Czy ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe?

Czy musisz mieć ubezpieczenie zdrowotne? Ustawa o niedrogiej opiece zdrowotnej (ACA), podpisana w 2010 r., Ma na celu uczynienie ubezpieczenia zdrowotnego bardziej dostępnym dla Amerykanów poprzez tworzenie ulg podatkowych, a także otwarcie uprawnień Medicaid dla osób i rodzin o niskich dochodach. ACA skutecznie wprowadziło obowiązek posiadania ubezpieczenia zdrowotnego; nie oznacza to, że poniesiesz karę podatkową.

Ale co teraz? Jaka jest kara za brak obecnie ubezpieczenia zdrowotnego? Jeśli go nie masz, to czy reguła nadal obowiązuje? Oto, co musisz wiedzieć o obowiązkowym ubezpieczeniu zdrowotnym.

Kluczowe dania na wynos

• Od 1 stycznia 2019 r. Ubezpieczenie zdrowotne nie jest już obowiązkowe na poziomie federalnym.
• Niektóre stany nadal wymagają posiadania ubezpieczenia zdrowotnego, aby uniknąć kary podatkowej.
• Bez ubezpieczenia zdrowotnego oszczędzasz pieniądze, ponieważ nie płacisz składek, ale może to narazić Cię na ryzyko finansowe w przypadku odniesienia obrażeń lub poważnej choroby.

Upoważnienie do obowiązywania ustawy o niedrogiej opiece

Na mocy ACA, zwanej także Obamacare, Amerykanie, którzy w innym przypadku nie kwalifikowali się do zwolnienia, byli zobowiązani do posiadania ubezpieczenia zdrowotnego dla siebie i swoich rodzin. Brak minimalnego ubezpieczenia zdrowotnego spowodował karę podatkową; jednocześnie ACA pozwoliła na utworzenie ulgi podatkowej w składce, aby pomóc Amerykanom zrównoważyć część kosztów ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem rynku opieki zdrowotnej.

Zasada ta uległa zmianie w styczniu 2019 r., Kiedy zniesiono mandat podatkowy na ubezpieczenie zdrowotne. Chociaż technicznie ACA nadal istnieje, Amerykanie, którzy zdecydują się nie utrzymywać ubezpieczenia zdrowotnego dla siebie lub członków swojej rodziny w 2019 r. I później, nie zostaną ukarani w czasie opodatkowania. Szacuje się, że nawet cztery miliony Amerykanów nie zdecydują się na ubezpieczenie zdrowotne w tym roku w wyniku zniesienia kary.

Państwowe zasady dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego

Chociaż rząd federalny nie wymaga już posiadania ubezpieczenia zdrowotnego, istnieje kilka stanów, które mają na książkach mandaty dotyczące ubezpieczenia lub starają się uchwalić przepisy prawne, aby ubezpieczenie zdrowotne było obowiązkowe.

Stany, które wymagają lub mają ustanowione przepisy, które będą wymagały objęcia zasięgiem, obejmują:

• Kalifornia
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Waszyngton wymaga także od mieszkańców wykupienia ubezpieczenia zdrowotnego. Inne stany - w tym Connecticut, Maryland, Hawaje i Rhode Island - również próbowały uchwalić ustawodawstwo, które uczyniłoby ubezpieczenie zdrowotne obowiązkowym dla ich mieszkańców. W stanach, w których ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe, zasady uzyskiwania i utrzymywania ubezpieczenia są podobne do tych w ramach ACA, przy czym ubezpieczenie jest dostępne za pośrednictwem państwowych rynków ubezpieczeń zdrowotnych.

Brak obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego: zalety ...

Podstawową zaletą ubezpieczenia zdrowotnego, które nie jest już obowiązkowe na poziomie federalnym, są pieniądze, których nie trzeba wydawać na składki, które pozostają w kieszeni.

„Jeśli jesteś młody i zdrowy, możesz sobie poradzić bez płacenia miesięcznego rachunku na ubezpieczenie zdrowotne, co oszczędza pieniądze” - mówi Chane Steiner, dyrektor generalny Crediful, witryny poświęconej finansom osobistym. Może to być pomocne, jeśli próbujesz spłacić pożyczki studenckie lub zaoszczędzić pieniądze na zaliczkę w domu.

Oczywiście, jeśli twój pracodawca oferuje ubezpieczenie zdrowotne w ramach pakietu świadczeń, możesz mimo to uzyskać niedrogie ubezpieczenie, bez konieczności rozglądania się.

Christina Nicholson, właścicielka Media Maven, zdecydowała się anulować swoje ubezpieczenie zdrowotne i wypłacić z kieszeni wydatki medyczne związane z ciążą, których jej plan nie pokrył. Najpierw rozważyła dodanie się do ubezpieczenia zdrowotnego męża, ale ich składki wzrosłyby o ponad 1000 USD miesięcznie, więc zdecydowała się zapłacić własne rachunki medyczne. Na szczęście była w stanie negocjować zniżki ze szpitali i lekarzy, co ostatecznie kosztowało ją znacznie mniej pieniędzy, niż zapłaciłaby, gdyby została objęta ubezpieczeniem. W jednym przypadku różnica między kosztami badań medycznych z ubezpieczeniem była o 1900 USD wyższa niż wynegocjowana przez nią opłata bez ubezpieczenia.

... i wady

Zdobycie rabatu od usługodawców wymaga bardzo doświadczonego konsumenta opieki zdrowotnej, który nie zawsze musi zgodzić się z takimi żądaniami. Zwykle to firmy ubezpieczeniowe, a nie osoby fizyczne, negocjują ze szpitalami i lekarzami obniżki cen dla dużych grup członkowskich.

Główną wadą, gdy ubezpieczenie zdrowotne nie jest obowiązkowe, jest jednak ryzyko, które podejmujesz, wybierając drogę samopłacącą. Minusem przejścia na ubezpieczenie zdrowotne może być znaczne, jeśli w końcu będziesz potrzebować drogiej opieki medycznej i nie będziesz miał pieniędzy na opłacenie jej z oszczędności lub miesięcznego dochodu.

„Jesteś jednym poważnym wypadkiem lub chorobą, które nie popadły w długi długoterminowe, ponieważ rachunki za leki mogą być bardzo wysokie z kieszeni” - mówi Steiner.

2000 USD

Średni koszt wizyty w izbie przyjęć w 2018 r. W celu rozwiązania problemów, które można rozwiązać w placówkach opieki natychmiastowej lub podstawowej.

Nawet niewielki problem zdrowotny może spowodować pogorszenie sytuacji finansowej. Według UnitedHealth Group średni koszt wizyty na oddziale ratunkowym w celu rozwiązania problemów, które można rozwiązać w placówce pilnej opieki lub podstawowej opieki zdrowotnej, w 2018 r. Wyniósł nieco ponad 2000 USD. Koszt ten jest 10-krotnie wyższy niż w przypadku wizyty u lekarza pilnej opieki i 12 razy wyższa niż podstawowa opieka, ale ludzie, którzy nie mają ubezpieczenia zdrowotnego, mogą założyć, że ER jest ich jedyną opcją, jeśli zachorują lub zranią się. Ponadto choroby i rachunki medyczne są znanymi przyczynami bankructwa.

Opcje ubezpieczenia zdrowotnego

Przed wyjściem bez ubezpieczenia zdrowotnego Nicholson przeanalizowała wszystkie jej opcje, w tym dodanie do planu męża i zapisanie się do programu podziału kosztów opieki zdrowotnej. Są to również kwestie, które możesz rozważyć, jeśli nie masz ubezpieczenia zdrowotnego lub zastanawiasz się nad anulowaniem planu, ponieważ ochrona nie jest już obowiązkowa.

Możesz rozważyć krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne lub polisę na wypadek katastrofy, ale mają one swoje ograniczenia pod względem zakresu ubezpieczenia i tego, kto jest uprawniony. Ubieganie się o Medicaid może być również opcją, ale to, czy się kwalifikujesz, zależy od twoich dochodów i wielkości rodziny. Każdy stan ma inne wytyczne w odniesieniu do progów dochodów i aktywów dopuszczonych do objęcia ubezpieczeniem Medicaid.

Dolna linia

Prawo federalne nie wymaga posiadania ubezpieczenia zdrowotnego, co nie oznacza, że ​​go nie potrzebujesz. Jeśli nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, poświęć trochę czasu na zbadanie opcji ubezpieczenia, aby określić, które najlepiej pasuje do twoich potrzeb i budżetu opieki zdrowotnej.