Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)
Fair Credit Reporting Act (FCRA) jest prawem federalnym, które reguluje gromadzenie informacji kredytowych o kredytach i dostęp do ich raportów kredytowych. Został on wydany w 1970 r. W celu zapewnienia rzetelności, dokładności i prywatności danych osobowych zawartych w aktach agencji informacji kredytowej.
1:34Co to jest ocena kredytowa?
Jak działa ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)
Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej jest podstawowym prawem federalnym regulującym gromadzenie i przekazywanie informacji kredytowych o konsumentach. Jego zasady obejmują sposób uzyskiwania informacji kredytowych konsumenta, jak długo są przechowywane i jak są udostępniane innym osobom - w tym samym konsumentom.
Kluczowe dania na wynos
- Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) reguluje sposób, w jaki biura kredytowe mogą gromadzić i udostępniać informacje o poszczególnych konsumentach.
- Firmy sprawdzają raporty kredytowe z wielu powodów, takich jak podejmowanie decyzji o udzieleniu pożyczki lub sprzedaży ubezpieczenia konsumentowi.
- FCRA zapewnia również konsumentom określone prawa, w tym bezpłatny dostęp do własnych raportów kredytowych.
Federalna Komisja Handlu (FTC) i Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) to dwie agencje federalne odpowiedzialne za nadzorowanie i egzekwowanie przepisów ustawy. Wiele stanów ma również własne przepisy dotyczące sprawozdawczości kredytowej. Akt w całości można znaleźć w tytule 15 Kodeksu Stanów Zjednoczonych, sekcja 1681.
Trzy główne biura informacji kredytowej - Equifax, Experian i TransUnion - a także inne, bardziej wyspecjalizowane firmy, zbierają i sprzedają informacje o historii finansowej poszczególnych konsumentów. Informacje w ich raportach są również wykorzystywane do obliczania ocen wiarygodności kredytowej konsumentów, co może wpływać na przykład na stopę procentową, jaką będą musieli zapłacić, aby pożyczyć pieniądze.
Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej określa rodzaj danych, które biura mogą gromadzić. Obejmuje to historię płatności rachunku, dawne pożyczki i bieżące długi. Może również zawierać informacje o zatrudnieniu, obecne i poprzednie adresy, bez względu na to, czy kiedykolwiek złożyły wniosek o ogłoszenie upadłości lub są zobowiązane do alimentów na dzieci, a także wszelkie akta aresztowania.
FCRA ogranicza również, kto może zobaczyć raport kredytowy i pod jakimi warunkami. Na przykład pożyczkodawcy mogą zażądać raportu, gdy ktoś złoży wniosek o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub inny rodzaj kredytu. Firmy ubezpieczeniowe mogą również przeglądać raporty kredytowe konsumentów, gdy ubiegają się o polisę. Rząd może poprosić o to w odpowiedzi na nakaz sądowy lub wezwanie do sądu przysięgłego lub jeśli dana osoba ubiega się o określone rodzaje licencji wydanych przez rząd. W niektórych, ale nie we wszystkich przypadkach, konsumenci muszą zainicjować transakcję lub wyrazić zgodę na piśmie, zanim biuro kredytowe będzie mogło opublikować swój raport. Na przykład pracodawcy mogą zażądać raportu kredytowego osoby ubiegającej się o pracę, ale tylko za jej zgodą.
Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej ogranicza, kto może zobaczyć akta kredytowe konsumenta i do jakich celów.
Prawa konsumenta wynikające z ustawy o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA)
Konsumenci mają również prawo wglądu do własnych raportów kredytowych. Zgodnie z prawem mają oni prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego co 12 miesięcy z każdego z trzech głównych biur. Mogą poprosić o raporty na oficjalnej, autoryzowanej przez rząd stronie internetowej w tym celu, AnnualCreditReport.com. Zgodnie z FCRA konsumenci mają również prawo do:
- Sprawdź poprawność ich raportu, gdy jest on wymagany do celów zatrudnienia.
- Otrzymuj powiadomienia, jeśli informacje w ich aktach zostały wykorzystane przeciwko nim przy składaniu wniosku o kredyt lub inne transakcje.
- Spory - a biuro ma prawidłowe - informacje w raporcie, które są niekompletne lub niedokładne.
- Usuń nieaktualne, negatywne informacje (po siedmiu latach w większości przypadków, 10 w przypadku bankructwa).
Jeśli biuro kredytowe nie odpowie w zadowalający sposób na ich wniosek, konsument może złożyć skargę do Federalnego Biura Ochrony Finansów Konsumentów.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.