Bankowość prywatna a zarządzanie majątkiem: jaka jest różnica?

Bankowość prywatna i zarządzanie majątkiem to warunki, które się pokrywają. Jednak usługi finansowe oferowane przez bankowość prywatną i zarządzanie majątkiem różnią się nieznacznie.

Zarządzanie majątkiem jest szerszą kategorią, która obejmuje zajmowanie się optymalizacją portfela klienta, biorąc pod uwagę jego niechęć do ryzyka lub wygodę, oraz inwestowanie aktywów finansowych zgodnie z jego planami i celami. Zarządzanie majątkiem może być praktykowane na portfelu dowolnej wielkości, jednak, jak sama nazwa wskazuje, jest ukierunkowane na osoby zamożne. Dla porównania, bankowość prywatna zazwyczaj odnosi się do rozwiązania kopertowego dla osób o wysokiej wartości netto (HNWI), w których publiczna lub prywatna instytucja finansowa zatrudnia pracowników w celu oferowania klientom o wysokiej wartości netto spersonalizowanej opieki i zarządzania ich finansami.

Prywatna bankowość

Ogólnie mówiąc, bankowość prywatna obejmuje instytucje finansowe, które świadczą usługi zarządzania finansami na rzecz HNWI. W niektórych przypadkach dana osoba może być w stanie uzyskać te usługi z aktywami o wartości poniżej 100 000 USD, ale większość banków prywatnych (lub oddziałów banków prywatnych) ustanawia poziom odniesienia co najmniej sześciu cyfr. Bankowość prywatna zwykle ma charakter wyłączny i jest zarezerwowana dla klientów dysponujących znacznymi kwotami środków pieniężnych i innych aktywów, które zostaną zdeponowane na rachunkach i zainwestowane.

Bankowość prywatna udziela porad związanych z inwestycjami i ma na celu uwzględnienie całej sytuacji finansowej każdego klienta. Usługi bankowości prywatnej zazwyczaj pomagają klientom w ochronie i utrzymaniu ich aktywów. Pracownicy wyznaczeni do pomocy każdemu klientowi w zapewnieniu zindywidualizowanych rozwiązań finansowych. Pracownicy ci pomagają również klientom planować i oszczędzać na emeryturę i plany dotyczące przekazywania zgromadzonego majątku członkom rodziny lub innym wskazanym beneficjentom.

Istnieją banki konsumenckie każdej wielkości z działami bankowości prywatnej. Działy te oferują znaczne korzyści HNWI w celu uzyskania ich jako klientów. Klienci bankowości prywatnej posiadający duże konta zazwyczaj otrzymują godne pozazdroszczenia stawki i usługi podobne do portierni, co gwarantuje im natychmiastowy dostęp do pracowników pracujących z ich kontami. Klienci bankowości prywatnej nigdy nie muszą czekać w kolejce ani korzystać z kasjera w celu świadczenia usług. Klient bankowości prywatnej może skontaktować się z głównym doradcą pracującym z jego kontem i wykonać prawie każdą transakcję, od spieniężenia czeku do przeniesienia dużych sum pieniędzy z jednego konta na drugie.

Te korzyści są częścią planu instytucji bankowej, który ma przynieść korzyści finansowe. Banki poszukują bogatych klientów, ponieważ ich działalność generuje znaczne kwoty pieniędzy w banku, gwarantując powtarzalność i wprowadzanie nowych. Klienci bankowości prywatnej, szczególnie osoby bardzo zamożne, rozmawiają o specjalistycznym i elitarnym traktowaniu, jakie otrzymują z innymi zamożnymi osobami. To są nowi potencjalni klienci. Często ci nowi potencjalni klienci są wymieniani w działach bankowości prywatnej przez obecnych klientów. Dywizje następnie wysyłają zaproszenia do potencjalnych klientów i często zdobywają ich konta poprzez takie zaproszenia.

Działy bankowości prywatnej również znajdują nowych klientów poprzez wykonywanie normalnych czynności kredytowych. Banki mogą uzyskać dostęp do deklaracji podatkowych i dodatkowych dokumentów osobistych oraz odkryć innych potencjalnych klientów dzięki tym informacjom. Zaproszenia są również skierowane do tych osób i często działy bankowości prywatnej zdobywają w ten sposób klientów.

Banki wyznaczają granice, jeśli chodzi o osoby, które są ścigane i kontaktują się, aby stać się potencjalnymi klientami, a linia ta znajduje się w różnych miejscach dla różnych instytucji. Rynek zamożnych masowo jest głównym celem, co oznacza osoby o aktywach inwestycyjnych przekraczających 250 000 USD. Niektóre banki ustanawiają znacznie wyższy próg, kierując reklamy tylko do osób, które mają minimalne kwoty aktywów do zainwestowania w milionach.

Klienci korzystający z usług bankowości prywatnej płacą za otrzymywane specjalistyczne leczenie. Bank, którego używają zamożni klienci, ma gwarancję dużej puli pieniędzy, w postaci znacznych sald kont czekowych klientów, na pożyczanie i wykorzystanie. Bank zarabia także na wyższych kosztach odsetkowych od większych kredytów hipotecznych i biznesowych zaciąganych przez bogatych klientów. Prawdziwym twórcą pieniędzy dla tych banków jest jednak procent zarobków na zarządzanych aktywach (AUM), który jest generalnie dość duży w przypadku HNWI. Pobieranie nawet bardzo niewielkiej opłaty procentowej za usługi wymagające ogromnych sum pieniędzy generuje znaczne dochody dla banku.

Specjalistyczne traktowanie przez działy bankowości prywatnej nie może jednak całkowicie ukryć niektórych wad. Wskaźnik rotacji w bankach jest zwykle wysoki. Klient mógł zbudować relację z pracownikiem zarządzającym jego kontem, a następnie w następnym miesiącu jego pracownik zniknął i został zastąpiony przez kogoś, kogo klient prawdopodobnie nie zna. Doświadczenie klienta z nowym pracownikiem może, ale nie musi być tym, czego szuka, a wiele działów bankowości prywatnej traci klientów z tego powodu.

Podziały te mogą oferować wiele usług, ale mogą nie być panem wszystkich. Banki nie są ekspertami we wszystkim, więc poziom wiedzy specjalistycznej, którą otrzymuje klient, będzie prawdopodobnie niższy niż w przypadku skorzystania ze specjalisty w konkretnej dziedzinie. Wreszcie, prywatni bankierzy są opłacani przez bank, więc ich podstawową lojalnością jest ich pracodawca, a nie klienci.

Zarządzanie majątkiem

Prywatne zarządzanie majątkiem zazwyczaj obejmuje doradztwo i realizację inwestycji w imieniu zamożnych klientów. Firmy specjalizujące się w tych praktykach są głównymi źródłami dla klientów pragnących inwestować w różnorodne fundusze i akcje. Doradcy ds. Zarządzania majątkiem pomagają również w planowaniu finansowym, zarządzaniu portfelami klientów i wykonywaniu szeregu innych usług finansowych w związku z prywatnymi wyborami klienta.

Prywatne usługi zarządzania majątkiem są świadczone przez większe instytucje finansowe, takie jak Goldman Sachs, ale mogą być również świadczone przez niezależnych doradców finansowych lub zarządzających portfelami posiadającymi wiele licencji na oferowanie wielu usług i skupiających się na klientach o wysokiej wartości netto.

Doradca ds. Zarządzania majątkiem siada jeden na jednego z każdym klientem i omawia cele, poziomy komfortu z ryzykiem oraz wszelkie inne warunki lub ograniczenia, jakie klient może mieć w związku z inwestowaniem swoich aktywów. Doradca ds. Zarządzania majątkiem opracowuje następnie strategię inwestycyjną, która obejmuje wszystkie informacje uzyskane od klienta, aby pomóc klientowi osiągnąć jego cele. Doradca nadal zarządza pieniędzmi klienta i wykorzystuje produkty inwestycyjne, które pokrywają się z ustaleniami klienta.

Doradcy ds. Zarządzania majątkiem nie zawsze mogą oferować klientom te same wyspecjalizowane i podobne do usług konsjerża usługi, jakie oferuje prywatna bankowość. Jednak w większości przypadków ci doradcy finansowi spędzają dużo czasu z klientami. Doradcy ci nie mogą również otwierać rachunków bankowych dla klientów, ale mogą im pomóc w określeniu rodzaju rachunków, które należy otworzyć w banku wybranym przez klienta.

Kluczowe różnice

Podstawowa różnica między bankowością prywatną a zarządzaniem majątkiem polega na tym, że bankowość prywatna nie zawsze zajmuje się inwestowaniem. Pracownicy banków prywatnych mogą oferować klientom wskazówki dotyczące niektórych opcji inwestycyjnych, ale nie wszystkie banki będą zaangażowane w faktyczny proces inwestowania aktywów dla swoich klientów. Większość klientów korzystających z usług bankowości prywatnej otwiera rachunki depozytowe tego rodzaju lub innych.

Pracownicy zarządzający majątkiem, w tym doradcy finansowi, udzielają porad klientom, aby pomóc im poprawić ich sytuację finansową i pomóc klientom w inwestowaniu aktywów w celu osiągnięcia wysokich zysków.

Zasadniczo bankowość prywatna może obejmować zarządzanie majątkiem, ale firmy zarządzające majątkiem nie mogą świadczyć klientom usług bankowości prywatnej.

Kluczowe dania na wynos

• Bankowość prywatna obejmuje świadczenie usług zarządzania finansami na rzecz HNWI.
• Bankowość prywatna udziela porad związanych z inwestycjami i ma na celu uwzględnienie całej sytuacji finansowej każdego klienta.
• Zarządzanie majątkiem zasadniczo obejmuje doradztwo i realizację inwestycji w imieniu zamożnych klientów.