Ciesz się życiem teraz i wciąż oszczędzaj na później

W USA była reklama telewizyjna piwa Michelob Light. Zaczęło się od małego: „Kto powiedział, że nie możesz mieć wszystkiego? Kto powiedział, że nie możesz mieć pinów… i rock and roll?” Reklama pokazała, jak ci, którzy pili Michelob Light, mogli delektować się pysznym piwem o niskiej zawartości kalorii.

W naszym życiu finansowym stoimy w podobnej sytuacji. Jak możemy zrównoważyć zaspokajanie pragnienia dobrego życia teraz z zaspokojeniem pragnienia dobrego przejścia na emeryturę? Czy można to zrobić? A co dokładnie oznacza „zrównoważenie” tych dwóch pragnień?

Ważenie opcji

Dobra wiadomość jest taka, że ​​jest to możliwe. Równoważenie tych dwóch potrzeb oznacza po prostu upewnienie się, że utrzymujesz porządek w domu finansowym, jednocześnie ciesząc się stylem życia. Osoby mogą nauczyć się równoważyć te dwa często sprzeczne cele - cele związane ze stylem życia i cele związane z przejściem na emeryturę - stosując następujący czteroetapowy proces:

1. Oceń swoją sytuację

Zacznij od analizy sposobu, w jaki żyjesz teraz. Jednym ze sposobów jest zrobienie listy pytań, które należy sobie zadać. Ten prosty test można nazwać „barometrem szczęścia”. Przykłady obejmują: „Czy jestem zadowolony z mojego obecnego stylu życia?”; „Czy czuję, że mam wystarczające zasoby finansowe, aby utrzymać swój styl życia?”; „Czy cieszę się życiem?”; „Czy są rzeczy, które chcę robić, ale których jeszcze nie rozpocząłem?”; „Czy mieszkam tam, gdzie chcę mieszkać?”; oraz „Czy prowadzę samochód, który chciałbym prowadzić, a jeśli nie, to jak ważne?”

Następnie spójrz na swoje finanse i dodaj do listy pytania, takie jak: „Czy oszczędzam wystarczająco na emeryturę?”; „Czy jestem w stanie terminowo zapłacić rachunki?” i „Czy mam wystarczający dochód do dyspozycji?”

Jeśli odpowiesz „nie” na kilka z tych pytań, być może będziesz musiał zmienić niektóre ze swoich celów, zmienić styl życia lub jedno i drugie. Te zmiany powinny koncentrować się na potrzebach kontra potrzebach oraz na rzeczach, które pomogą zapewnić radość i satysfakcję.

2. Opracuj nowe cele

Jeśli zauważysz rozdźwięk między celami stylu życia a celami związanymi z przejściem na emeryturę, najprawdopodobniej oznacza to, że musisz albo opracować nowe cele, albo zmienić swoje dotychczasowe. Upewnij się, że cele te są realistycznie oparte na twoich zasobach finansowych. Ponownie będziesz musiał odróżnić swoje potrzeby od swoich potrzeb.

Cele stylu życia
Aby pomóc Ci śledzić cele związane ze stylem życia, zrób pisemną listę rzeczy, które chcesz robić - listę rzeczy, które mogą uczynić twoje życie przyjemniejszym. Ta „lista przyjemności” może obejmować między innymi: hobby, które chcesz realizować; miejsca, do których chcesz się udać; restauracje, które chcesz wypróbować; miejsca, w których chcesz mieszkać; rodzaj samochodu, którym chcesz jeździć; i organizacje charytatywne, które chcesz wspierać.

Cele emerytalne
Przejrzyj i oceń swoje cele emerytalne, aby ustalić, czy osiągasz zaplanowane potrzeby i cele finansowe. Obejmuje to sprawdzenie budżetu i dokonanie niezbędnych korekt.

Jeśli nie ustaliłeś jeszcze celów emerytalnych, nadszedł czas, aby to zrobić. Jeśli potrzebujesz pomocy, poszukaj wykwalifikowanego planisty finansowego.

3. Opracuj plan

Po osiągnięciu celów związanych ze stylem życia i emerytury następnym krokiem jest ustalenie, czy mogą one współistnieć. Włącz dwa zestawy celów do swojego budżetu i dodaj liczby w dolarach dla każdego celu stylu życia. Jest to jeden z kluczowych obszarów, w którym zaczniesz dokonywać niezbędnych dostosowań, eliminując niepotrzebne.

Nie zagrażaj swoim celom emerytalnym. Zamiast tego ogranicz mniej ważne pozycje budżetu. Na przykład celem stylu życia może być gra w golfa w jedną sobotę każdego miesiąca. Jeśli twoje finanse nie pozwalają ci cieszyć się tym hobby, nie usuwaj go z listy - zamiast tego poszukaj innego źródła w budżecie. Na przykład może się okazać, że zabranie resztek do pracy zamiast kupowania obiadu dwa lub trzy dni w tygodniu może zwiększyć dochód do dyspozycji. Zrób to! Przejrzyj każdy cel stylu życia i określ, co musisz zrobić w swoim budżecie, aby osiągnąć ten cel. Chodzi o to, aby Twój budżet działał dla Ciebie, a nie odwrotnie.

4. Monitoruj i ponownie oceniaj

Po wprowadzeniu planu w życie sprawdzaj co najmniej raz na trzy miesiące, aby upewnić się, że plan jest realizowany, i co najmniej raz w roku ponownie oceniaj swoje cele, zadania i budżet, aby ustalić, czy musisz wprowadzić jakieś zmiany. Monitorowanie i ponowna ocena mogą wymagać częstszego wykonywania, jeśli nie osiągniesz swoich celów.

Upewnij się, że określiłeś, co poszło dobrze, a co nie i co musisz zmienić. Przechodząc przez ten proces, zauważysz, że twój styl życia i cele związane z przejściem na emeryturę również mogą się zmienić. Powitanie zmiany w ramach procesu. Bądź gotów się dostosować, ale z wahaniem porzuć ważne cele. Bądź wytrwały w dążeniu do tego, co chcesz.

Dolna linia

Aby zrównoważyć dobre życie teraz z przejściem na emeryturę, zacznij od oceny swojej obecnej sytuacji. Następnie opracuj nowy zestaw celów związanych ze stylem życia, aby osiągnąć to, czego chcesz. Wprowadź plan w życie, określając, w jaki sposób możesz osiągnąć swoje cele w ramach swojego budżetu. Na koniec monitoruj swój plan na bieżąco.

Z czasem, jeśli trzymasz się swoich celów, powinieneś przekonać się, że poprawi się twoja jakość życia - i czynnik komfortu wiedzący, że będziesz mieć dość na emeryturze. I to jest ostateczny cel, prawda?