Jak zacząć inwestować w akcje: przewodnik dla początkujących

Inwestowanie to sposób na odłożenie pieniędzy, gdy jesteś zajęty życiem i zmusić je do pracy, abyś mógł w pełni czerpać korzyści z pracy w przyszłości. Inwestowanie jest sposobem na szczęśliwsze zakończenie. Legendarny inwestor, Warren Buffett, definiuje inwestowanie jako „… proces wydawania pieniędzy, aby otrzymać więcej pieniędzy w przyszłości.” Celem inwestowania jest zainwestowanie pieniędzy w jeden lub więcej rodzajów instrumentów inwestycyjnych w nadziei na zwiększenie Twojej pieniądze z czasem.

Powiedzmy, że masz 1000 USD na bok i jesteś gotowy, aby wejść w świat inwestowania. A może masz tylko 10 USD dodatkowych tygodniowo i chcesz zainwestować. W tym artykule przeprowadzimy Cię przez proces rozpoczynania działalności jako inwestor i pokażemy, jak zmaksymalizować zwrot z inwestycji, jednocześnie minimalizując koszty.

Kluczowe dania na wynos

• Inwestowanie definiuje się jako czynność polegającą na przeznaczaniu pieniędzy lub kapitału na wysiłki zmierzające do uzyskania dodatkowego dochodu lub zysku.
• W przeciwieństwie do konsumowania, inwestowanie przeznacza pieniądze na przyszłość, mając nadzieję, że z czasem wzrosną.
• Inwestowanie wiąże się jednak również z ryzykiem strat.
• Inwestowanie na giełdzie jest najczęstszym sposobem na zdobycie doświadczenia inwestycyjnego przez początkujących.

Jakim jesteś inwestorem?

Zanim wydasz pieniądze, musisz odpowiedzieć na pytanie, jakim jestem inwestorem? Podczas otwierania rachunku maklerskiego broker internetowy, taki jak Charles Schwab lub Fidelity, zapyta Cię o Twoje cele inwestycyjne i ryzyko, jakie jesteś gotów podjąć.

Niektórzy inwestorzy chcą wziąć czynny udział w zarządzaniu wzrostem swoich pieniędzy, a niektórzy wolą „ustawić i zapomnieć”. Bardziej „tradycyjni” brokerzy internetowi, podobnie jak dwaj wspomniani powyżej, pozwalają inwestować w akcje, obligacje, fundusze giełdowe (ETF), fundusze indeksowe i fundusze wspólnego inwestowania.

Brokerzy online

Brokerzy mają pełną obsługę lub zniżki. Pełnoprawni brokerzy, jak sama nazwa wskazuje, oferują pełen zakres tradycyjnych usług maklerskich, w tym doradztwo finansowe na emeryturze, opiekę zdrowotną i wszystko, co dotyczy pieniędzy. Zazwyczaj mają do czynienia tylko z klientami o wyższej wartości netto i mogą pobierać znaczne opłaty, w tym procent twoich transakcji, procent twoich aktywów, którymi zarządzają, a czasem roczną opłatę członkowską. Często zdarza się, że minimalne rozmiary kont wynoszą 25 000 USD i więcej w pełnoprawnych biurach maklerskich. Jednak tradycyjni brokerzy uzasadniają swoje wysokie opłaty, udzielając porad szczegółowo dostosowanych do twoich potrzeb.

Brokerzy dyskontowi byli kiedyś wyjątkiem, ale teraz są normą. Rabatowi brokerzy online zapewniają narzędzia do wybierania i zawierania własnych transakcji, a wielu z nich oferuje również usługę doradztwa robo „ustaw i zapomnij”. W miarę rozwoju przestrzeni usług finansowych w XXI wieku brokerzy online dodali więcej funkcji, w tym materiały edukacyjne na swoich stronach i w aplikacjach mobilnych.

Ponadto, mimo że istnieje wielu brokerów dyskontowych bez ograniczeń (lub bardzo niskich) dotyczących minimalnych depozytów, możesz napotkać inne ograniczenia, a niektóre konta obciążają konta, które nie mają minimalnego depozytu. Jest to coś, co inwestor powinien wziąć pod uwagę, jeśli chce zainwestować w akcje.

Roboadvisors

Po kryzysie finansowym w 2008 r. Narodził się nowy rodzaj doradcy inwestycyjnego: roboadvisor. Jon Stein i Eli Broverman z Betterment są często uznawani za pierwszych w kosmosie. Ich misją było wykorzystanie technologii w celu obniżenia kosztów dla inwestorów i usprawnienia doradztwa inwestycyjnego.

Od czasu uruchomienia Betterment powstały inne firmy robo-pierwsze, a brokerzy internetowi, tacy jak Charles Schwab, dodali usługi doradcze podobne do robo. Według raportu Charlesa Schwaba 58% Amerykanów twierdzi, że do 2025 r. Skorzysta z pewnego rodzaju porad robo. Jeśli chcesz, aby algorytm podejmował za Ciebie decyzje inwestycyjne, w tym odzyskiwanie podatków i przywracanie równowagi, doradca robo może Być dla ciebie. A jak pokazał sukces inwestowania w indeksy, jeśli Twoim celem jest budowanie bogactwa w perspektywie długoterminowej, lepiej radzisz sobie z doradcą robo.

Inwestowanie za pośrednictwem pracodawcy

Jeśli masz napięty budżet, spróbuj zainwestować tylko jeden procent swojej pensji w plan emerytalny dostępny w pracy. Prawda jest taka, że ​​prawdopodobnie nie przegapisz nawet tak małego wkładu.

Pracownicze plany emerytalne odliczają twoje składki od wypłaty przed obliczeniem podatków, co sprawi, że składka będzie jeszcze mniej bolesna. Gdy poczujesz się komfortowo z jednoprocentowym wkładem, być może możesz go zwiększyć w miarę corocznych podwyżek. Prawdopodobnie nie przegapisz dodatkowych składek. Jeśli masz w pracy rachunek emerytalny 401 (k), być może już inwestujesz w swoją przyszłość, przeznaczając środki na fundusze wspólnego inwestowania, a nawet akcje własnej firmy.

Minimum do otwarcia konta

Wiele instytucji finansowych ma minimalne wymagania depozytowe. Innymi słowy, nie zaakceptują wniosku o konto, chyba że wpłacisz określoną kwotę. Niektóre firmy nie pozwalają nawet na otwarcie konta o wartości tak małej jak 1000 USD.

Warto rozejrzeć się przed podjęciem decyzji, gdzie chcesz otworzyć konto, i sprawdzić nasze recenzje brokerów. Podajemy minimalne depozyty na początku każdej recenzji. Niektóre firmy nie wymagają minimalnych depozytów. Inne mogą często obniżyć koszty, takie jak opłaty transakcyjne i opłaty za zarządzanie kontem, jeśli saldo przekracza określony próg. Jednak inni mogą podać pewną liczbę transakcji bez prowizji za otwarcie konta.

Prowizje i opłaty

Jak mawiają ekonomiści, nie ma bezpłatnego lunchu. Chociaż ostatnio wielu brokerów dąży do obniżenia lub wyeliminowania prowizji od transakcji, a ETFs oferują inwestowanie indeksowe wszystkim, którzy mogą handlować z czystym rachunkiem maklerskim, wszyscy brokerzy muszą zarabiać pieniądze od swoich klientów w taki czy inny sposób.

W większości przypadków broker pobiera prowizję za każdym razem, gdy handlujesz akcjami, poprzez kupno lub sprzedaż. Opłaty handlowe wahają się od najniższego poziomu 2 USD za transakcję, ale mogą wynosić nawet 10 USD dla niektórych brokerów rabatowych. Niektórzy brokerzy nie pobierają żadnych prowizji handlowych, ale wynagradzają to na inne sposoby. Nie ma organizacji charytatywnych prowadzących usługi maklerskie.

W zależności od częstotliwości handlu opłaty te mogą się sumować i wpływać na rentowność. Inwestowanie w akcje może być bardzo kosztowne, jeśli często wskakujesz na pozycje i z nich rezygnujesz, szczególnie przy niewielkiej ilości pieniędzy dostępnych do zainwestowania.

Pamiętaj, że transakcja to zlecenie kupna lub sprzedaży udziałów w jednej firmie. Jeśli chcesz kupić pięć różnych akcji jednocześnie, jest to postrzegane jako pięć oddzielnych transakcji i za każdą z nich naliczana będzie opłata.

Teraz wyobraź sobie, że decydujesz się na zakup akcji tych pięciu firm za 1000 USD. Aby to zrobić, poniesiesz 50 USD kosztów handlu - przy założeniu, że opłata wynosi 10 USD - co stanowi równowartość 5% z 1000 USD. Jeśli miałbyś w pełni zainwestować 1000 USD, Twoje konto zostanie zmniejszone do 950 USD po kosztach handlu. Oznacza to 5% straty, zanim Twoje inwestycje będą miały szansę na zarobek.

Jeśli sprzedasz te pięć akcji, ponownie poniesiesz koszty transakcji, które wyniosą kolejne 50 USD. Wykonanie podróży w obie strony (kupno i sprzedaż) tych pięciu akcji kosztuje 100 USD lub 10% początkowej kwoty depozytu w wysokości 1000 USD. Jeśli twoje inwestycje nie wystarczą na pokrycie tego, straciłeś pieniądze, po prostu wchodząc i wychodząc z pozycji.

Jeśli planujesz często handlować, sprawdź naszą listę brokerów dla handlowców świadomych kosztów.

Obciążenia funduszy wzajemnych (opłaty)

Oprócz opłaty transakcyjnej za zakup funduszu wspólnego inwestowania istnieją inne koszty związane z tego rodzaju inwestycjami. Fundusze wspólnego inwestowania to profesjonalnie zarządzane grupy funduszy inwestujących, które inwestują w ukierunkowany sposób, takie jak amerykańskie akcje o dużej kapitalizacji.

Inwestor poniesie wiele opłat przy inwestowaniu w fundusze wspólnego inwestowania. Jedną z najważniejszych opłat, które należy wziąć pod uwagę, jest wskaźnik kosztów zarządzania (MER), który jest pobierany przez zespół zarządzający co roku na podstawie liczby aktywów w funduszu. MER wynosi od 0, 05% do 0, 7% rocznie i zmienia się w zależności od rodzaju funduszu. Ale im wyższy wskaźnik MER, tym bardziej wpływa on na całkowity zwrot z funduszu.

Podczas zakupu funduszy wspólnego inwestowania możesz zobaczyć szereg opłat zwanych ładunkami. Niektóre z nich są obciążeniami front-end, ale zobaczysz także fundusze bez obciążenia i back-end. Upewnij się, że rozumiesz, czy rozważany fundusz niesie ze sobą obciążenie sprzedażowe przed jego zakupem. Sprawdź listę brokera funduszy bez obciążenia i funduszy bez opłat transakcyjnych, jeśli chcesz uniknąć tych dodatkowych opłat.

Z punktu widzenia początkującego inwestora opłaty z funduszu wspólnego inwestowania są w rzeczywistości zaletą w stosunku do prowizji od akcji. Powodem tego jest to, że opłaty są takie same, niezależnie od zainwestowanej kwoty. Dlatego tak długo, jak spełniasz minimalny wymóg otwarcia rachunku, możesz inwestować zaledwie 50 USD lub 100 USD miesięcznie w fundusz wspólnego inwestowania. Termin ten nazywa się uśrednianiem kosztów dolarowych (DCA) i może być świetnym sposobem na rozpoczęcie inwestowania.

Zróżnicuj i zmniejsz ryzyko

Dywersyfikacja jest uważana za jedyny darmowy lunch w inwestowaniu. Krótko mówiąc, inwestując w szereg aktywów, zmniejszasz ryzyko, że wyniki jednej inwestycji poważnie pogorszą zwrot całej inwestycji. Możesz to potraktować jako żargon finansowy dotyczący „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”.

Jeśli chodzi o dywersyfikację, największe trudności w tym zakresie będą wynikać z inwestycji w akcje. Jak wspomniano wcześniej, koszty inwestowania w dużą liczbę akcji mogą być szkodliwe dla portfela. Przy depozycie w wysokości 1 000 $ jest prawie niemożliwe, aby mieć dobrze zdywersyfikowany portfel, więc pamiętaj, że na początku może być konieczne zainwestowanie w jedną lub dwie firmy. Zwiększy to twoje ryzyko.

W tym miejscu skupia się główna korzyść z funduszy wspólnego inwestowania lub funduszy typu ETF. Oba rodzaje papierów wartościowych mają zwykle dużą liczbę akcji i innych inwestycji w ramach funduszu, co czyni je bardziej zdywersyfikowanymi niż pojedynczy akcje.

Dolna linia

Można zainwestować, jeśli dopiero zaczynasz z niewielką ilością pieniędzy. Jest to bardziej skomplikowane niż tylko wybór odpowiedniej inwestycji (co samo w sobie jest dość trudne) i musisz zdawać sobie sprawę z ograniczeń, jakie napotykasz jako nowy inwestor.

Musisz odrobić pracę domową, aby znaleźć minimalne wymagania depozytowe, a następnie porównać prowizje z innymi brokerami. Możliwe, że nie będziesz w stanie opłacalnie kupować poszczególnych akcji i nadal będziesz dywersyfikowany za pomocą niewielkiej kwoty pieniędzy. Będziesz także musiał dokonać wyboru, u którego brokera chcesz otworzyć konto.