Brak dochodu / brak kredytu hipotecznego (NINA)
Hipoteki bez dochodu / bez aktywów są rodzajem programu hipotecznego o obniżonej dokumentacji, w którym pożyczkodawca nie wymaga od kredytobiorcy ujawnienia dochodu lub aktywów w ramach obliczania kredytu. Jednak pożyczkodawca weryfikuje status zatrudnienia pożyczkobiorcy przed udzieleniem pożyczki.
Ten rodzaj pożyczki może być najbardziej sensowny dla kelnerów, osób prowadzących działalność na własny rachunek i innych specjalistów, których źródła dochodu są trudne do zweryfikowania lub konsekwentnego dokumentowania.
ŁAMANIE DÓŁ Brak dochodu / brak kredytu hipotecznego (NINA)
Kredytobiorcy, którzy nie chcą lub nie mogą udzielać informacji finansowych, mogą korzystać z hipotek hipotecznych bez dochodu / bez aktywów (NINA). Pożyczki NINA zwykle należą do klasyfikacji pożyczek Alt-A. Pożyczki NINA mają wyższe oprocentowanie niż główna hipoteka, ponieważ nabywcy domów, którzy nie ujawniają danych finansowych, są bardziej podatni na niewykonanie zobowiązania.
Brak dochodu / brak aktywów hipotecznych vs. pożyczki NINJA
Kredyty NINA są również znane jako kredyty hipoteczne No Doc. Jednak faktyczna pożyczka No Doc nie wymaga od pożyczkobiorcy udowodnienia statusu zatrudnienia.
Slangowa pożyczka NINJA dotyczy kredytu udzielonego pożyczkobiorcy bez dochodu, bez pracy i bez aktywów. W przypadku tego rodzaju pożyczek bank zatwierdza hipotekę wyłącznie na podstawie zdolności kredytowej kredytobiorcy. W przeciwieństwie do pożyczki NINA, pożyczka NINJA może zostać udzielona osobie bez dochodów. Pożyczki NINJA stały się mniej częste po kryzysie finansowym w 2008 r., Ponieważ rząd wdrożył nowe przepisy w celu poprawy standardowych praktyk kredytowych.
Ryzyko braku dochodu / braku aktywów hipotek
W niektórych okolicznościach pożyczkobiorca może zostać zachęcony do skorzystania z pożyczki NINA w celu uzyskania hipoteki, która jest poza zasięgiem ich dochodów. Pożyczkobiorca lub pośrednik hipoteczny nigdy nie powinien nakłaniać pożyczkobiorcy do skorzystania z pożyczki NINA w celu uzyskania kredytu hipotecznego, jeżeli nie będzie w stanie spłacić racjonalnie. Ponadto bardziej tradycyjne kredyty hipoteczne są dostępne po niższej stopie procentowej.
Pożyczki NINA odegrały rolę w kryzysie kredytów hipotecznych subprime. Drapieżni pożyczkodawcy skorzystali z tego rodzaju pożyczek, aby zatwierdzić hipoteki, które w innym przypadku nie kwalifikowałyby się. W rezultacie wielu nabywców domów, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne NINA w połowie późnych lat 2000 r., Nie wywiązało się ze swoich pożyczek.
Jak poinformował New York Times w listopadzie 2007 r., Freddie Mac ogłosił, że obniża wartość swoich niedawno wydanych pożyczek o łączną kwotę 1, 2 mld USD. Ta obniżka była częściowo spowodowana tym, że pożyczkobiorcy nie dokonali płatności pożyczek NINA. CFO organizacji pożyczającej, Anthony S. Piszel, zacytował ten problem w wyniku obniżonych standardów gwarantowania „we wszystkich obszarach”.