Vanguard 529 College Savings Plan: A Review

W całej branży funduszy inwestycyjnych Grupa Vanguard jest dobrze znana z niskonakładowego podejścia do inwestowania, a swoją pozytywną reputację rozszerzyła dzięki ofercie 529 planów oszczędnościowych. Inwestorzy poszukujący 529 planów oszczędnościowych chcą wygodnego sposobu oszczędzania na szkolnictwie wyższym przy minimalnych kosztach i łatwości otwarcia konta online. Vanguard 529 College Savings Plan oferuje 19 indywidualnych portfeli i trzy modele portfeli oparte na wieku, które mogą pomieścić różne style inwestycyjne. Podobnie jak w przypadku innych funduszy inwestycyjnych Vanguard, jest to produkt sprzedawany bezpośrednio.

Dlaczego inwestorzy muszą rozważyć 529 planów

Inwestowanie w 529 planów oszczędnościowych pozwala na zaoszczędzenie podatkowe na oszczędności w szkolnictwie wyższym. Właściciel tworzy konto dla beneficjenta lub studenta. Zarobki na rachunkach są wolne od podatku federalnego, o ile fundusze są wykorzystywane na kwalifikowane wydatki na edukację, takie jak czesne, książki, zakwaterowanie i wyżywienie. Właściciel konta określa, kiedy środki są przekazywane na szkolnictwo wyższe.

529 planów jest sponsorowanych przez państwo

Każde państwo oferuje własny plan oszczędnościowy 529; Vanguard 529 College Savings Plan jest sponsorowany przez stan Nevada. Plan Awangardy jest zarządzany przez Radę Powierniczą College Savings Plany w Nevadzie, a przewodniczy mu skarbnik stanu Nevada. Inwestorzy nie muszą być mieszkańcami Nevady, a beneficjent nie musi uczęszczać do szkoły w Nevadzie.

Vanguard oferuje również wybór funduszy wspólnego inwestowania w ramach planu College Savings Iowa 529, który pozwala na minimalną inwestycję w wysokości 25 USD.

Cechy i zalety Planu Awangardy

Plan Vanguard 529 to tania inwestycja sprzedawana bezpośrednio z szerokim wyborem dobrze zarządzanych portfeli. Wygoda otwarcia i prowadzenia konta online bez płacenia prowizji od sprzedaży zapewnia prosty proces inwestorom zrób to sam. Plan Vanguard 529 jest wysoko oceniany wśród konkurentów.

Koszt Planu Awangardy

Plany o niższych kosztach przemawiają do inwestorów, a Vanguard korzysta ze swoich ofert funduszy inwestycyjnych indeksu, aby utrzymać wydatki na niskim poziomie. Nie ma opłaty rejestracyjnej za otwarcie Vanguard 529 College Savings Plan i nie ma żadnych prowizji ani opłat transferowych. Według najnowszych badań przeprowadzonych przez Morningstar, 529 planów sprzedawanych bezpośrednio rośnie w szybszym tempie niż plany sprzedawane przez doradców.

Wskaźniki kosztów Planu Awangardy należą do najniższych w branży. Modele portfeli oparte na wieku mają współczynnik kosztów 0, 19%, a poszczególne portfele wahają się od 0, 19 do 0, 49%. Roczna opłata za utrzymanie wynosi 20 USD w przypadku kont o saldzie poniżej 3000 USD.

Rodzaje oferowanych portfeli

Modele portfeli oparte na wieku są popularne w 529 planach. W ofercie Vanguard dostępne są trzy modele portfeli oparte na wieku: konserwatywne, oparte na wieku, umiarkowane i agresywne. W każdej z tych trzech kategorii istnieje kilka przedziałów wiekowych dla dziecka od 0 do 5 lat, od 6 do 10 lat, od 11 do 15 lat, od 16 do 18 lat i powyżej 19 lat. Zarządzanie portfelem automatycznie dostosowuje modele wraz z wiekiem dziecka, przechodząc do mniej ryzykownego portfela, gdy dziecko zbliża się do wieku studenckiego.

Poszczególne portfele wahają się od konserwatywnego rynku pieniężnego po portfele akcji, które można wykorzystać do dostosowania własnej strategii inwestora.

Jak wypada Vanguard na tle innych planów 529?

Plan Vanguard 529 zajął trzecie miejsce w rankingu Morningstar za najlepsze 529 planów na 2015 rok. Ten złoty rating został osiągnięty dzięki atrakcyjnym, dobrze zarządzanym ofertom inwestycyjnym z konkurencyjnymi opłatami, które miały przewyższyć konkurencję. Najlepszym planem 529 na 2015 r. Był plan inwestycyjny Maryland College T. Rowe Price'a.

Vanguard sześciokrotnie obniżył wydatki na plan 529, odkąd wprowadził go w 2002 roku. Morningstar konsekwentnie nadał planowi Vanguard 529 wysoką pozycję.