Jakie licencje potrzebują doradcy finansowi?

Podczas gdy doradcy finansowi nie muszą posiadać licencji na udzielanie porad, na ogół są zobowiązani do posiadania różnych licencji na papiery wartościowe w celu sprzedaży produktów inwestycyjnych. Konkretne produkty, które doradca planuje sprzedać, a także sposób, w jaki otrzymują rekompensatę, określają, które licencje należy uzyskać.

Oto przegląd kilku powszechnych licencji posiadanych przez doradców finansowych w Stanach Zjednoczonych. Obejmują one licencje z serii 6, serii 7, serii 63 i serii 65.

Licencja serii 6

Administrowana przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego lub FINRA, seria 6 umożliwia doradcom finansowym sprzedaż pakietów papierów wartościowych, takich jak fundusze wspólnego inwestowania i zmienne renty. Doradca finansowy posiadający tylko Serię 6 nie może sprzedawać pojedynczych akcji ani obligacji.

Wielu doradców zaczyna od zdobycia Serii 6 przed przejściem do bardziej kompleksowej i trudniejszej do zdobycia Serii 7. W ten sposób mogą zdobyć praktyczne doświadczenie, a nawet sprzedać ograniczoną gamę produktów podczas studiów nad Serią 7.

Licencja na serię 7

Seria 7 to złoty standard licencji doradcy finansowego. Licencja ta, administrowana również przez FINRA, umożliwia doradcy sprzedaż niemal każdego rodzaju produktu inwestycyjnego. Licencjobiorca serii 7 może sprzedawać akcje, obligacje, opcje i kontrakty futures. Licencja upoważnia również do sprzedaży pakowanych papierów wartościowych, nawet jeśli nie posiadasz aktywnej licencji Series 6. Jedynymi papierami wartościowymi, których nie obejmuje seria 7, są towary, które wymagają licencji serii 3, a także ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenia na życie, które mają swoje licencje.

Ponieważ seria 7 przyznaje tak szerokie uprawnienia, jest to zdecydowanie najtrudniejsza licencja dla doradcy finansowego.

Od października 2018 r. FINRA tworzy nowy egzamin Essential Industry Essentials (SIE), który stanie się niezbędny do poprawionego egzaminu z serii 7. Kandydaci będą musieli zdać egzamin z serii 7 i egzamin SIE, aby uzyskać ogólną rejestrację papierów wartościowych.

Licencja serii 63

Każde państwo wymaga licencji Series 63 dla doradców finansowych na prowadzenie działalności gospodarczej w jego granicach. Jest to egzamin, który musisz zdać oprócz serii 7 lub serii 6. Jest krótszy i łatwiejszy, trwa tylko 75 minut, ale obejmuje wiele drobiazgów dotyczących przepisów ustawowych i wykonawczych, z których niektóre znane są z potknięcia się o test- chętni.

Licencja serii 65

Państwa wymagają również serii 65, ale tylko dla doradców finansowych, którzy otrzymują wynagrodzenie, a nie prowizję. Podobnie jak seria 63, egzamin ten obciąża zasady i regulacje, ponieważ zasady różnią się znacznie dla doradców, którzy nie otrzymują wynagrodzenia za prowizję. W szczególności osoby posiadające profesjonalne oznaczenie, takie jak CFA lub CFP, mogą kwalifikować się do odstąpienia od spełnienia wymogu dotyczącego serii 65 przez FINRA.

To powiedziawszy, znaczna część materiału z Serii 65 jest powtórzeniem tego, co doradca widział już w Serii 7, a zatem test jest uważany za raczej łatwy do zaliczenia, jeśli zostanie wykonany później. Większość doradców, którzy przystępują do obu egzaminów, najpierw bierze udział w serii 7. Seria 65 może być trudna dla małego odsetka doradców, którzy biorą ją bez zaliczenia serii 7.