytalnego do tradycyjnej IRA lub Roth IRA. Może się to zdarzyć poprzez przelew bezpośredni lub czek, który depozytariusz rachunku dystrybucyjnego wypisuje właścicielowi rachunku, który następnie deponuje go na innym koncie IRA. Rolowanie
Co to jest fundusz na datę docelową? Fundusz na dzień docelowy to fundusz oferowany przez firmę inwestycyjną, która dąży do wzrostu aktywów w określonym okresie. Struktura tych funduszy uwzględnia potrzeby kapitałowe inwestora w przyszłości, stąd nazwa „data docelowa”. Najczęściej inwestorzy wykorzystają fundusz z datą docelową do złożenia wniosku o przejście na emeryturę. Te fundusze inwestycyjne m
Co to jest wkład po opodatkowaniu? Składka po opodatkowaniu to wkład wniesiony na dowolny wyznaczony rachunek emerytalny lub inwestycyjny po odliczeniu podatków od dochodu podlegającego opodatkowaniu przez osobę fizyczną lub spółkę. Składki po opodatkowaniu mogą być dokonywane na zasadzie odroczenia podatku lub odroczenia, w zależności od rodzaju rachunku, na który jednostka wpłaca składki. Zrozumienie skła
Co to jest Dystrybucja kwalifikowana Kwalifikowana dystrybucja jest dokonywana z Roth IRA i jest wolna od podatków i kar. Aby kwalifikować się do dystrybucji, muszą zostać spełnione następujące dwa wymagania: Dystrybucja musi nastąpić co najmniej pięć lat po tym, jak właściciel ustanowił i sfinansował swój pierwszy Roth IRA; i, Co najmniej jeden z poniższych: Posiadacz Roth IRA musi mieć co najmniej 59, 5 lat, gdy nastąpi dystrybucja. Rozproszone aktywa
Co to jest wymagana minimalna dystrybucja (RMD)? Wymagana minimalna dystrybucja (RMD) to kwota, którą właściciele i wykwalifikowani uczestnicy planu muszą wypłacić z tradycyjnego konta SEP lub SIMPLE IRA. Uczestnicy muszą zacząć wycofywać się ze swoich kont emerytalnych do 1 kwietnia po osiągnięciu wieku 70 1/2. Emeryt musi
Co to jest wartość aktywów netto - NAV? Wartość aktywów netto (NAV) reprezentuje wartość netto jednostki i jest obliczana jako całkowita wartość aktywów jednostki pomniejszona o całkowitą wartość jej zobowiązań. NAV, najczęściej stosowany w kontekście funduszu wspólnego inwestowania lub funduszu giełdowego (ETF), reprezentuje cenę jednostkową / jednostkową funduszu w określonym dniu lub czasie. NAV to cena, po jakiej ak
Co to jest konwersja Roth IRA Konwersja Roth IRA to podlegające zgłoszeniu przeniesienie aktywów z tradycyjnej, SEP lub SIMPLE IRA do Roth IRA, co jest zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu. Konwersja Roth IRA może być korzystna dla osób z dużymi tradycyjnymi kontami IRA, które oczekują, że ich przyszłe rachunki podatkowe pozostaną na tym samym poziomie lub wzrosną w momencie, gdy planują zacząć wycofywać się z rachunku uprzywilejowanego podatkowo, ponieważ Roth IRA pozwala na podatek -bezpłatne wypłaty kwalifikowanych dystrybucji. ZŁAMANIE Konwersji R
Co to jest oświadczenie o ujawnieniu informacji Oświadczenie o ujawnieniu informacji to dokument wyjaśniający zasady transakcji finansowej w prostym, nietechnicznym języku. Administrator planu IRA musi przekazać oświadczenie o ujawnieniu właścicielowi IRA co najmniej siedem dni przed utworzeniem IRA lub w momencie ustanowienia IRA, jeśli właściciel IRA ma siedem dni, w ciągu których może odwołać IRA. Oświadczenie o
Co to jest umowa adopcyjna IRA i dokument planu? Umowa adopcyjna IRA i dokument planu to umowa między właścicielem IRA a instytucją finansową, w której prowadzony jest rachunek. Umowa adopcyjna i dokument planu muszą zostać podpisane przez właściciela konta, zanim indywidualne konto wycofania (IRA) będzie ważne. Zawiera po
Roth IRA mogą być po prostu gwiazdami rocka świata inwestycyjnego. Oferując zwolnione z podatku pieniądze na emeryturze - i szeroki zakres opcji inwestycyjnych - oferują one kilka fajnych korzyści, których nie mają inne pojazdy emerytalne. A jednak trudno jest nie przytłoczyć samą ilością opcji na rynku IRA. Każda liczba
Oto dodatkowa zachęta do oszczędzania na emeryturę - bezzwrotna ulga podatkowa zwana ulgą na oszczędności emerytalne (w skrócie „kredyt oszczędzający”). Spełnij wymagania dotyczące dochodów, a faktyczne pieniądze będą pochodzić z rachunku podatkowego. Spójrzmy prawdzie w oczy: finansowanie planu emerytalnego nie zawsze jest priorytetem i możesz potrzebować swojego dochodu do dyspozycji na pokrycie pilniejszych potrzeb. Ale ta okazja naprawd
Co to jest dystrybucja niekwalifikowana Dystrybucja niekwalifikowana może odnosić się do dwóch scenariuszy: dystrybucji z Roth IRA, która ma miejsce, zanim właściciel IRA spełni określone wymagania, lub dystrybucji z konta oszczędnościowego na edukację, która przekracza kwotę wykorzystaną na kwalifikowane wydatki na edukację. PRZEŁAMANIE Dy
Możesz przekształcić kwalifikowane renty zmienne - te ustalone za pomocą dolarów przed opodatkowaniem - w tradycyjną IRA. Renty kwalifikowane są często ustalane przez pracodawców w imieniu ich pracowników w ramach planu emerytalnego. Niekwalifikowane zmienne renty roczne - te ustalone przy użyciu dolarów po opodatkowaniu - nie kwalifikują się do przeniesienia do tradycyjnego konta IRA, ale można przenieść je na inne rodzaje niekwalifikowanych kont. Charakterystyka