Główny » brokerzy » Czy konto Vanguard SEP IRA jest dla Ciebie odpowiednie?

Czy konto Vanguard SEP IRA jest dla Ciebie odpowiednie?

brokerzy : Czy konto Vanguard SEP IRA jest dla Ciebie odpowiednie?

Uproszczona emerytura pracownicza IRA (SEP IRA) oferowana przez Vanguard Group jest uważana za jeden z najlepszych dostępnych produktów na indywidualne konto emerytalne (IRA). Chociaż SEP IRA są popularnym narzędziem oszczędności emerytalnych i są oferowane przez wiele różnych instytucji finansowych, Vanguard SEP IRA oferuje unikalne połączenie przystępności cenowej, różnorodnych opcji inwestycyjnych, wysokiej jakości obsługi klienta i łatwości użytkowania.

Jeśli Twoja firma nie oferuje obecnie planu oszczędności emerytalnych i potrzebujesz niedrogiej opcji, która pozwoli ci przyczynić się do oszczędności emerytalnych wszystkich pracowników według własnego uznania, Vanguard SEP IRA może być właśnie dla Ciebie.

Co to jest SEP IRA?

SEP IRA to plan oszczędności emerytalnych oferowany przez firmy, aby pomóc swoim pracownikom zaoszczędzić na emeryturę lub założyć przez samozatrudnionych na ich własne korzyści. Zamiast być finansowany z odroczeń płacowych pracowników, takich jak 401 (k), SEP IRA jest finansowany wyłącznie ze składek pracodawcy wpłacanych bezpośrednio na indywidualne konta IRA prowadzone przez pracowników. Pracownicy zachowują pełną własność swoich IRA i mogą wnosić składki po opodatkowaniu, jeśli pozwala na to ich konkretny plan, ale pracodawca jest przede wszystkim odpowiedzialny za wkład w imieniu każdego pracownika. Składki pracodawców są ograniczone do 56 000 USD rocznie od 2019 r. (W porównaniu z 55 000 USD w 2018 r.) Lub 25% wynagrodzenia pracownika, w zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. Jeśli pracownikom wolno wpłacać składki, limit wynosi 6000 USD rocznie w 2019 r. (Wzrost z 5500 USD w 2018 r.) Lub 7000 USD dla osób powyżej 50. roku życia z powodu dozwolonych składek wyrównawczych. Jest to standardowy wkład IRA.

Składki na własny rachunek są ograniczone do 20% dochodu netto. Rekompensata netto dla osób prowadzących działalność na własny rachunek to na ogół zysk netto z IRS Schedule C pomniejszony o podlegający odliczeniu podatek od samozatrudnienia. Limit kwalifikowalnych rekompensat w 2019 r. Wynosi 280 000 USD (w porównaniu z 275 000 USD w 2018 r.).

Pracownicy muszą mieć pozwolenie na udział, jeśli mają 21 lat lub więcej, zarabiają co najmniej 600 USD i pracowali dla Ciebie przez co najmniej trzy z ostatnich pięciu lat, chociaż pracodawcy mogą ustanowić mniej restrykcyjne zasady kwalifikowalności. Składki na SEP IRA muszą być wniesione w terminie podatkowym pracodawcy (plus przedłużenia).

Przystępność

Ogólnie rzecz biorąc, SEP IRA są jedną z bardziej przystępnych cenowo opcji świadczeń emerytalnych dla pracodawców. Ponieważ IRA są własnością pracowników indywidualnie, instytucja zarządzająca nie musi zarządzać aktywami planu, co znacznie zmniejsza koszty operacyjne. To sprawia, że ​​SEP IRA są szczególnie atrakcyjne dla właścicieli małych firm, którzy mogą nie mieć nadwyżki kapitału, aby utrzymać bardziej intensywne administracyjnie plany.

Główną zaletą SEP IRA oferowanej przez Vanguard jest to, że jest on stosunkowo tani w porównaniu do innych produktów SEP. Vanguard jest własnością akcjonariuszy funduszy wspólnego inwestowania, więc nie jest korzystne, aby firma pobierała więcej opłat niż jest to naprawdę konieczne. Kiedy firma zarabia pieniądze, jej akcjonariusze zarabiają pieniądze, niezależnie od tego, czy posiadają inwestycje w IRA SEP, czy też na indywidualne konta maklerskie.

Opcje inwestycyjne

Podobnie jak inne produkty IRA, SEP IRA Vanguard umożliwia uczestnikom inwestowanie w szereg funduszy wspólnego inwestowania, funduszy inwestycyjnych typu ETF i poszczególnych akcji. Fundusze inwestycyjne Vanguard są średnio o około 82% tańsze niż porównywalne fundusze oferowane gdzie indziej. Nie pobierają opłat za załadunek, opłat marketingowych 12b-1 i żadnych prowizji.

Jednoosobowy SEP IRA Vanguard może inwestować w fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF oferowane przez Vanguard, a także fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF innych spółek, poszczególne akcje, CD (certyfikaty depozytowe) i obligacje. Nie ma minimalnej inwestycji. IRA Vanguard SEP dla więcej niż jednej osoby może obejmować tylko fundusze wspólnego inwestowania Vanguard, w tym Admiral Shares - indeks funduszy o niskim koszcie i fundusze aktywnie zarządzane, które są ograniczone do większych sald kont (3000 USD dla funduszy indeksowych; 50 000 USD dla funduszy aktywnie zarządzanych lub 100 000 USD dla niektórych funduszy indeksowych dla poszczególnych sektorów).

Za pośrednictwem indywidualnego rachunku maklerskiego w ramach SEP IRA posiadacz rachunku może kupować akcje, obligacje, ETF i kontrakty opcyjne poza portfelem Vanguard. Podczas gdy transakcje te wiążą się z opłatami prowizyjnymi, kwota opłaty zmniejsza się wraz ze wzrostem wielkości konta.

Konta o wartości poniżej 10 000 USD mogą ponosić roczną opłatę za usługę w wysokości 20 USD za każdy fundusz inwestycyjny Vanguard przechowywany na rachunku. Właściciele kont mogą obejść to obciążenie, rejestrując się w celu otrzymania wyciągów elektronicznych. Usługi Vanguard Personal Advisor są dostępne dla jednoosobowych posiadaczy SEP IRA, choć wymaga to minimum 50 000 USD inwestycji.

Obsługa klienta i platforma internetowa

Jakość świadczonych usług oraz przyjazna dla użytkownika platforma internetowa to dwa kolejne powody, dla których SEP IRA firmy Vanguard i inne produkty oszczędnościowe na emeryturę wyróżniają się z tłumu. Wiele osób wie, że muszą oszczędzać na emeryturę, ale nie są pewni, jak się do tego zabrać i jak zainwestować te oszczędności. Chociaż żaden system obsługi klienta nie jest niezawodny, Vanguard wydaje się mieć dość dobrą kontrolę nad tym, czego potrzebują inwestorzy.

Przedstawiciele obsługi klienta są dostępni przez telefon i e-mail. Na stronie internetowej Vanguard znajduje się także rozbudowane centrum wsparcia zaprojektowane, aby pomóc inwestorom w rozwiązywaniu własnych problemów. Przyjazna dla użytkownika strona internetowa Vanguard to kolejna zaleta jej produktu SEP IRA. Oprócz informacji o swoich produktach i różnych dostępnych inwestycjach, strona Vanguard zapewnia członkom zasoby do planowania ich przejścia na emeryturę i realizacji ich indywidualnych celów inwestycyjnych, w tym kalkulatory dochodu, arkusze kalkulacyjne wydatków i informacje podatkowe. Witryna zapewnia prostą platformę do sponsorowania przez pracodawców planu zarządzania składkami oraz do śledzenia postępów inwestycji przez pracowników.

Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.
Zalecane
Zostaw Swój Komentarz