Jak sektor bankowy wpływa na naszą gospodarkę

Sektor bankowy to sekcja gospodarki poświęcona utrzymywaniu aktywów finansowych na rzecz innych, inwestując te aktywa finansowe jako dźwignię finansową w celu zwiększenia zamożności i regulując te działania przez agencje rządowe.

Holding aktywów finansowych

To jest sedno wszelkiej bankowości i od tego się zaczęło - choć rozszerzyło się znacznie poza dni przechowywania złotych monet dla pielgrzymów z Ziemi Świętej w zamian za weksle.

Bank przechowuje aktywa dla swoich klientów, z obietnicą, że pieniądze mogą zostać wypłacone, jeśli dana osoba lub firma potrzebuje tych aktywów z powrotem. Unikanie niszczycielskich operacji bankowych, które mogłyby zniszczyć cały sektor, powoduje, że banki muszą utrzymywać co najmniej 8% swoich wartości księgowych jako rzeczywistych pieniędzy.

Kluczowe dania na wynos

• Sektor bankowy jest sektorem gospodarczym przodującym w amerykańskiej gospodarce.
• Banki muszą zatrzymać tylko 10% każdej wpłaty i mogą wykorzystać pozostałe pieniądze na pożyczki.
• Banki muszą przestrzegać określonych przepisów rządowych.
• Podczas kryzysu finansowego w 2008 r. Rząd federalny musiał ratować niektóre duże banki, takie jak Citigroup i Wells Fargo.

Wykorzystanie zasobów jako dźwigni

Tradycyjnie banki wykorzystują pieniądze w swoich skarbcach jako pożyczki, zarabiając na oprocentowaniu tych pożyczek. Wielka sprzeczność z bankowością polega na tym, że prawie wszystkie rzeczywiste pieniądze banku nigdzie nie są blisko jego skarbców, co oznacza, że ​​jego prawdziwą wartością jest tylko papier, ale ta wartość papieru jest tym, co rozwija gospodarkę.

Sektor bankowy zawsze starał się zdywersyfikować ryzyko, inwestując tak szeroko, jak to możliwe; zapobiega to zatapianiu się całego banku przez nieoczekiwane niespłacenie kredytu. Może to jednak powodować inne problemy.

Regulacja sektora bankowego jest kluczem do utrzymania zaufania publicznego.

Gdyby bank zainwestował na rynku kontraktów terminowych na aluminium i byłby zainteresowany zwiększeniem jego wartości, mógłby po prostu zapobiec sprzedaży aluminium na rynku i zwiększyć tę wartość. Może to mieć wpływ na przemysł i zakłócić gospodarkę, której sektor bankowy powinien unikać za wszelką cenę.

To nie jest przypadkowy przykład. Goldman Sachs zrobił to dokładnie w latach 2010–2013 i unikał regulacji mających na celu zapobieganie tego rodzaju manipulacjom na rynku, przenosząc aluminium z magazynu do magazynu w ramach limitu regulacyjnego. Był także właścicielem magazynów znajdujących się w Chicago.

Regulacja działalności bankowej

Ponieważ banki stanowią podstawę nowoczesnej gospodarki, rządy naturalnie wprowadzają przepisy, które zapobiegają podejmowaniu przez banki niebezpiecznych działań zagrażających gospodarce.

Przepisy te są często uchwalane po trudnych lekcjach finansów, takich jak utworzenie Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) w 1933 r. Po panice banku z ostatnich 50 lat. Jednak takie prawa są zwalczane przez banki i czasami są usuwane, co doprowadziło do powtórzenia się historii.

Kryzys finansowy w 2008 r. Został częściowo spowodowany przez kilka amerykańskich banków nadmiernie inwestujących w kredyty hipoteczne subprime. Przed 2000 r. Istniały przepisy ograniczające liczbę dostępnych kredytów hipotecznych subprime, ale wysiłki deregulacyjne usunęły to ograniczenie i pozwoliły na kryzys. Nie była to jedyna przyczyna, ale był punktem zwrotnym, który zniszczył światowe zaufanie do sektora bankowego.

Rdzeniem sektora bankowego jest zaufanie. Bez niego nikt nie zdeponowałby pieniędzy i nie byłby w stanie wykorzystać tych pieniędzy do udzielania pożyczek, inwestowania i napędzania wzrostu gospodarczego, a do stworzenia tego zaufania używa się regulacji.

Popularne firmy w sektorze bankowym

Wells Fargo (WFC) jest jedną z największych amerykańskich spółek finansowych i holdingów bankowych pod względem kapitalizacji rynkowej. Działa w ponad 30 krajach na całym świecie i jest jedną ze 100 największych firm w Stanach Zjednoczonych. Firma zapewnia finansowanie konsumenckie i komercyjne, a także usługi bankowe, ubezpieczeniowe i inwestycyjne.

JP Morgan Chase (JPM), podobnie jak Wells Fargo, jest prawdziwą amerykańską instytucją bankową i jednym z największych banków inwestycyjnych na świecie. Oprócz zwykłej bankowości konsumenckiej i komercyjnej JP Morgan oferuje szeroką gamę usług bankowości inwestycyjnej, w tym pozyskiwanie kapitału na rynkach dłużnych i kapitałowych, doradztwo w zakresie strategii korporacyjnych, animację rynku instrumentów pochodnych oraz usługi maklerskie i badania inwestycji.

HSBC Holdings (HSBC), z siedzibą w Wielkiej Brytanii, jest globalną firmą świadczącą usługi bankowe i finansowe, która szczególnie podoba się inwestorom dochodowym. Firma podzielona jest na cztery działy, poprzez które oferuje szeroki zakres usług bankowości konsumenckiej i komercyjnej - bankowość detaliczna i zarządzanie majątkiem, globalna bankowość i rynki, bankowość komercyjna i bankowość prywatna.