Główny » Bankowość » Korzyści z Solo 401 (k) dla samozatrudnionych

Korzyści z Solo 401 (k) dla samozatrudnionych

Bankowość : Korzyści z Solo 401 (k) dla samozatrudnionych

Tylko dlatego, że jesteś strojem jednoosobowym, freelancerem lub niezależnym kontrahentem, nie musisz rezygnować z planu emerytalnego. Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz samodzielnie założyć indywidualny plan 401 (k), znany również jako niezależny plan 401 (k). Solo 401 (k) mają również korzyści w porównaniu z innymi rodzajami kont emerytalnych.

Kluczowe dania na wynos

  • Osoby prowadzące działalność na własny rachunek, które spełniają określone wymagania, mogą założyć solo 401 (k), aby zaoszczędzić na emeryturę.
  • Ten rodzaj planu oferuje kilka korzyści w porównaniu z innymi rodzajami kont emerytalnych.
  • Jedną z głównych korzyści jest to, że limity składek są zwykle wyższe niż w innych planach emerytalnych.

Zacznijmy od spojrzenia na to, co jest wymagane do skonfigurowania i jak działają.

Wymagania kwalifikacyjne

Aby zainwestować w solo 401 (k), musisz spełniać określone wymagania. Pierwszy stanowi, że ty, a nie pracodawca, jesteś odpowiedzialny za swoje dochody. Jedyni właściciele, właściciele małych firm bez pracowników (chociaż małżonkowie mogą wnosić wkład, jeśli pracują dla firmy), niezależni kontrahenci i freelancerzy zazwyczaj pasują do tego opisu.

Drugim wymaganiem, które należy spełnić, jest obecność dochodów. Można to zweryfikować poprzez ewidencję podatkową. Jeśli spełnisz oba kryteria, możesz otworzyć indywidualny plan 401 (k).

Kroki, aby skonfigurować solo 401 (k)

Według Internal Revenue Service (IRS) należy podjąć konkretne kroki, aby właściwie otworzyć indywidualny plan 401 (k). Po pierwsze, musisz przyjąć plan na piśmie, co oznacza, że ​​musisz złożyć pisemną deklarację rodzaju planu, który zamierzasz sfinansować. Możesz wybrać jeden z dwóch rodzajów planów emerytalnych: tradycyjny i Roth. Każda z nich ma odrębne korzyści podatkowe.

Solo 401 (k) należy założyć do 31 grudnia w roku podatkowym, za który wpłacane są składki.

W tradycyjnym indywidualnym planie inwestujesz swoje dolary przed opodatkowaniem. Po osiągnięciu wieku emerytalnego płacisz podatki od funduszy - w tym pieniądze, które zarobiłeś na inwestycjach przez lata - w momencie ich wypłacania. Pozwala to inwestować pieniądze, które obniżają podatki podczas pracy.

Minusem jest to, że gdy będziesz gotowy do wypłacenia pieniędzy, stawka podatkowa może być wyższa niż w momencie początkowej inwestycji, a dodatkowe obciążenie podatkowe może usunąć wszelkie wcześniej otrzymane korzyści podatkowe. Należy jednak pamiętać, że emeryci są często w niższej grupie podatkowej niż w latach pracy.

Plany Rotha są finansowane z dolarów po opodatkowaniu. Ponieważ już udzieliłeś IRS obniżki, wypłaty są zwolnione z podatku, kiedy nadejdzie czas przejścia na emeryturę. Zaletą Roths jest również to, że nie płacisz podatków od pieniędzy, które Twoje oszczędności zarobiły przez lata, kiedy zakładałeś konto.

Po ustaleniu rodzaju planu konieczne będzie utworzenie funduszu powierniczego, który będzie utrzymywał fundusze, dopóki ich nie potrzebujesz lub nie osiągniesz wieku emerytalnego. Możesz wybrać firmę inwestycyjną, biuro maklerskie online lub firmę ubezpieczeniową, aby zarządzać swoim planem. Konieczne będzie również ustanowienie doskonałego systemu prowadzenia dokumentacji dla planu, aby wszystkie inwestycje były rozliczane przez cały czas.

Korzyści z Solo 401 (k)

Solo 401 (k) zapewnia szereg korzyści w porównaniu z innymi rodzajami kont emerytalnych.

Jedną z głównych zalet jest to, że limity składek są zazwyczaj najwyższe wśród planów emerytalnych. Podobnie jak sponsorowany przez pracodawcę numer 401 (k), pracownik i pracodawca mogą wnosić składki. Z solo 401 (k) nosisz oba czapki i możesz wnieść wkład jako każdy z nich.

Jako pracownik możesz wnieść wkład w wysokości 19 000 USD w 2019 r. Jeśli masz 50 lat lub więcej, istnieje również wkład w wysokości 6 000 USD. W czapce pracodawcy możesz wpłacić do 25% swojego wynagrodzenia. Całkowity limit składek na solo 401 (k) wynosi 56 000 USD w 2019 r., Nie licząc wkładu pieniężnego w wysokości 6000 USD dla osób powyżej 50. roku życia.

Porównaj to z limitem składki 6000 USD dla IRA (lub 7 000 USD dla osób w wieku 50 lat i starszych) i 19 000 USD dla sponsorowanego przez pracodawcę kwoty 401 (k) (lub 25 000 USD dla osób uprawnionych do składki wyrównawczej).

Dodatkową zaletą jest możliwość wyboru między planem tradycyjnym a planem Rotha. Oznacza to, że możesz wybrać plan, który najlepiej Ci odpowiada.

Inną korzyścią jest to, że w przeciwieństwie do SEP IRA, innego konta emerytalnego uprzywilejowanego pod względem podatkowym, często zalecanego dla małych firm / osób prowadzących działalność na własny rachunek, można zaciągać pożyczki z planu. Ogólnie rzecz biorąc, nie zaleca się pożyczania z funduszu emerytalnego, ale jest to przyzwoita opcja na wypadek, gdybyś potrzebował szybkiej gotówki.

Przy odpowiednim planowaniu i staranności solo 401 (k) oferuje możliwość cieszenia się komfortową emeryturą po latach bycia własnym szefem i pracy na własnych warunkach.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.
Zalecane
Zostaw Swój Komentarz