Obiekt
Kredyt to formalny program pomocy finansowej oferowany przez instytucję pożyczkową w celu pomocy firmie wymagającej kapitału obrotowego. Rodzaje ułatwień obejmują usługi w rachunku bieżącym, odroczone plany płatności, linie kredytowe, kredyt odnawialny, pożyczki terminowe, akredytywy i pożyczki typu swingline. Kredyt to zasadniczo inna nazwa pożyczki zaciągniętej przez firmę.
Jak działają urządzenia
Kredyt jest umową między korporacją a pożyczkodawcą publicznym lub prywatnym, która umożliwia firmie pożyczenie określonej kwoty pieniędzy na różne cele na krótki okres. Pożyczka jest na określoną kwotę i nie wymaga zabezpieczenia. Pożyczkobiorca dokonuje miesięcznych lub kwartalnych płatności wraz z odsetkami, aż do spłaty całości długu.
[Ważne: Instrument to zasadniczo inna nazwa pożyczki zaciągniętej przez firmę.]
Placówka jest szczególnie ważna dla firm, które chcą uniknąć takich rzeczy, jak zwolnienie pracowników, spowolnienie wzrostu lub zamknięcie w sezonowych cyklach sprzedaży, gdy przychody są niskie. Na przykład, jeśli w grudniu w sklepie jubilerskim brakuje środków pieniężnych, gdy sprzedaż spada, właściciel może poprosić bank o 2 miliony dolarów, który zostanie spłacony w lipcu, gdy biznes kwitnie. Jubiler wykorzystuje środki na kontynuowanie działalności i spłaca pożyczkę w miesięcznych ratach do uzgodnionego terminu.
Przykłady udogodnień
Istnieje szereg udogodnień dla pożyczkobiorców krótkoterminowych, w zależności od potrzeb firm pożyczających. Pożyczki te mogą być zaciągnięte lub nieprzyznane i obejmują:
Usługi w rachunku bieżącym
Usługi w rachunku bieżącym udzielają pożyczki firmie, gdy jej rachunek pieniężny jest pusty. Pożyczkodawca pobiera odsetki i opłaty od pożyczonych pieniędzy. Usługi w rachunku bieżącym kosztują mniej niż kredyty, są szybko realizowane i nie obejmują kar za wcześniejszą spłatę.
Biznesowe linie kredytowe
Niezabezpieczona linia kredytowa zapewnia korporacjom dostęp do gotówki w razie potrzeby po konkurencyjnej stawce, z elastycznymi opcjami płatności. Tradycyjna linia kredytowa zapewnia uprawnienia do wystawiania czeków, wymaga corocznego przeglądu i może zostać wcześniej wezwana przez pożyczkodawcę. Nietradycyjna linia kredytowa zapewnia firmowym kartom kredytowym szybki dostęp do gotówki i wysoki limit kredytowy.
Kredyt odnawialny ma określony limit i nie ma ustalonych płatności miesięcznych, ale naliczane są odsetki i jest kapitalizowany. Firmy o niskim saldzie gotówkowym, które muszą sfinansować swoje potrzeby w zakresie kapitału obrotowego netto, zwykle wybierają odnawialną linię kredytową, która zapewnia dostęp do funduszy za każdym razem, gdy firma potrzebuje kapitału.
Pożyczki terminowe
Pożyczka terminowa to pożyczka komercyjna o ustalonej stopie procentowej i terminie wymagalności. Firma zazwyczaj wykorzystuje te pieniądze do sfinansowania dużej inwestycji lub przejęcia. Pożyczki średnioterminowe są krótsze niż trzy lata i są spłacane co miesiąc, być może za pomocą płatności balonowych. Pożyczki długoterminowe mogą trwać do 20 lat i są zabezpieczone zabezpieczeniem.
Akredytywy
Krajowe i międzynarodowe firmy handlowe wykorzystują akredytywy, aby ułatwić transakcje i płatności. Instytucja finansowa zapewnia płatność i wypełnienie zobowiązań między wnioskodawcą (nabywcą) a beneficjentem (sprzedawcą).
Kluczowe dania na wynos
- Kredyt można uznać za pożyczkę zaciągniętą przez firmę.
- Główne rodzaje kredytów to usługi w rachunku bieżącym, linie biznesowe, pożyczki terminowe i akredytywy.