Alfabet Zupa Certyfikatów Finansowych

Jeśli masz problemy z odróżnieniem CFA®, CFP®, CIC, ChFC lub któregokolwiek z innych certyfikatów finansowych, nie jesteś sam. Jak przeszukujesz tę zupę alfabetyczną, aby znaleźć najlepszego specjalistę ds. Finansów? W tym artykule przyjrzymy się dziewięciu najpopularniejszym oznaczeniom wraz z krótkim objaśnieniem wykształcenia i wiedzy specjalistycznej, które oznacza każde oznaczenie, oraz rodzaju pracy wykonanej przez posiadających je specjalistów.

Przewodnik po certyfikatach finansowych

Certyfikowany planista finansowy - CFP®

Osoby z oznaczeniem CFP® wykazały się kompetencją we wszystkich obszarach planowania finansowego. Kandydaci kończą studia na ponad 100 tematów, w tym akcje, obligacje, podatki, ubezpieczenia, planowanie emerytalne i planowanie majątku. Program jest zarządzany przez Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Oprócz zdania egzaminu certyfikacyjnego CFP, kandydaci muszą także ukończyć kwalifikujące doświadczenie zawodowe i zgodzić się na przestrzeganie kodeksu etyki rady CFP oraz standardów odpowiedzialności zawodowej i planowania finansowego.

Planista finansowy współpracuje z osobami, aby pomóc im zrozumieć ich opcje i podejmować decyzje finansowe dostosowane do ich osobistej sytuacji finansowej i celów. Ze względu na charakter ich pracy ludzie ufają tym osobom. Zarząd CFP publikuje informacje o procesie planowania finansowego i aktualnych licencjobiorcach, co pozwala klientom CFP zweryfikować, czy wyznaczenia ich planistów finansowych mają dobrą opinię. Ostatnią rzeczą, jakiej potrzebuje każdy, jest wybór CFP, którego certyfikat został cofnięty.

Chartered Financial Analyst - CFA®

To oznaczenie jest oferowane przez CFA Institute (dawniej Association for Investment Management and Research [AIMR]). Aby uzyskać kartę CFA, kandydaci muszą pomyślnie ukończyć trzy trudne egzaminy i zdobyć co najmniej trzyletnie kwalifikujące doświadczenie zawodowe, wśród innych wymagań. Zdając te egzaminy, kandydaci wykazują się kompetencjami, rzetelnością i szeroką wiedzą w zakresie rachunkowości, standardów etycznych i zawodowych, ekonomii, zarządzania portfelem i analizy papierów wartościowych.

Posiadacze karty CFA są zwykle analitykami, którzy pracują w dziedzinie instytucjonalnego zarządzania pieniędzmi i analizy zapasów, a nie planowania finansowego. Specjaliści ci zapewniają badania i oceny różnych form inwestycji.

Certyfikowany Specjalista ds. Funduszy - CFS

Jak sama nazwa wskazuje, osoba posiadająca ten certyfikat udowodniła swoją wiedzę fachową w zakresie funduszy inwestycyjnych i branży funduszy inwestycyjnych. Osoby te często doradzają klientom, w jakie fundusze inwestować, i w zależności od tego, czy mają licencję, kupują i sprzedają fundusze klientom. Institute of Business and Finance (IBF), dawniej znany jako Institute of Certified Fund Specialists, zapewnia szkolenia dla CFS; a kurs koncentruje się na różnych tematach dotyczących funduszy wspólnego inwestowania, w tym teorii portfela, uśrednianiu kosztu w dolarach i rentach.

Wiedza, którą posiadają osoby wyznaczone do CFS, jest stale aktualizowana dzięki wymaganiom dotyczącym kształcenia ustawicznego.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Osoby o nominacji Chartered Financial Consultant (ChFC) wykazały się ogromną i dogłębną wiedzą na temat planowania finansowego. Program ChFC jest zarządzany przez American College. Kandydat musi ukończyć egzamin z planowania finansowego, w tym z podatku dochodowego, ubezpieczenia, inwestycji i planowania nieruchomości, a także posiadać minimum trzyletnie doświadczenie na stanowisku w branży finansowej.

Podobnie jak ci posiadający oznaczenie WPRyb, specjaliści posiadający kartę ChFC pomagają osobom analizować ich sytuację finansową i cele.

Chartered Investment Counselor - CFA

Podane przez Stowarzyszenie Doradców Inwestycyjnych posiadacze kart CFA, którzy są obecnie zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi, mogą uczyć się w tym celu. Program CIC koncentruje się na zarządzaniu portfelem. Oprócz udowodnienia swojej wysokiej wiedzy specjalistycznej w zakresie zarządzania portfelem, kandydat do CIC musi również przestrzegać ścisłego kodeksu etycznego i podawać referencje do postaci.

Osoby posiadające kartę CIC są zwykle głównymi graczami świata finansowego, takimi jak osoby zarządzające dużymi kontami i funduszami wspólnego inwestowania.

Certyfikowany analityk zarządzania inwestycjami - CIMA

Oznaczenie certyfikowanego analityka inwestycyjnego (CIMA) koncentruje się na alokacji aktywów, etyce, należytej staranności, pomiarze ryzyka, polityce inwestycyjnej i pomiarze wyników. Ponieważ ten certyfikat oznacza wysoki poziom wiedzy doradczej, tylko osoby będące konsultantami inwestycyjnymi z co najmniej trzyletnim doświadczeniem zawodowym mogą ubiegać się o CIMA. Stowarzyszenie Konsultantów Zarządzania Inwestycjami oferuje kursy CIMA.

Osoby posiadające oznaczenia CIMA są zobowiązane do udowodnienia swojej wiedzy poprzez ciągłą recertyfikację, co wymaga od osób wyznaczonych przez CIMA ukończenia co najmniej 40 godzin ustawicznego kształcenia co dwa lata.

Posiadacze nominacji CIMA zwykle prowadzą karierę w firmach doradztwa finansowego, które obejmują szeroką interakcję z klientami i zarządzanie dużymi kontami.

Chartered Market Technician - CMT®

Oznaczenie CMT ^® zostało przyznane przez nowojorskie stowarzyszenie CMT Association. CMT to najwyższy poziom szkolenia w dyscyplinie analizy technicznej i jest najważniejszym wyznaczeniem dla praktyków na całym świecie. Analiza techniczna zapewnia narzędzia do skutecznego pokonywania luki między wartością wewnętrzną a ceną rynkową we wszystkich klasach aktywów poprzez zdyscyplinowane, systematyczne podejście do zachowania na rynku oraz prawa podaży i popytu.

Zdobycie CMT świadczy o opanowaniu podstawowej wiedzy na temat ryzyka inwestycyjnego w zarządzaniu portfelem; w tym podejścia ilościowe do badań rynkowych oraz projektowania i testowania systemu handlowego opartego na regułach. CMT prawdopodobnie byłyby zatrudnione w działach sprzedaży i handlu firm sprzedających; jako analitycy badań w firmach, którzy zapewniają analizę techniczną swoim klientom; lub pracując jako zarządzający portfelem i doradcy inwestycyjni.

CMT ^® i Chartered Market Technician ^® są zastrzeżonymi znakami towarowymi należącymi do stowarzyszenia CMT.

Certyfikowany księgowy - CPA i osobisty specjalista finansowy - PFS

Osoby posiadające oznaczenie CPA zdały egzaminy z rachunkowości i przygotowania podatkowego, ale ich tytuł nie wskazuje na szkolenie w innych obszarach finansów. Tak więc ci posiadacze CPA, którzy są zainteresowani zdobyciem wiedzy specjalistycznej w zakresie planowania finansowego w celu uzupełnienia swojej kariery księgowej, muszą uzyskać certyfikat specjalisty ds. Finansów osobistych (PFS).

Oznaczenie PFS przyznawane jest przez Amerykański Instytut CPA osobom, które odbyły dodatkowe szkolenie i już posiadają oznaczenie CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Oznaczenie to wydaje American College, a ci, którzy go posiadają, pracują głównie jako agenci ubezpieczeniowi. Oznaczenie CLU przyznawane jest osobom, które ukończyły 10-stopniowy program studiów i 20 godzin egzaminów. Kurs obejmuje podstawy ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia zdrowotnego, planowania emerytalnego, prawa ubezpieczeniowego, opodatkowania dochodów, inwestycji, planowania finansowego i majątkowego oraz świadczeń grupowych.

Czy litery są znaczące?

Chociaż certyfikaty to nie wszystko, powinieneś udzielić dodatkowego kredytu profesjonalistom inwestycyjnym, którzy je posiadają. Większość tych certyfikatów wymaga od kandydatów odbycia wielu godzin nauki i spełnienia wysokich standardów etycznych i zawodowych. Na przykład, aby uzyskać oznaczenie CFA, kandydaci muszą poświęcić około 250 godzin czytania na egzamin, a do zaliczenia są trzy egzaminy. Testy są tak intensywne, że około 64% osób, które przystąpią do egzaminu tylko na poziomie 1, zakończy się niepowodzeniem. Ci, którzy przechodzą wszystkie trzy poziomy, aby zostać posiadaczami karty, są również związani, między innymi, kodeksem etyki i zasadami etyki zawodowej.

Chociaż wszystkie te egzaminy są intensywne, a godziny mogą być długie, te decyzje powinny być tylko jedną z części kryteriów przy podejmowaniu decyzji o zawodzie specjalisty ds. Finansów.

Dolna linia

Jeśli masz do czynienia z profesjonalistą finansowym, ważne jest, aby znać zakres jego wiedzy specjalistycznej w różnych obszarach finansów. Teraz masz pojęcie, co oznaczają niektóre oznaczenia i czego wymagają od tych, którzy je posiadają.