Planowanie finansowe: czy możesz to zrobić sam?

Pole doradztwa finansowego kwitnie. Od robo-doradców po banki, domy maklerskie po niezależnych doradców finansowych i planistów finansowych - wydaje się, że gdziekolwiek spojrzysz, ktoś domaga się zarządzać Twoimi pieniędzmi. Czy to oznacza, że ​​każdy musi zatrudnić profesjonalistę? Niekoniecznie.

Mając odrobinę inteligencji, odpowiednią ilość czasu i specjalne badania, możesz być w stanie zrobić to sam. W końcu nikt nie pracuje za darmo, a jeśli zatrudnisz doradcę finansowego lub wybierzesz robo-doradcę, zapłacisz za tę usługę w ten czy inny sposób.

Zrób to sam?

Ludzie często dysponują zapędem i umiejętnościami, aby samodzielnie zaplanować swoje finanse osobiste. Oto krótka lista pięciu kryteriów, które mogą oznaczać, że sam sobie poradzisz:

1. Lubisz czytać i uczyć się na tematy finansowe, w tym podatki, inwestycje, pożyczki i finanse osobiste. Istnieje wiele książek, kursów i zasobów edukujących konsumentów na temat finansów osobistych, inwestowania i planowania. Jeśli podoba Ci się ten temat i masz czas, aby się zagłębić, możesz dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi. W rzeczywistości Investopedia oferuje wiele samouczków na różne tematy dotyczące finansów osobistych i planowania finansowego. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak zacząć inwestować w akcje: przewodnik dla początkujących) .
2. Masz czas, aby systematycznie przeglądać swoją obecną sytuację finansową i planować na przyszłość. Jeśli jesteś dobry w śledzeniu swoich wydatków, oszczędzaniu i inwestowaniu, istnieje duże prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie służyć jako własny planista finansowy. Pierwszym krokiem w mądrym zarządzaniu pieniędzmi jest skuteczne śledzenie pieniędzy; drugi oszczędza. A jeśli dobrze zarządzasz swoim długiem, już podejmujesz mądre decyzje finansowe. Wreszcie, jeśli jesteś w stanie korzystać z oprogramowania finansowego, prawdopodobnie możesz nauczyć się planować przyszłe cele i emeryturę. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak duży dług można poradzić sobie? )
3. Jesteś komfortowy w podejmowaniu decyzji finansowych i jesteś pewny planowania emerytury. Być może nie masz teraz dużo pieniędzy, ale jeśli masz pracę i oszczędzasz i inwestujesz, w pewnym momencie twoje bogactwo wzrośnie do sześciu, a może nawet więcej. Jeśli czujesz się komfortowo, zarządzając dużymi sumami pieniędzy, możesz nie potrzebować doradcy - a jeśli kwota ta będzie zbyt duża, aby poradzić sobie z nią, zawsze możesz zmienić bieg i zatrudnić kogoś na czas określony lub ograniczony. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Często zadawane pytania dotyczące emerytury ).
4. Nie potrzebujesz finansowego trzymania ręki, czujesz się swobodnie ze zmiennością rynku i możesz poradzić sobie z wzlotami i upadkami rynków inwestycyjnych. Kiedy pełnisz rolę własnego doradcy finansowego, ważne jest, aby czasami obserwować spadek wartości portfela inwestycyjnego. Jeśli potrafisz samodzielnie znieść zmienność rynku i nie czujesz się zmuszony do sprzedaży podczas regularnych spadków na rynku, możesz nie potrzebować doradcy. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Zrozumienie pomiarów zmienności .)
5. Jesteś na tyle bystry, aby wiedzieć, że ważne jest, aby zmaksymalizować pojazdy emerytalne, takie jak 401 (k) lub 403 (b), a nawet sfinansować Roth IRA, jeśli możesz. Tak długo, jak jesteś na drodze do oszczędzania i inwestowania, utrzymujesz zdywersyfikowany portfel i masz pewność, że możesz nadal inwestować poprzez szczyty i doliny rynkowe, możesz być w porządku jako własny planista finansowy. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: Roth vs. Tradycyjny IRA: Który jest odpowiedni dla Ciebie? )

Dolna linia

Zarządzanie pieniędzmi i inwestowanie to nie nauka rakietowa. Jeśli jesteś zdyscyplinowanym wydawcą, oszczędzaczem, planistą i inwestorem, możesz być kompetentny w zarządzaniu swoimi finansami. Ucząc się finansów osobistych i podstaw inwestowania oraz zachowując zrównoważone i konsekwentne działania pieniężne, możesz gromadzić bogactwo bez płacenia za doradcę finansowego. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jaki plan finansowy ma dla Ciebie sens? )