Fundusz Provident
Fundusz powierniczy to obowiązkowy, zarządzany przez rząd program oszczędności emerytalnych stosowany w Singapurze, Indiach i innych krajach rozwijających się. W pewnym sensie fundusze te przypominają hybrydę planów 401 (k) i ubezpieczeń społecznych stosowanych w Stanach Zjednoczonych. Dzielą też niektóre cechy z funduszami emerytalnymi zapewnianymi przez pracodawców. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Fundusz Provident vs. fundusz emerytalny: jaka jest różnica?”)
Pracownicy przekazują część swoich pensji funduszowi tymczasowemu, a pracodawcy muszą płacić składki w imieniu swoich pracowników. Pieniądze w funduszu są następnie przechowywane i zarządzane przez rząd, a ostatecznie wycofywane przez emerytów lub, w niektórych krajach, ich rodziny. W niektórych przypadkach fundusz wypłaca również osobom niepełnosprawnym, które nie mogą pracować.
1:17Jak działają fundusze Provident?
Dlaczego zaczęły się fundusze?
Pieniądze przechowywane na prywatnych kontach oszczędnościowych wciąż rosną w wielu krajach rozwijających się, ale wciąż rzadko wystarczają, aby zapewnić większości rodzinom wygodne życie na emeryturze.
Wyzwania związane z przejściem na emeryturę zostały dodatkowo pogłębione przez zmiany społeczne. Społeczeństwa w krajach rozwijających się wciąż nadrabiają zaległości w szybkim rozwoju industrializacji, przemieszczaniu się obywateli z obszarów wiejskich do ośrodków miejskich i zmieniających się struktur rodzinnych. Na przykład w tradycyjnych społeczeństwach osoby starsze były utrzymywane przez ich rodziny wielopokoleniowe. Ale malejący wskaźnik urodzeń, szeroko rozproszeni członkowie rodziny i dłuższe oczekiwanie na życie utrudniają utrzymanie tej odwiecznej siatki bezpieczeństwa.
Z tych i innych powodów rządy wielu krajów rozwijających się podjęły działania w celu zapewnienia długoterminowego wsparcia finansowego emerytom i innym zagrożonym grupom społecznym. Fundusz powierniczy finansuje takie wsparcie w taki sposób, że łatwo skaluje wypłaty do dostępnego salda i zwiększa pracodawców i pracowników, aby pomóc pokryć koszty.
Wkłady i wypłaty
Każdy krajowy fundusz oszczędnościowy określa własne minimalne i maksymalne poziomy składek dla pracowników i pracodawców. Minimalne składki mogą się różnić w zależności od wieku pracownika. Niektóre fundusze pozwalają osobom fizycznym wnieść dodatkowy wkład na ich konta świadczeń, a pracodawcy również mogą to zrobić, aby dalej przynosić korzyści swoim pracownikom.
Rządy ustalają limit wieku, od którego mogą rozpocząć się wypłaty bez kar. Niektóre wycofania przedemerytalne mogą być dozwolone w szczególnych okolicznościach, takich jak nagłe wypadki medyczne. W Suazi wypłaty środków z funduszy zabezpieczających można zgłaszać w każdym wieku, jeśli pracownik emigruje na stałe. W wielu krajach osoby, które pracują po osiągnięciu minimalnego wieku emerytalnego, mogą być zmuszone do wycofania się aż do pełnej emerytury.
Jeśli pracownik umiera przed otrzymaniem świadczeń, jego małżonek i dzieci, które przeżyły, mogą być w stanie otrzymywać świadczenia rodzinne.
Provident Fund vs. Social Security vs. 401 (k)
Tak jak na przykład w przypadku US Social Security, pieniądze w funduszach zabezpieczających są przechowywane przez rząd, a nie przez prywatne instytucje finansowe. A rząd lub zarząd funduszu oszczędnościowego w dużej lub całości decyduje o sposobie inwestowania wkładów. Niektóre kraje, takie jak Singapur, nawet gwarantują pracownikom minimalny zwrot składek, podobnie jak plany zabezpieczenia społecznego w niektórych krajach.
Ale jeśli fundusze powiernicze przeszkadzają osobom, które chcą zarządzać własnymi pieniędzmi, przynajmniej niektóre mają konta w nazwach poszczególnych członków. Następnie uczestnicy odzyskują pieniądze, które wraz ze swoimi pracodawcami wnieśli na swoje konta, wraz z odsetkami lub zwrotami z inwestycji. W przypadku takich funduszy zabezpieczających własność i równowaga przypominają ustalenia z US 401 (k).
Ostatnia uwaga: fundusze tymczasowe różnią się od innego pojazdu czasami używanego w rozwijającym się świecie, suwerennego funduszu majątkowego, który jest finansowany z opłat licencyjnych uzyskanych z rozwoju zasobów naturalnych.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.