Jakie są główne kategorie długów?

Większość Amerykanów w pewnym momencie życia napotyka jakąś formę długu. Dług występuje w kilku formach, ale cały dług można podzielić na kilka głównych rodzajów, w tym dług zabezpieczony, dług niezabezpieczony, dług odnawialny i hipoteki. Nie wszystkie długi powstają jednakowo; dlatego niektóre są uważane za lepsze niż inne.

Zabezpieczony dług

Zabezpieczony dług to każdy dług zabezpieczony aktywem do celów zabezpieczenia. Kontrola kredytowa jest niezbędna, aby pożyczkodawca mógł ocenić, w jaki sposób odpowiedzialnie radzisz sobie z długiem, ale aktywa są zastawione na pożyczkodawcy w przypadku, gdy nie spłacisz pożyczki. Na przykład, jeśli potrzebujesz pożyczki na zakup samochodu, pożyczkodawca dostarczy Ci gotówkę niezbędną do jego zakupu, ale również złoży zastaw lub roszczenie własności na tytule pojazdu. W przypadku, gdy nie dokonasz płatności na rzecz pożyczkodawcy, może on odzyskać samochód i sprzedać go w celu odzyskania środków. Takie zabezpieczone pożyczki mają dość rozsądną stopę procentową, która jest oparta na twojej wiarygodności kredytowej i wartości zabezpieczenia.

Niezabezpieczony dług

Niezabezpieczony dług nie posiada żadnych zabezpieczeń. Kiedy pożyczkodawca udziela pożyczki bez aktywów stanowiących zabezpieczenie, robi to tylko na podstawie wiary w twoje możliwości i obiecuje spłatę pożyczki. To prawda, że ​​nadal jesteś związany umową o spłatę środków, więc jeśli nie dopłacisz, pożyczkodawca może pozwać o zwrot należnych pieniędzy. Takie postępowanie wiąże się jednak ze znacznymi kosztami dla pożyczkodawcy, dlatego niezabezpieczone zadłużenie zazwyczaj wiąże się z wyższą stopą procentową. Niektóre przykłady niezabezpieczonego długu obejmują karty kredytowe, podpisane pożyczki, umowy o członkostwo na siłowni i rachunki medyczne.

Zadłużenie odnawialne

Dług odnawialny to umowa zawarta między pożyczkodawcą a konsumentem, która umożliwia konsumentowi pożyczanie kwoty do maksymalnego limitu na zasadzie powtarzalności. Linia kredytu i karty kredytowej to przykłady zadłużenia odnawialnego. Karta kredytowa ma limit kredytowy, a konsument może wydać dowolną kwotę poniżej limitu, dopóki limit nie zostanie osiągnięty. Kwoty płatności z tytułu zadłużenia odnawialnego różnią się w zależności od kwoty obecnie pożyczonych środków. Zadłużenie odnawialne może być niezabezpieczone, na przykład w przypadku karty kredytowej, lub zabezpieczone, na przykład w ramach linii kredytowej na akcje.

Kredyty hipoteczne

Kredyty hipoteczne są prawdopodobnie najczęstszym i największym długiem wielu konsumentów. Hipoteki to pożyczki udzielone na zakup domów, których przedmiotowa nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu. Kredyt hipoteczny ma zazwyczaj najniższą stopę procentową spośród wszystkich produktów pożyczek konsumenckich, a odsetki można odliczyć od podatku dla tych, którzy wyszczególniają swoje podatki. Kredyty hipoteczne są najczęściej wydawane na 15 lub 30 lat, aby miesięczne płatności były przystępne dla właścicieli domów.