6 Planowanie majątku, które musisz mieć

Wiele osób uważa, że ​​posiadanie planu nieruchomości oznacza po prostu sporządzenie testamentu lub trustu. W planowaniu osiedla jest jednak znacznie więcej, aby zapewnić, że wszystkie aktywa zostaną bezproblemowo przekazane spadkobiercom po śmierci. Udany plan nieruchomości obejmuje również postanowienia umożliwiające członkom rodziny dostęp do aktywów lub kontrolę nad nimi, jeśli sam nie będziesz mógł tego zrobić.

Podstawy planowania nieruchomości

Kluczowe dania na wynos

• Planowanie majątku jest nie tylko dla bogatych - każdy może czerpać korzyści z dbania o swoje aktywa i finanse po śmierci.
• Bez właściwego planowania i dokumentów sąd spadkowy może doprowadzić do niezamierzonego podziału majątku.
• Planowanie majątku obejmuje również udzielenie zgody członkom rodziny lub adwokatowi na spełnienie twoich życzeń, jeśli staniesz się niezdolny do pracy jeszcze za życia.

6 Planowanie majątku, które musisz mieć

Oto lista pozycji, które powinien zawierać każdy plan nieruchomości:

1. Will / trust
2. Trwałe pełnomocnictwo
3. Oznaczenia beneficjenta
4. List intencyjny
5. Pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej
6. Oznaczenia opieki

Oprócz tych 6 dokumentów i oznaczeń w dobrze ułożonym planie nieruchomości należy również rozważyć zakup produktów ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenie opieki długoterminowej na pokrycie starości, renta dożywotnia w celu wygenerowania pewnego poziomu dochodu aż do śmierci oraz ubezpieczenie na życie przekazywać pieniądze beneficjentom bez konieczności posiadania spadku.

Czy Twój plan nieruchomości mierzy? Przeanalizujmy każdy element na tej liście kontrolnej, aby upewnić się, że nie pozostawiłeś żadnej decyzji przypadkowi.

Wills and Trusts

Wola lub zaufanie może wydawać się skomplikowane lub kosztowne - coś, co mają tylko bogaci ludzie. To błędna ocena. Wola lub zaufanie powinny być jednym z głównych elementów każdego planu osiedla, nawet jeśli nie masz znacznych aktywów. Wills zapewnia, że ​​własność jest dystrybuowana zgodnie z życzeniami danej osoby (jeśli jest sporządzona zgodnie z prawem stanowym). Niektóre trusty pomagają ograniczyć podatki od nieruchomości lub prawne wyzwania. Jednak samo posiadanie woli lub zaufania nie wystarczy. Sformułowanie dokumentu jest niezwykle ważne.

Testament lub powiernictwo powinny być napisane w sposób zgodny ze sposobem, w jaki zapisałeś majątek, który przechodzi poza testament. Na przykład, jeśli już wymieniłeś swoją siostrę jako beneficjenta na koncie emerytalnym lub polisie ubezpieczeniowej (aktywa, które zwykle przechodzą poza testament na rzecz wskazanego beneficjenta), nie chcesz przekazywać tego samego majątku drugiemu kuzynowi w testamencie, ponieważ może to prowadzić do zawarcia testamentu. Nie wspominając o tym, że obie osoby mogą stać się zgorzkniałe wobec siebie (i ciebie) podczas legalnej bitwy.

Trwałe pełnomocnictwo

Ważne jest sporządzenie trwałego pełnomocnictwa (POA), aby agent lub osoba, którą wyznaczysz, działała w Twoim imieniu, gdy nie będziesz w stanie tego zrobić samodzielnie. W przypadku braku pełnomocnictwa sąd może pozostawić decyzję, co stanie się z twoimi aktywami, jeśli okaże się, że jesteś mentalnie niekompetentny, a decyzja sądu może nie być tym, czego chciałeś.

Ten dokument może dać twojemu agentowi prawo do zawierania transakcji na nieruchomościach, zawierania transakcji finansowych i podejmowania innych prawnych decyzji, jakbyś był tobą. Ten rodzaj POA może zostać odwołany przez głównego zobowiązanego w wybranym przez niego momencie, zazwyczaj w momencie, gdy główny zobowiązany jest uważany za zdolnego fizycznie lub umysłowo lub po śmierci.

W wielu rodzinach sensowne jest ustanowienie przez małżonków wzajemnych pełnomocnictw. Jednak w niektórych przypadkach bardziej sensowne może być zatrudnienie innego członka rodziny, przyjaciela lub zaufanego doradcy, który jest bardziej bystry finansowo jako agent.

Oznaczenia beneficjenta

Jak wspomniano wcześniej, pewna liczba twoich rzeczy może zostać przekazana twoim spadkobiercom bez dyktanda testamentu (np. Aktywa planu 401 (k)). Dlatego ważne jest utrzymanie beneficjenta - i beneficjenta warunkowego - na takim rachunku. Plany ubezpieczeniowe powinny również zawierać beneficjenta i beneficjenta warunkowego, ponieważ one również zwykle wykraczają poza testament.

Jeśli nie podasz nazwiska beneficjenta lub jeśli beneficjent nie żyje lub nie jest w stanie służyć, sąd może zdecydować o losie twoich funduszy. I szczerze mówiąc, sędzia, który nie jest świadomy twojej sytuacji, przekonań lub zamiarów, prawdopodobnie nie podejmie takiej samej decyzji, jaką podjąłbyś.

Uwaga: Nazwani beneficjenci powinni mieć ukończone 21 lat i posiadać kwalifikacje umysłowe. Jeśli nie, sąd może zostać zaangażowany w sprawę.

List intencyjny

List intencyjny to po prostu dokument pozostawiony wykonawcy lub wykonawcy. Celem jest określenie, co chcesz zrobić z konkretnym zasobem po śmierci lub niezdolności do pracy. Niektóre listy intencyjne zawierają również szczegóły dotyczące pogrzebu lub inne specjalne życzenia.

Chociaż taki dokument może nie być ważny z punktu widzenia prawa, pomaga poinformować sędziego sądowego o twoich zamiarach i może pomóc w podziale twoich aktywów, jeśli testament zostanie z jakiegoś powodu uznany za nieważny.

Pełnomocnictwo dla służby zdrowia

Pełnomocnictwo w zakresie opieki zdrowotnej (HCPA) wyznacza inną osobę (zazwyczaj małżonka lub członka rodziny) do podejmowania ważnych decyzji dotyczących opieki zdrowotnej w Twoim imieniu w przypadku niezdolności do pracy.

Jeśli rozważasz wykonanie takiego dokumentu, powinieneś wybrać osobę, której ufasz, która podziela twoje poglądy i która prawdopodobnie zaleciłaby działanie, z którym się zgodzisz. W końcu ta osoba może dosłownie mieć twoje życie w swoich rękach.

Na koniec należy również zidentyfikować agenta kopii zapasowej, na wypadek, gdyby początkowy wybór był niedostępny lub nie był w stanie działać w wymaganym czasie.

Oznaczenia opiekunów

Chociaż wiele testamentów lub trustów zawiera tę klauzulę, niektóre nie. Jeśli masz małoletnie dzieci lub zastanawiasz się nad ich posiadaniem, wybór opiekuna jest niezwykle ważny, a czasem pomijany. Upewnij się, że osoba lub para, którą wybierzesz, podziela twoje poglądy, jest w dobrej kondycji finansowej i naprawdę chce wychowywać dzieci. Podobnie jak w przypadku wszystkich oznaczeń, należy również wymienić opiekuna rezerwowego lub opiekuna warunkowego.

Bez tych oznaczeń sąd może orzec, że twoje dzieci mieszkają z członkiem rodziny, którego nie wybrałbyś. W skrajnych przypadkach sąd może nakazać, aby twoje dzieci stały się podopiecznymi państwa.

Dolna linia

Planowanie majątku to coś więcej niż decydowanie o tym, jak podzielić swoje aktywa po śmierci. Chodzi również o zapewnienie członkom rodziny i innym beneficjentom dostępu do twoich aktywów w przypadku tymczasowej lub stałej niezdolności do pracy.

Wola to świetne miejsce na początek, ale to dopiero początek.