Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)
Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) to amerykańska rezolucja przyjęta w 2003 r., Która ma na celu poprawę środków ochrony przed kradzieżą tożsamości poprzez stworzenie standardów obsługi numerów kart kredytowych. Ustawa ta umożliwia osobom fizycznym bezpłatny dostęp do własnych raportów kredytowych i stworzyła ogólnopolski system powiadomień.
Niniejszy akt stanowi zmianę istniejącej ustawy o uczciwej sprawozdawczości kredytowej.
PRZEŁAMANIE Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)
Po przejściu FACTA ludzie mogą teraz bezpłatnie żądać raportów kredytowych, raz w roku, od wszystkich trzech głównych agencji raportów kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion).
Na kredytodawców hipotecznych nałożono nie tylko wymagania dotyczące ujawnienia informacji konsumenckich na temat ocen kredytowych i czynników wpływających na cenę kredytu hipotecznego. Obejmuje to udostępnianie konsumentom powiadomień opartych na ocenie ryzyka, a także ocen wiarygodności kredytowej w związku z odmową kredytową lub mniej korzystnymi ofertami kredytowymi.
W jaki sposób FACTA jest stosowana przez organy regulacyjne i organy ścigania
Wprowadzono standardy, które wymagają od kredytodawców i organów nadzoru bardziej proaktywnego wykrywania kradzieży tożsamości, zanim dojdzie do niej, w poszukiwaniu podejrzanych wzorców. Działania w zakresie ochrony przed kradzieżą tożsamości polegają na umożliwieniu konsumentom umieszczania alertów o oszustwach w swoich plikach kredytowych i informacjach.
FACTA obejmowała upoważnienie organów ścigania do podjęcia działań na podstawie tak zwanych „zasad czerwonej flagi”, które wymagają od wierzycieli i instytucji finansowych, takich jak banki i związki kredytowe, tworzenia i wdrażania programów zapobiegania kradzieży tożsamości w celu wykrywania, łagodzenie i zapobieganie przypadkom kradzieży tożsamości, które mogą wystąpić, gdy klient otwiera nowe konta lub uzyskuje dostęp do istniejących. Na przykład wystawcy kart kredytowych i debetowych muszą podjąć kroki w celu zweryfikowania wszelkich zmian adresów klientów.
Różne czerwone flagi obejmują wprowadzanie podejrzanych dokumentów lub danych osobowych w kontaktach z kontami. Utworzenie podejrzanych kont lub innych wątpliwych działań w odniesieniu do kont objętych gwarancją może również wywoływać czerwone flagi
Późniejsze polityki wprowadzone później na mocy ustawy Dodda-Franka przeniosły wiele przepisów i jeden wymóg badania z Federalnej Komisji Handlu, jak wprowadzono w ramach FACTA, do Biura Ochrony Finansów Konsumentów. Federalna Komisja Handlu została upoważniona do badania dokładności raportów kredytowych i skutków problemów związanych z ustawą o uczciwej sprawozdawczości kredytowej. Nawet w przypadku nowszych aktów i poprawek Federalna Komisja Handlu nadal jest odpowiedzialna za nadzorowanie przepisów dotyczących bezpieczeństwa czerwonych flag i usuwania danych, a także stanowienie prawa zapewniane przez FACTA, które dotyczy niektórych sprzedawców pojazdów silnikowych.