Fidelity vs. Awangarda: porównanie dostawców 401 (k)

Fidelity i Vanguard są jednymi z największych towarzystw funduszy na świecie i oba oferują plany 401 (k) w ramach swoich usług. Ponieważ plany 401 (k) działają zgodnie z tymi samymi przepisami podatkowymi, istnieją trzy główne obszary porównania: same firmy, oferowane fundusze i cechy dostawcy.

Struktura firmy

Vanguard jest własnością klientów, którzy inwestują w jego fundusze; pod tym względem jest podobny do unii kredytowej należącej do klienta. Ponieważ nie ma zewnętrznych właścicieli, którzy chcieliby osiągnąć zyski, opłaty są ustalane na tyle wysoko, aby pokryć rzeczywiste koszty operacyjne i utrzymać firmę w dobrej kondycji, ale nie więcej. Struktura właścicieli Fidelity jest bardziej tradycyjna w przypadku właścicieli zewnętrznych, zwłaszcza szeregu trustów rodzinnych. Ta podstawowa różnica wyjaśnia, dlaczego opłaty Vanguard konsekwentnie podcinają średnią rynkową o szeroki margines. Jednak Fidelity nie jest firmą o wysokich kosztach. Wiele jego funduszy jest znacznie tańszych niż średnia rynkowa, nawet w kilku znaczących przypadkach pokonując Vanguard.

W przeszłości firma Fidelity była krytykowana za praktykę polegającą na podwykonawstwie funduszy, co zasadniczo pozwoliło stronom trzecim na oznaczenie swoich funduszy „Fidelity” i obniżenie zysków przy jednoczesnym zapewnieniu inwestorowi niższego zwrotu z inwestycji. Ponieważ fundusze nie muszą ujawniać tych samych informacji, które robiłby prawdziwy fundusz Fidelity, inwestorzy trzymali się w ciemności na temat tego, że są obijani, według Kena Himmlera, planisty finansowego z Los Angeles, autora, założyciela i prezes H&H Emerytury Design and Management.

W 2012 r. Wszedł w życie nowy zestaw zasad dotyczących ujawniania informacji, który powinien uczynić opłaty 401 (k) znacznie bardziej przejrzystymi. Każdy dostawca 401 (k) jest teraz zobowiązany do ujawnienia każdego centa, który pobiera, w rocznym prospekcie emisyjnym, który wysyła do swoich klientów.

Porównywanie funduszy

Od lutego 2016 r. Vanguard oferuje w swojej ofercie ponad 124 fundusze, podczas gdy Fidelity ma około 575. Fidelity prowadzi również sieć funduszy z dostępem do ponad 10 000 funduszy od setek różnych dostawców.

Główną siłą Vanguard są cienkie jak brzytwa opłaty, szczególnie za fundusze indeksowe, które pomagają inwestorom w osiągnięciu zysków. Różnica opłat w wysokości 0, 5% może wydawać się nieznaczna na pierwszy rzut oka, ale wiele lat, a może nawet dziesięcioleci mieszania sprawia, że ​​różnica wielkości jaja gniazdowego jest dość znaczna.

Tymczasem Fidelity ma talent do przyciągania utalentowanych zarządzających funduszami i ma kilka wyjątkowo skutecznych, aktywnie zarządzanych funduszy. Opłaty mogą być wyższe, ale mogą być tego warte dla niszowych sektorów i regionalnej wiedzy specjalistycznej.

Kto ma lepszą ofertę, sprowadza się do tego, jakim jesteś inwestorem. Aktywny inwestor, który lubi wąchać okazje i niedoceniane sektory, doceni szeroki wybór Fidelity. Natomiast pasywnemu inwestorowi, który tylko raz w roku spogląda na roczne sprawozdanie, może lepiej służyć cieńszy, ale tańszy wybór podstaw oferowanych przez Vanguard.

cechy

Obie firmy oferują na swoich stronach internetowych wiele materiałów edukacyjnych na temat oszczędności emerytalnych, alokacji aktywów, zwiększania zwrotu i podstawowych informacji o funduszach. Vanguard ma bardziej dostosowane zasoby do konkretnych sytuacji, a Fidelity ma bardziej przejrzysty interfejs, dzięki czemu nawigacja jest dziecinnie prosta.

Każda z nich oferuje indywidualne konsultacje telefoniczne i pomoc przy zakładaniu nowych kont, a każda oferuje łatwą opcję przejścia na uśpiony kapitał 401 (k) od poprzednich pracodawców. Fidelity utrzymuje wiele centrów inwestycyjnych w większości obszarów metropolitalnych i prowadzi bezpłatne seminaria inwestycyjne na wszystko, od podstaw finansowych po zaawansowane strategie dywersyfikacji dochodów na emeryturze. Vanguard oferuje osobistych doradców, którzy prowadzą profile klientów i można się z nimi skontaktować telefonicznie lub e-mailem w celu konsultacji inwestycyjnych.

W rzeczywistości obie firmy zapewniają bardzo wysoki poziom przyjazności dla użytkownika na swoich stronach internetowych i w swoich usługach. Kluczem klienta jest ustalenie, jakie funkcje są dla Ciebie najważniejsze, jakiego rodzaju funduszy szukasz i jakie są koszty.