Skonsolidowana zbiorowa ustawa uzgadniania budżetu (COBRA)
Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) to przełomowe prawo federalne uchwalone w 1985 r., Które zapewnia kontynuację grupowego ubezpieczenia zdrowotnego dla niektórych pracowników i ich rodzin po utracie pracy lub innym wydarzeniu kwalifikacyjnym.
Pracodawcy z sektora prywatnego zatrudniający powyżej 20 pracowników muszą zasadniczo udostępnić ochronę COBRA.
Zrozumienie skonsolidowanej ustawy o zbiorowym uzgadnianiu budżetu (COBRA)
Ustawa COBRA (jak to się czasem nazywa, pomimo zwolnienia) oferuje kontynuację ubezpieczenia zdrowotnego, które ma zapewnić element zabezpieczenia finansowego pracownikom, którzy w przeciwnym razie utraciliby ubezpieczenie. Oprócz samych pracowników może to obejmować także ich małżonków, byłych małżonków i dzieci pozostające na utrzymaniu.
COBRA ma zastosowanie wyłącznie do planów zdrowotnych oferowanych przez pracodawców z sektora prywatnego zatrudniających powyżej 20 pracowników, a także do władz stanowych i lokalnych. Nie dotyczy to rządu federalnego, kościołów ani niektórych organizacji związanych z kościołami.
Zdarzenia, które mogą kwalifikować pracownika lub jego rodzinę do objęcia COBRA, obejmują dobrowolną lub mimowolną utratę pracy, skrócenie przepracowanych godzin, śmierć pracownika lub rozwód lub separację prawną pracownika i jego małżonka. Ubezpieczenie COBRA zazwyczaj trwa maksymalnie 18 miesięcy, ale w pewnych okolicznościach może zostać przedłużone do 36 miesięcy. Pracodawcy mają również możliwość przedłużenia ubezpieczenia na dłuższy okres, niż wymaga COBRA.
Kluczowe dania na wynos
- Skonsolidowana zbiorowa ustawa uzgadniania budżetu (COBRA) pozwala wielu pracownikom pozostać w grupowych planach zdrowotnych swoich pracodawców przez pewien czas po utracie pracy.
- Pracownicy muszą pokryć pełny koszt ubezpieczenia plus niewielką składkę administracyjną.
- Świadczenia COBRA trwają zazwyczaj maksymalnie 18 miesięcy, ale pracodawcy mają możliwość przedłużenia tego okresu.
Zalety i wady COBRA
COBRA nie jest darmowa. Uczestnicy mogą zostać zobowiązani do zapłaty pełnej składki za swoje ubezpieczenie - to znaczy zarówno za swój udział, jak i za udział, który wcześniej zapłacił ich pracodawca - plus opłatę administracyjną, łącznie do 102% kosztów planu.
Podczas gdy uczestnicy COBRA na ogół płacą za swoje ubezpieczenie więcej niż aktywni pracownicy, którzy są nadal objęci zwykłym planem pracodawcy, COBRA może nadal być tańsza niż zakup indywidualnego (niegrupowego) planu opieki zdrowotnej, szczególnie jeśli uczestnik nie kwalifikuje się do dotacja z tytułu ustawy o niedrogiej opiece. Sam zasięg nie powinien się zmienić. Administracja bezpieczeństwa świadczeń pracowniczych w USA zauważa, że „Jeśli wybierzesz ochronę kontynuacyjną, ochrona, którą otrzymujesz, musi być identyczna z ochroną obecnie dostępną w ramach planu dla podobnie usytuowanych aktywnych pracowników i ich rodzin (ogólnie jest to ta sama ochrona, którą miałeś bezpośrednio przed zawodami kwalifikacyjnymi). ”
Grupowe plany zdrowotne są wymagane, aby uświadomić pracownikom, że kwalifikują się do objęcia ochroną COBRA po zwolnieniu lub innym kwalifikującym się wydarzeniu. Ubezpieczenie COBRA jest zazwyczaj dostępne dla pracowników zatrudnionych w pełnym i niepełnym wymiarze godzin, jeśli grupowy plan zdrowotny ich firm obowiązywał w poprzednim roku.
Uwagi specjalne
Uprawnienie do objęcia ochroną COBRA rozpoczyna się zwykle następnego dnia po zwolnieniu pracownika lub doświadczeniu innego kwalifikującego się wydarzenia. Pracownicy muszą mieć co najmniej 60 dni na podjęcie decyzji o przyjęciu lub odrzuceniu ubezpieczenia. Jeśli pracownik zdecyduje się na objęcie ubezpieczeniem COBRA, pracodawca zazwyczaj dokonuje pierwszej płatności. Następnie uczestnik jest zobowiązany do opłacenia składek, aby zachować skuteczność ubezpieczenia.
Firmy, które nie oferują grupowych świadczeń zdrowotnych swoim pracownikom, są zwolnione z oferowania ubezpieczenia COBRA. Podobnie firmy, które odchodzą z działalności, zazwyczaj nie muszą spełniać wymagań COBRA. Ubezpieczenia COBRA można również odmówić w pewnych okolicznościach, na przykład gdy pracownicy zostali zwolnieni za niewłaściwe postępowanie związane z ich pracą.
Oprócz przepisów federalnych wiele stanów ma własne przepisy regulujące kontynuację ubezpieczenia zdrowotnego po wydarzeniach kwalifikacyjnych.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.