Główny » Bankowość » Jak działa 401 (k) po przejściu na emeryturę

Jak działa 401 (k) po przejściu na emeryturę

Bankowość : Jak działa 401 (k) po przejściu na emeryturę

Sposób działania 401 (k) po przejściu na emeryturę zależy od tego, co z nim zrobisz. W zależności od wieku przejścia na emeryturę (i zasad obowiązujących w Twojej firmie) możesz zdecydować się na rozpoczęcie dystrybucji kwalifikowanej. Ewentualnie możesz zezwolić, aby Twoje konto nadal gromadziło zarobki, dopóki nie będziesz musiał zacząć przyjmować wypłat zgodnie z warunkami twojego planu. Oto kilka opcji.

Weź kwalifikowane dystrybucje

Jeśli przejdziesz na emeryturę po osiągnięciu wieku 59½, IRS pozwala ci zacząć przyjmować wypłaty z twojego 401 (k) bez płacenia 10% kary za wcześniejsze wycofanie się. W zależności od zasad firmy, możesz zdecydować się na regularne wypłaty w formie renty, na określony czas lub przez przewidywany okres użytkowania, lub na wypłaty nieokresowe lub ryczałtowe.

Kluczowe dania na wynos

  • To, jak działa twój 401 (k) po przejściu na emeryturę, zależy w dużej mierze od twojego wieku.
  • Jeśli przejdziesz na emeryturę po 59½ roku, możesz zacząć przyjmować wypłaty bez płacenia kary za wcześniejsze wypłaty.
  • Jeśli nie musisz jeszcze uzyskiwać dostępu do swoich oszczędności, możesz pozwolić temu usiąść - choć nie będziesz w stanie wnieść wkładu.
  • Aby nadal wnosić wkład, musisz przerzucić swoje 401 (k) do IRA.
  • Zarówno 401 (k), jak i tradycyjną IRA, będziesz musiał wziąć minimalne rozkłady, jeśli masz więcej niż 70½.

Po uwzględnieniu wypłat z kwoty 401 (k) pozostała część salda konta jest inwestowana zgodnie z poprzednimi przydziałami. Oznacza to, że czas, przez jaki można przyjmować płatności, lub kwota każdej płatności, zależy od wyników Twojego portfela inwestycyjnego.

Jeśli weźmiesz kwalifikowane wypłaty z tradycyjnej 401 (k), wszystkie wypłaty będą podlegały twojej obecnej zwykłej stawce podatku dochodowego. Jeśli jednak masz wyznaczone konto Roth, zapłaciłeś już podatek dochodowy od swoich składek, więc wypłaty nie podlegają opodatkowaniu w momencie wypłaty. Rachunki Roth pozwalają również na dzielenie zysków również bez podatku, jeśli posiadacz konta ma ponad 59½ lat i utrzymuje rachunek przez co najmniej pięć lat .

1:43

Nashville: Jak inwestować na emeryturę?

Early Money: skorzystaj z ‛reguły 55 lat„

Jeśli przejdziesz na emeryturę - lub stracisz pracę - gdy masz 55 lat, ale jeszcze nie 59½, możesz uniknąć kary 10% za wcześniejsze wycofanie się za zabranie pieniędzy z twojego 401 (k). Dotyczy to jednak tylko 401 (k) od pracodawcy, którego właśnie opuściłeś. Pieniądze, które nadal znajdują się we wcześniejszym planie pracodawcy, nie kwalifikują się do tego wyjątku (podobnie jak pieniądze w IRA).

Let It Lie

Nie musisz przyjmować wypłat z konta, gdy tylko przejdziesz na emeryturę. Chociaż nie możesz nadal wnosić wkładu do kwoty 401 (k) posiadanej przez poprzedniego pracodawcę, administrator planu jest zobowiązany do utrzymania twojego planu, jeśli zainwestowałeś więcej niż 5000 $. Coś mniejszego niż 5000 USD spowoduje zryczałtowaną dystrybucję, ale większość osób zbliżających się do emerytury ma większe oszczędności.

Jeśli twoje konto ma wartość od 1000 $ do 5000 $, twoja firma musi przelać fundusze do IRA, jeśli zmusi cię to do rezygnacji z planu.

Jeśli nie potrzebujesz oszczędności bezpośrednio po przejściu na emeryturę, nie ma powodu, aby nie dopuścić do tego, aby Twoje oszczędności nadal przynosiły dochody z inwestycji. Dopóki nie pobierzesz żadnych wypłat ze swojego 401 (k), nie podlegasz żadnemu opodatkowaniu.

Pamiętaj o wymaganych minimalnych dystrybucjach

Chociaż nie musisz zaczynać pobierania dystrybucji z twojego 401 (k) w chwili, gdy przestajesz pracować, musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne dystrybucje (RMD) do 1 kwietnia po roku, w którym skończysz 70½. Niektóre plany mogą pozwolić ci na odroczenie wypłaty na rok przejścia na emeryturę, jeśli przejdziesz na emeryturę po 70. roku życia, ale nie jest to powszechne.

Jeśli czekasz, aż będziesz musiał wziąć RMD, musisz zacząć wypłacać regularne, okresowe wypłaty obliczane na podstawie oczekiwanej długości życia i salda konta. Chociaż możesz wypłacić więcej w danym roku, nie możesz wypłacić mniej niż RMD.

Kontynuuj udział (jeśli możesz)

Jeśli chcesz nadal przyczyniać się do oszczędności emerytalnych, ale nie możesz przyczynić się do 401 (k) po przejściu na emeryturę w tej firmie, możesz przenieść swoje konto do IRA. Pamiętaj, że chociaż możesz uczestniczyć w Roth IRA tak długo, jak chcesz, nie możesz przyczyniać się do tradycyjnego IRA po osiągnięciu wieku 70½.

Pamiętaj, że możesz przekazywać zarobki tylko do obu rodzajów IRA, więc ta strategia będzie działać tylko wtedy, gdy nie przejdziesz całkowicie na emeryturę i nadal będziesz otrzymywać „podlegające opodatkowaniu rekompensaty, takie jak płace, wynagrodzenia, prowizje, napiwki, premie lub dochód netto z siebie zatrudnienie ”, jak to ujął IRS. Nie możesz wpłacać pieniędzy uzyskanych z inwestycji lub czeku z ubezpieczenia społecznego, chociaż niektóre rodzaje płatności alimentacyjnych mogą się kwalifikować.

Aby wykonać kumulację 401 (k), możesz zdecydować, że administrator twojego planu przekaże twoje oszczędności bezpośrednio do nowej lub istniejącej IRA. Alternatywnie możesz sam wybrać dystrybucję. Musisz jednak wpłacić środki do IRA w ciągu 60 dni, aby uniknąć płacenia podatków od dochodu. Tradycyjne konta 401 (k) muszą zostać przeniesione do tradycyjnych IRA, podczas gdy wyznaczone konta Roth muszą zostać przeniesione do IRA Roth.

Podobnie jak tradycyjne wypłaty 401 (k), wypłaty z tradycyjnej IRA podlegają normalnej stawce podatku dochodowego w roku, w którym przyjmujesz wypłatę. Wypłaty z Roth IRA są całkowicie zwolnione z podatku, jeśli są podejmowane po osiągnięciu wieku 59½ i jeśli uczestniczyłeś w jakimkolwiek Roth IRA od co najmniej pięciu lat. IRA podlegają tym samym przepisom dotyczącym RMD, co 401 (k) si innymi programami emerytalnymi sponsorowanymi przez pracodawców.

Dolna linia

Zasady kontrolujące, co możesz zrobić z 401 (k) po przejściu na emeryturę, są bardzo skomplikowane, ukształtowane zarówno przez IRS, jak i firmę, która opracowała plan. Szczegółowe informacje można uzyskać od administratora planu swojej firmy. Dobrym pomysłem może być porozmawianie z doradcą finansowym przed podjęciem ostatecznych decyzji.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.
Zalecane
Zostaw Swój Komentarz