5 (finansowych) rzeczy do rozważenia przed małżeństwem w późniejszym okresie życia

Kiedy dwoje ludzi wychodzi za mąż w późniejszym życiu, jest więcej rzeczy do sortowania niż tylko prezenty ślubne. Małżeństwo między dwojgiem ludzi o dłuższej historii wiąże się z ważnymi decyzjami dotyczącymi finansów, dzieci, majątku, mieszkania, emerytury i innych. Oto pięć tematów, które od razu będziesz chciał podjąć ze swoim potencjalnym małżonkiem, aby zapewnić sobie jak najlepsze interesy finansowe jako osoby fizyczne i jako para w nowym związku.

Kluczowe dania na wynos

• Dwie osoby, które planują wyjść za mąż w późniejszym okresie życia, powinny porozmawiać o finansach, dzieciach, majątku, mieszkaniu, przejściu na emeryturę itp. Przed związaniem węzła.
• Łącząc finanse, najlepiej być otwartym na wszystko, od stopnia zadłużenia po strategie inwestycyjne i plany emerytalne.
• Zaktualizuj informacje podatkowe, określ status zgłoszenia i zaktualizuj swoje imię i nazwisko oraz status zasiłku w Social Security.
• Zakończ planowanie majątku, aby upewnić się, że potrzeby finansowe Twoich rodzin są zaspokojone po Twojej śmierci, i zaktualizuj informacje o beneficjentach testamentów, polis ubezpieczenia na życie i tym podobne.
• Zastanów się nad zawarciem umowy przedślubnej, aby zapewnić ochronę swoich aktywów finansowych w przypadku rozwodu i wyjaśnić podział majątku w przypadku śmierci jednego z was.

1. Łączenie finansów po ślubie

Starsze pary miały więcej czasu na przyzwyczajenie się do własnych nawyków i stylów zarządzania pieniędzmi. Mieli także więcej czasu na zgromadzenie znaczących aktywów. Może to utrudnić łączenie finansów, szczególnie gdy jeden partner wydaje pieniądze, a drugi jest bardziej oszczędny - lub gdy jeden partner ma znacznie więcej zasobów niż drugi.

Jeśli którykolwiek z partnerów ma małe dzieci z poprzedniego związku, wprowadzi to także szereg kwestii do omówienia, takich jak wypłata lub otrzymanie alimentów i ewentualnie alimenty. Nawet gdy są dorosłe dzieci, istnieją kwestie dziedziczenia do wyjaśnienia.

Niektóre inteligentne planowanie może ułatwić to przejście. Oto porady od Financial Planning Association i American Institute of Certified Public Accountants, z których możesz skorzystać, najlepiej przed przejściem do przejścia:

• Dyskutujcie nawzajem o swoich historiach kredytowych, przeglądając razem raporty kredytowe i wyniki.
• Zadłużenie określ zadłużenie każdego partnera i indywidualny poziom komfortu.
• Osiągnij porozumienie w sprawie podziału wypłat, oszczędności i płatności za rachunki.
• Skonfiguruj jedno wspólne konto bankowe i indywidualne konto dla każdego partnera (lub którekolwiek rozwiązanie będzie najlepsze dla obu stron).
• Ustal, kto będzie głównym żywicielem rodziny, czy oboje będziecie wnosić mniej więcej równy wkład.
• Omów strategie i style inwestycyjne, np. Czy jesteś agresywny czy konserwatywny.
• Dowiedz się, jaki poziom oszczędności chcesz mieć jako para.
• Omów, co zamierzasz przejść na emeryturę, jeśli jeszcze nie jesteś na emeryturze.
• Porozmawiaj o tym, gdzie zamierzasz mieszkać - teraz iw przyszłości.
• Jeśli na zdjęciu są dzieci z poprzedniego małżeństwa, przedyskutuj, w jaki sposób poradzisz sobie z codziennymi wydatkami na dzieci i czesnymi w szkole.
• Przygotuj formalną umowę z byłymi małżonkami na temat dzieci.

2. Aktualizacja informacji o składaniu deklaracji podatkowych

Internal Revenue Service (IRS) doradza nowożeńcom, aby nazwiska na swoich deklaracjach podatkowych były zgodne z nazwami zarejestrowanymi w Social Security Administration (SSA). Jeśli nie, zwrot podatku może być opóźniony.

Zastanów się również, czy bardziej sensowne jest finansowo składanie wspólnego zeznania podatkowego, czy składanie jako „małżeństwo składane osobno”. Przed ponownym małżeństwem upewnij się, że każdy z was rozwiązuje wszelkie problemy podatkowe z poprzednim małżonkiem. W przypadku śmierci współmałżonka i ponownego małżeństwa przed końcem tego roku podatkowego, możesz złożyć wspólny zwrot z nowym małżonkiem.

3. Planowanie majątku z nowym małżonkiem

Konieczne jest planowanie majątku. Taka organizacja twojego majątku pozwala sprawdzić, czy potrzeby finansowe i cele twoich rodzin są spełnione po Twojej śmierci. To planowanie jest szczególnie ważne, gdy zaangażowane są dzieci z poprzednich związków, ponieważ zapewnia, że ​​otrzymają to, co słusznie ich. Należy pamiętać, że przepisy stanowe dotyczące nieruchomości mogą się różnić.

Należy zaktualizować odpowiednie pełnomocnictwa, w tym pełnomocnictwa medyczne lub pełnomocników opieki zdrowotnej. Ponadto możesz zmienić beneficjentów następujących pozycji:

• Wola
• Polisy ubezpieczenia na życie
• Konta emerytalne
• Fundusze inwestycyjne
• Wszelkie inne konta finansowe

Wielu planistów finansowych, planistów nieruchomości i księgowych doradza także rozważenie umów przedślubnych, gdy zawrzesz związek małżeński lub ponownie w związku małżeńskim w późniejszym życiu. W małżeństwie majątek i dochód zwykle stają się własnością wspólnoty, nawet jeśli są przechowywane na nazwisko jednej osoby. Umowa przedślubna jest umową pisemną (na którą obie strony dobrowolnie się zgadzają), która określa warunki związane z podziałem aktywów finansowych i obowiązków w przypadku rozwiązania małżeństwa. Prenup jest szczególnie ważny, jeśli ty i twoja planowana osoba ma duże różnice w dochodach lub zasobach.

Umowa powinna zostać przedyskutowana przed ślubem (ponieważ prawo stanowe nie zawsze uznaje umowy po ślubie) z prawnikiem. W przypadku ponownego małżeństwa umowa przedślubna może pomóc w określeniu, co pozostanie po każdej z rodzin, które odziedziczysz po rozwodzie lub śmierci. Prenup nie może jednak dotykać alimentów, praw do odwiedzin ani opieki. Ponadto, ponieważ prenup jest narzędziem finansowym, nie można go wykorzystywać do spraw niefinansowych. Na przykład nie możesz zmusić współmałżonka do obietnicy zrobienia lasagny w każdy piątek. I nie możesz użyć prenupu, aby wyznaczyć, kto zmieni nazwisko lub zawrzeć umowy dotyczące dzieci.

Prenup może również powstrzymać twojego małżonka od podważenia twojej woli lub jakichkolwiek istniejących trustów. To, czy ma to wpływ na zaufanie, zależy od tego, kto jest beneficjentem lub beneficjentami i od tego, w jaki sposób zostało ustanowione zaufanie, na przykład od tego, czy zawarto je w kontekście umowy rozwodowej lub umowy o alimenty, co może uczynić zaufanie mniej elastycznym. Niektóre fundusze powiernicze, takie jak kwalifikowane zaufanie do nieruchomości z terminowym interesem (QTIP), oferują zarówno wsparcie małżonkowi po śmierci, jak i ochronę pierwszej rodziny. QTIP zapewnia dochód twojemu małżonkowi, ale upewnij się, że kiedy twój małżonek umrze, te odziedziczone po tobie aktywa trafią do dzieci z pierwszego małżeństwa lub innych spadkobierców, które wybierzesz, a nie do spadkobierców twojego małżonka.

Wreszcie, AARP radzi osobom, które wyjdą za mąż w późniejszym życiu, aby miały oddzielną wolę. Ten krok zachęca się do podjęcia wspólnej woli, ponieważ ułatwia to potencjalne komplikacje związane z przyszłym podziałem nieruchomości, zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że okoliczności życiowe mogą się zmieniać przez lata małżeństwa.

Wiele tych samych szczegółów, które dotyczą przygotowania przedpłaty, jest wymaganych w planie nieruchomości, więc jest to dobry sposób, aby zapewnić sobie współmałżonka i jednocześnie zarządzać spadkiem dzieci.

4. Aktualizacja nazwy za pomocą Social Security Administration

SSA zaleca nowożeńcom skontaktowanie się z nim, gdy nastąpi zmiana nazwiska, aby zapewnić prawidłowe zgłaszanie zarobków. Jeśli małżeństwo nastąpi po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, a zasiłek z ubezpieczenia społecznego jest mniejszy niż połowa twojego nowego małżonka, możesz otrzymać zasiłek z ubezpieczenia społecznego na podstawie swojej dokumentacji plus dodatkową kwotę, która zapewni ci do połowy zasiłku nowego małżonka. Zazwyczaj dzieje się tak po roku od zawarcia małżeństwa.

Świadczenia dla wdów i wdowców nie są dostępne dla małżonka, który ponownie wychodzi za mąż przed ukończeniem 60. roku życia. Jeśli ponownie zawrzesz związek małżeński po 60. roku życia (lub po 50. roku życia, jeśli jest niepełnosprawny), nadal będziesz otrzymywać świadczenia na podstawie historii dochodów byłego małżonka.

5. Przegląd świadczeń Medicaid

Małżeństwo może wpływać na świadczenia wypłacane przez Medicaid, program świadczeń zdrowotnych dla osób o niskich dochodach. Medicaid opiera się głównie na dochodach gospodarstwa domowego, więc osoba otrzymująca świadczenia Medicaid, która poślubi osobę o wyższym dochodzie, może stracić ochronę. Sprawdź reguły kwalifikowalności dla swojego stanu, aby dowiedzieć się, w jaki sposób małżeństwo może wpłynąć na twoje świadczenia.

Dolna linia

Małżeństwo może wpływać na każdy aspekt twojego życia finansowego. Usiądźcie jako para, aby dowiedzieć się więcej o swojej obecnej sytuacji finansowej i przyszłych celach, a następnie porozmawiaj z prawnikiem. Zastanów się nad oddzieleniem większości aktywów i nieruchomości, aby zminimalizować komplikacje, zwłaszcza gdy masz spadkobierców.

Jeśli nie zrobiłeś prenupu, ale myślisz, że byłby to dobry pomysł, nadal możesz utworzyć umowę po ślubie. Chociaż okres postnup można uznać za mniej ważny niż umowa przedślubna, niektóre dokumenty prawne są lepsze niż żadne. Co najważniejsze, nie kończ dyskusji w przejściu; utrzymuj ciągłe dyskusje na temat finansów przez całe życie małżeńskie, dla bogatszych lub biedniejszych.