Planowanie emerytury nie kończy się po przejściu na emeryturę

Prawidłowe ustalenie docelowej liczby oszczędności jest ważną częścią procesu planowania emerytalnego, ale to tylko jedna rzecz do rozważenia. Upewnij się, że jesteś w stanie osiągnąć i utrzymać swoje cele po przeszedłeś na emeryturę to kolejna sprawa.

Dlatego planowanie emerytury nie kończy się, gdy przejdziesz na emeryturę. Wyznaczanie celów, tworzenie planu działania w celu ich osiągnięcia i regularne przeglądanie go podczas przejścia na emeryturę może pomóc w utrzymaniu stabilności finansów.

Kluczowe dania na wynos

• Kolejny etap planowania emerytalnego rozpoczyna się po odejściu z pracy.
• Podziel swoje aktywa na segmenty krótko-, średnio- i długoterminowe, aby zaplanować wydatki i dopasować swoje cele do każdego segmentu.
• Realistycznie podchodź do potrzeb i pragnień i, jeśli to konieczne, podejmij kroki w celu zmniejszenia luki między oszczędnościami a wydatkami.

Największe cele emerytów

Najważniejsze cele dla emerytów i osób w wieku przedemerytalnym obejmują podróże, spędzanie więcej czasu na zajęciach rekreacyjnych, zakładanie firmy lub nowej kariery, wolontariat i powrót do szkoły, zgodnie z ankietą Prudential na temat przygotowania do emerytury. Twoja wizja może obejmować różne cele, ale niezależnie od tego, co chcesz osiągnąć, początek przejścia na emeryturę nie jest czasem, aby oderwać się od gazu, jeśli chodzi o planowanie.

„Dla wielu przejście na emeryturę po latach planowania i oszczędzania może dać poczucie satysfakcji z tego, że zrobili wystarczająco dużo, więc teraz„ cieszmy się ”, mówi Stuart Chamberlin, prezes i założyciel Boca Raton z Florydy, Chamberlin Budżetowy. „Myśl o oszczędzaniu jest już za nimi i nadszedł czas, aby cieszyć się tak zwanymi złotymi latami, ale ten sposób myślenia może mieć szkodliwy wpływ na ich bezpieczeństwo finansowe”.

Użyj metody segmentu, aby zaplanować wydatki

Przechodząc od oszczędzania do wydatków na emeryturę, zastanów się, w jaki sposób podzielisz swoje aktywa. David Zavarelli, niezależny doradca finansowy i certyfikowany planista finansowy z siedzibą w Danbury w stanie Connecticut, mówi, że podział aktywów na poszczególne „segmenty” może pomóc w lepszym planowaniu wydatków.

„Pierwszy segment to twój krótkoterminowy okres, który wynosi dwa lata lub krócej”, mówi Zavarelli. „Te pieniądze powinny być w gotówce lub w bardzo krótkoterminowych inwestycjach w obligacje”.

Środkowy koszyk to Twój trzy- lub sześcioletni koszyk, który Zavarelli twierdzi, że chcesz zainwestować w portfel z podziałem 50/50 pomiędzy akcje i obligacje. „Ten przedział okresowo uzupełnia krótkoterminowy przedział zapotrzebowania na gotówkę”, mówi.

Trzeci segment to koszyk długoterminowy, który może mieć większą ekspozycję na akcje, potencjalnie umożliwiając większy wzrost. „Chodzi tutaj o to, że skoro ma on być długoterminowy, mniej zależy od krótkoterminowej zmienności rynku”, mówi Zavarelli.

Dopasuj cele do wiader

Po skonfigurowaniu wiader do wydatkowania możesz zdecydować, które cele będą finansowane. Na przykład część krótkoterminowego koszyka może być przeznaczona na wydatki nadzwyczajne. Według 19. corocznego badania emerytalnego Transamerica emerytury z wyżu demograficznego mają średnio tylko 10 000 USD w funduszu ratunkowym.

Przechowywanie wydatków na płynnym koncie oszczędnościowym przez okres trzech miesięcy może pomóc Ci w pokryciu wszelkich nieoczekiwanych kosztów, takich jak naprawa samochodu lub domu.

Środkowe wiadro może być tym, co wykorzystujesz, aby sfinansować cele związane ze stylem życia, takie jak rozpoczęcie działalności gospodarczej lub częstsze podróżowanie. Przegląd aktywów, dochodów, stopy oszczędności i zwrotów z inwestycji może pomóc Ci ustalić, ile możesz pozwolić sobie na podróże i skąd te pieniądze pochodzą.

Trzeci segment może być pomocny w planowaniu tego, co może być twoim największym wydatkiem emerytalnym: opieka zdrowotna. Według Fidelity Investments para odchodząca na emeryturę w wieku 65 lat w 2019 r. Potrzebowałaby 285 000 USD na pokrycie kosztów leczenia na emeryturze. Liczba ta nie obejmuje dodatkowych kosztów opieki długoterminowej.

„Możesz być dziś zdrowy, ale statystycznie Twoje szanse na nieoczekiwane nagłe wypadki medyczne wzrosną” - mówi Chamberlin. „Mając pewną elastyczność w planowaniu, aby dostosować się do nieoczekiwanych krzywych życia, byłoby rozsądne”.

Priorytetyzuj potrzeby i życzenia

Kształtując swój plan finansowy na emeryturze, zastanów się, co jest najważniejsze. Emeryci muszą dowiedzieć się, co stanowi konieczność wydawania pieniędzy na zaspokojenie podstawowych potrzeb życiowych, jakie mają „potrzeby”, które niekoniecznie mają decydujące znaczenie dla codziennego przetrwania, i co należy do ich kategorii „marzeń”, mówi certyfikowana planistka finansowa Ilene Davis.

61%

Odsetek Amerykanów, którzy przyznali się w badaniu Bankrate Survey, że nadal nie wiedzą, ile będą musieli zaoszczędzić, aby przejść na emeryturę.

Następnie zrób matematykę. „Dowiedz się, ile potrzeba na każdy z nich, i odłóż tyle na ten cel” - mówi Davis. Zostaw miejsce na nowe potrzeby, które mogą pojawić się podczas przechodzenia na emeryturę, takie jak opieka zdrowotna. Co najważniejsze, bądź realistą w kwestii tego, czego potrzebujesz, aby cieszyć się wygodnym stylem życia.

„Wiele osób uważa, że ​​potrzebują więcej niż naprawdę” - dodaje Davis. „Chodzi o to, aby naprawdę zrozumieć, na jaki styl życia sobie pozwolić i znaleźć szczęście, aby cieszyć się pożądanym stylem życia.”

Jeśli istnieje luka między oszczędnościami a dochodami a celami, zastanów się, jak możesz ją zamknąć. Może to oznaczać ograniczenie wydatków, opóźnienie daty przejścia na emeryturę lub pracę w niepełnym wymiarze godzin po oficjalnym przejściu na emeryturę. Wszystkie trzy mogą pomóc w zwiększeniu oszczędności i zwiększeniu dochodów emerytalnych.

„Nadal rozsądnie jest zachować oszczędny sposób myślenia na emeryturze i mieć plan walki z inflacją, która obejmowałaby rosnące koszty opieki zdrowotnej” - mówi Chamberlin. „Po stronie dochodów renty mogą pomóc stworzyć dodatkowy strumień dochodów.

Chamberlin mówi, aby rozważyć rentę z wbudowanym kierowcą dochodu, „który może skorelować twój dochód z zyskami na indeksie”. I „posiadanie coraz większej opcji wypłat w czasie może pomóc w zwiększeniu kosztów utrzymania”.

Dolna linia

Emerytura może oznaczać niepewność, jeśli nie podejmiesz odpowiednich kroków w celu jej zaplanowania. Jeśli jesteś na emeryturze lub zbliżasz się do przejścia na emeryturę, ważne jest, aby cele i plan ich osiągnięcia były mocno widoczne.

„Najważniejszym krokiem, jaki może podjąć emeryt lub emeryt, jest nauczenie się zawiłości budowania zwięzłego planu finansowego” - mówi Zavarelli.

Doradca może poprowadzić Cię przez proces, jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć. Chociaż zapłacisz opłatę za profesjonalne porady, „inwestycja z góry może zaoszczędzić znacznie więcej w przyszłości i może zapewnić spokój ducha, który pozwoli cieszyć się emeryturą, na jaką zasługują”, dodaje Zavarelli.