5 lekcji finansów i inwestowania z monopolu

Monopol to klasyczna gra planszowa od ponad 100 lat. Jest to gra handlowa nieruchomościami, w którą prawie wszyscy grają dla zabawy i szansą na udawanie potentata na rynku nieruchomości. Ale jeśli grasz w Monopoly wystarczająco długo, szybko zdajesz sobie sprawę, że gra oferuje wiele mądrości finansowych i lekcji, które można zastosować w prawdziwym świecie finansów i inwestowania.

Poniżej znajduje się pięć cennych lekcji, które nie tylko pomogą ci zwiększyć szanse na wygraną w grze planszowej, ale także zwiększą twoje szanse na lepsze zrozumienie ostrożnych zasad finansowych i inwestycyjnych.

1. Zawsze miej gotówkę pod ręką

Jak dotąd jest to najważniejsza lekcja zarówno w grze, jak i świecie finansowym. Aby wygrać w Monopolu, musisz być ostatnim graczem, który pozostał, innymi słowy, ostatnim, który ma pieniądze. Jeśli więc bezcelowo poruszasz się po planszy Monopoly, kupując wszystko w zasięgu wzroku, kiedy przyjdzie czas na spłatę zobowiązań finansowych, prawdopodobnie zabraknie Ci gotówki. Brak gotówki oznacza, że ​​musisz zacząć sprzedawać nabyte nieruchomości (aktywa) z głębokim dyskontem do tego, co za nie zapłaciłeś. W grze możesz zastawić je hipoteką ze zniżką do wartości nominalnej. Gdy ten proces się zdarzy, chyba że będziesz miał szczęście, to tylko kwestia czasu, zanim zbankrutujesz.

Ta sama dokładna zasada obowiązuje w rzeczywistych sprawach finansowych. Stany Zjednoczone uzyskały miejsce w pierwszym rzędzie w związku z konsekwencjami, które wystąpiły podczas recesji, gdy gotówka nie jest dostępna. Kiedy wybuchła Wielka Recesja, ludzie wydawali pieniądze jak szalone, dzięki uzależnieniu od kredytu. Jednak kiedy rynek mieszkaniowy załamał się i wybuchł kryzys bankowy w USA, osoby bez gotówki zostały zdziesiątkowane. Nastąpił efekt monopolu - bez gotówki ludzie musieli „sprzedać” to, co posiadali, z dużymi rabatami. Nie mogąc spłacać kredytu hipotecznego, ludzie byli zmuszeni sprzedać swoje domy za znacznie mniej niż zapłacili za nie, albo, co gorsza, pożyczkodawca przejął nieruchomości. Wszelkie akcje zostały usunięte.

Te same konsekwencje poniosły na giełdzie w oszałamiającym stopniu. Kiedy rynki kredytowe zajęły, wielu inwestorów starało się zebrać gotówkę. Jedyną opcją, jaką mieli, była sprzedaż papierów wartościowych po dowolnej cenie. Potrzeba gotówki wywołała lawinę sprzedaży, która doprowadziła do ogromnego spadku rynku w 2008 r., A ostatecznie doprowadziła do tego, że dobrzy, pracowici ludzie stracili znaczną część swoich aktywów do zainwestowania. Z drugiej strony ludzie, którzy mieli gotówkę, mieli możliwość zakupu aktywów - akcji, nieruchomości, obligacji - za ułamek tego, co były warte. W końcu wygrali grę i zarobili najwięcej pieniędzy.

2. Bądź cierpliwy

Aby wygrać w Monopoly, musisz uzbroić się w cierpliwość i mieć plan gry. Zazwyczaj nie można wygrać, kupując każdą nieruchomość, na której wylądujesz. Musisz mieć ogólne podejście do tego, jak chcesz postępować. Jeśli niecierpliwisz się i zaczniesz kupować każdy element planszy, na której wylądujesz, szybko znajdziesz pieniądze. Dlatego musisz uzbroić się w cierpliwość i wiedzieć, kiedy kupić, a kiedy przejść.

Podobnie, jeśli kupujesz po prostu bez dyscypliny podczas inwestowania, będziesz opierać swój wynik na nadziei, że rynek zachowa się dobrze. Odnoszący sukcesy inwestorzy nie inwestują w oparciu o nadzieję, inwestują w sposób zdyscyplinowany. Cierpliwość jest bardzo integralną częścią tego podejścia.

Podczas boomu internetowego pod koniec lat 90. Warren Buffett wyśmiewał się z tego, że nie inwestował w firmy internetowe, podczas gdy spekulanci wokół niego osiągali potrójny zysk. Szczęśliwcy weszli i wyszli we właściwym czasie. Jednak w zdecydowanej większości wynikiem były bolesne straty. Buffett przez lata wykazywał cierpliwość, podczas gdy wszyscy inni ścigali zasoby internetowe. W końcu, gdy na rynku i inwestorom zabrakło pieniędzy, inwestycje spekulacyjne szybko upadły, niszcząc większość inwestorów, którzy nie byli wystarczająco cierpliwi i zdyscyplinowani.

3. Skoncentruj się na przepływach pieniężnych

Monopol to prosta gra: zaczynasz z pewnymi pieniędzmi, a Twoim celem jest bycie ostatnim graczem z pieniędzmi. Wygrywasz w Monopolu, pobierając czynsze od nieruchomości lub przepływy pieniężne.

Niewiele osób o tym wie, ale najcenniejszymi nieruchomościami na planszy Monopoly, z najlepszymi przepływami pieniężnymi, są cztery koleje; jeśli możesz mieć wszystkie cztery, postawiłeś się w bardzo dobrej pozycji. Każda kolej kosztuje 200 USD, a posiadając wszystkie cztery, zbierasz 200 USD czynszu lub 25% zwrotu. To może być bardzo dziwny sposób patrzenia na grę, ale właśnie dlatego Monopoly oferuje cenne lekcje finansów i inwestowania.

Z biegiem czasu wartość aktywów rośnie w zależności od przepływów pieniężnych, które wytwarzają. Nawet coś tak prostego jak rachunek oszczędnościowy lub obligacja oszczędnościowa staje się bardziej wartościowa, jeśli zarabia więcej gotówki (tj. Wyższą stopę procentową). Wiele z najbardziej udanych inwestycji pochodzi od firm, które mogą generować rosnące przepływy pieniężne. Kultowe firmy, takie jak Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) i IBM (IBM) od dziesięcioleci cieszą się dużym powodzeniem ze względu na wzrost przepływów pieniężnych, które wytwarzają.

4. Najdroższy zasób nie zawsze jest najlepszy

Większość graczy monopolistycznych chce mieć Park Place i Boardwalk, ponieważ mają największe wypłaty. Ale są to również najdroższe elementy do utrzymania. Wiele osób przegrywa w Monopoly, posiadając najdroższe elementy, ponieważ nie zwracają uwagi na koszty, a jedynie na przepływ gotówki. Skoncentrowanie się na przepływach pieniężnych bez uwzględnienia kosztów poniesionych na osiągnięcie tych przepływów pieniężnych polega na graniu w gry w ciemno.

Ci, którzy wygrywają w Monopolu i inwestują na dłuższą metę, zamiast tego skupiają się na wartości uzyskanej za zapłaconą cenę. W inwestowaniu najlepszymi inwestycjami często mogą być zepsute firmy handlujące po okazyjnej cenie. Posiadanie Boardwalk i Park Place nie jest tym, jak wygrywasz w Monopoly; wygrywasz, zarabiając najwięcej pieniędzy. Inwestując, wygrywasz, kupując nisko i sprzedając wysoko. Kiedy koncentrujesz się na najdroższych aktywach, prawdopodobnie przepłacasz i szykujesz się na straty.

5. Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka

Nie wygrasz wiele w Monopolu, po prostu posiadając jedną nieruchomość na planszy i ładując ją hotelami. Trudno również wygrać, jeśli spróbujesz kupić wszystko na planszy i rozłożyć się zbyt cienko. Czasami możesz mieć szczęście i sprawić, że każdy przeciwnik wyląduje na twojej nieruchomości, ale zwykle zwycięzcą jest ktoś, kto rozłoży swoje nieruchomości na całej planszy i ma wiele szans na zdobycie czynszu.

Ta sama zasada dotyczy inwestowania. Jeśli postawisz wszystko na jeden lub dwa akcje, narażasz się na potencjalne wymazanie, jeśli coś pójdzie nie tak. Jednocześnie możesz osłabić swoje zyski, próbując posiadać 100 różnych akcji. Zróżnicuj inteligentnie; badania wykazały, że portfel nie zyskuje dodatkowych korzyści z dywersyfikacji po 15–20 papierach wartościowych. Nie stawiaj tylko na jeden lub dwa aktywa, albo staraj się być na bieżąco z 50 aktywami.

Dolna linia

Oczywiście, gry planszowej takiej jak Monopoly nie należy uważać za gruntowną edukację w zakresie finansów i inwestowania, ponieważ z pewnością ma swoje wady. Jednak ma kilka cennych lekcji do nauczenia: inteligentnie rozłóż się po tablicy, trzymaj gotówkę pod ręką, skupiaj się na przepływach pieniężnych, bądź cierpliwy i zwracaj uwagę na cenę. Wykorzystaj te pięć lekcji jako drogowskaz dla bardziej inteligentnych i skutecznych decyzji inwestycyjnych.