Zostanie analitykiem finansowym

W branży usług finansowych jedną z najbardziej pożądanych karier jest kariera analityka. Analitycy finansowi mogą pracować zarówno jako młodsi, jak i starsi pracownicy w firmie, i jest to nisza, która często prowadzi do innych możliwości kariery.

Branża usług finansowych jest konkurencyjna i może być trudno wejść na rynek. Jeśli interesuje Cię kariera jako analityk finansowy, czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co możesz zrobić, aby przygotować się do pracy.

Co to znaczy być analitykiem finansowym

Co to jest analityk finansowy?

Analitycy finansowi badają dane finansowe i wykorzystują swoje ustalenia, aby pomóc firmom w podejmowaniu decyzji biznesowych. Często ta analiza dotyczy inwestowania.

Mówiąc dokładniej, analitycy finansowi badają warunki makroekonomiczne i mikroekonomiczne wraz z podstawami spółki, aby przewidywać firmy, sektory i branże. Często zalecają również takie działania, jak kupno lub sprzedaż akcji spółki w oparciu o jej ogólne wyniki i perspektywy.

Analityk musi zdawać sobie sprawę z obecnych zmian w dziedzinie, w której się specjalizuje, a także w przygotowaniu modeli finansowych do przewidywania przyszłych warunków ekonomicznych dla dowolnej liczby zmiennych.

Nie wszyscy analitycy finansowi współpracują z rynkami akcji lub obligacji lub pomagają swoim pracodawcom w inwestowaniu. Na przykład firma może zatrudnić analityka do wykorzystania danych liczbowych w celu ustalenia skuteczności różnych technik marketingowych w stosunku do kosztów. Firmy korzystające z modelu franczyzy często mają analityków finansowych odpowiedzialnych za śledzenie poszczególnych franczyz lub grup franczyzowych w danym regionie geograficznym. Analitycy ustalają, gdzie leżą mocne i słabe strony, i sporządzają prognozy zysków i strat.

Wymagane umiejętności i wykształcenie

W porównaniu z wieloma dobrze płatnymi karierami kwalifikacje do zostania analitykiem finansowym są znacznie mniej sztywne i dobrze zdefiniowane. W przeciwieństwie do prawa i medycyny nie istnieją minimalne poziomy wykształcenia. To, czy spotkasz się z wymaganym zezwoleniem, zależy od czynników, takich jak pracodawca i określone obowiązki zawodowe.

To powiedziawszy, w XXI wieku licencjat - najlepiej z ekonomii, finansów lub statystyki - stał się de facto wymogiem, aby zostać analitykiem finansowym. Inne kierunki, na które patrzy się przychylnie, to rachunkowość i matematyka, a nawet biologia i inżynieria - jeśli ktoś może chcieć specjalizować się w analizie tych branż. Konkurencja jest zbyt duża, a studia wyższe lub wyższe są zbyt powszechne na rynku pracy, aby mieć poważną szansę ubiegania się o dyplom mniejszy niż licencjat

Duże banki inwestycyjne, w których wypłacane są ogromne pensje w pierwszym roku, rekrutują prawie wyłącznie w elitarnych szkołach wyższych i uniwersytetach, takich jak Harvard i Princeton. Kandydaci ubiegający się o stopnie naukowe z mniej prestiżowych szkół mogą zwiększyć swoje szanse, kontynuując naukę i uzyskując tytuł MBA od wysoko ocenianej szkoły biznesu. Absolwenci MBA są często zatrudniani jako starsi analitycy zaraz po ukończeniu szkoły biznesu.

Niezależnie od wykształcenia pomyślna kariera jako analityka finansowego wymaga silnych umiejętności ilościowych, umiejętności rozwiązywania problemów przez ekspertów, umiejętności posługiwania się logiką i ponadprzeciętnych umiejętności komunikacyjnych. Analitycy finansowi muszą zbierać dane, ale muszą także przekazywać swoje ustalenia przełożonym w jasny, zwięzły i przekonujący sposób.

Egzaminy certyfikujące do podjęcia

Jeśli nie jesteś absolwentem studiów MBA ani specjalności ekonomicznej jako licencjat, możesz rozważyć studiowanie na egzaminy z serii 7 i serii 63 lub uczestnictwo w programie Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Należy pamiętać, że udział w egzaminie z serii 7 będzie wymagał sponsorowania od firmy członkowskiej FINRA lub organizacji regulacyjnej. Jednak od października 2018 r. FINRA bierze typowe pytania z serii 7 i innych testów i poddaje je nowemu egzaminowi zwanemu egzaminem Securities Industry Essentials (SIE). Możesz wziąć udział w tym teście bez sponsorowania (niezłe ulepszenie swojego CV). Po zatrudnieniu podejmiesz egzamin uzupełniający, aby ukończyć serię 7 itp.

Podczas gdy egzamin CFA jest wysoce techniczny, egzaminy z serii 7 i 63 to inne sposoby wykazania podstawowej znajomości warunków inwestycyjnych i praktyk księgowych. Jeśli spojrzysz na przykładowy egzamin CFA i wydaje się to przytłaczające, zacznij od przystąpienia do SIE, a następnie przejdź do egzaminu CFA lub zacznij rozmawiać o stanowisko młodszego analityka po zdaniu SIE. Wiele instytucji prowadzi również programy szkoleniowe dla kandydatów, którzy obiecują w tej dziedzinie.

(Aby uzyskać więcej informacji, zobacz „Programy szkoleń i desygnacji analityków finansowych”).

Rodzaje pozycji analityków

Analiza finansowa jest szeroka i obejmuje różnorodne stanowiska pracy oraz ścieżki kariery. W branży finansowej / inwestycyjnej trzema głównymi kategoriami analityków są ci, którzy pracują dla:

• firmy kupujące (domy inwestycyjne zarządzające swoimi środkami)
• firmy sprzedające
• banki inwestycyjne

Z dala od Wall Street analitycy finansowi pracują dla banków lokalnych i regionalnych, firm ubezpieczeniowych, domów maklerskich zajmujących się inwestycjami w nieruchomości i innych firm opartych na danych. Każda firma, która często podejmuje ważne decyzje dotyczące sposobu wydawania pieniędzy, jest miejscem, w którym analityk finansowy może potencjalnie zwiększyć wartość. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Analityk finansowy vs. bankowiec inwestycyjny”)

Praca po stronie kupna

Większość analityków finansowych pracuje po stronie kupna. Pomagają swoim pracodawcom w podejmowaniu decyzji dotyczących sposobu wydawania pieniędzy, niezależnie od tego, czy oznacza to inwestowanie w akcje i inne papiery wartościowe na potrzeby funduszu wewnętrznego, kupowanie nieruchomości o dochodach (w przypadku firmy inwestycyjnej w sektorze nieruchomości) lub przeznaczanie dolarów marketingowych. Niektórzy analitycy wykonują zadania nie dla konkretnego pracodawcy, ale dla firmy zewnętrznej, która zapewnia analizę finansową swoim klientom. Pokazuje to wartość tego, co robi analityk finansowy; wokół niego istnieje cała branża.

Analitycy finansowi po stronie kupna rzadko decydują o sposobie wydawania pieniędzy przez pracodawców lub klientów. Jednak odkrywane przez nich trendy i prognozy są nieocenione w procesie decyzyjnym. Ponieważ globalne rynki finansowe ewoluują szybciej niż kiedykolwiek, a otoczenie regulacyjne zmienia się pozornie codziennie, jest oczywiste, że popyt na wykwalifikowanych analityków finansowych po stronie kupujących może tylko wzrosnąć.

Praca ze stroną sprzedaży

W firmie sprzedającej analitycy oceniają i porównują jakość papierów wartościowych w danym sektorze lub branży. Na podstawie tej analizy piszą następnie raporty badawcze z pewnymi zaleceniami, takimi jak „kup”, „sprzedaj”, „zdecydowanie kup”, „zdecydowanie sprzedaj” lub „wstrzymaj”. Śledzą również akcje znajdujące się w portfelu funduszu, aby ustalić, kiedy lub czy pozycja funduszu w tym akcie powinna zostać sprzedana. Zalecenia tych analityków badawczych mają duże znaczenie w branży inwestycyjnej, w tym w firmach kupujących.

Być może najbardziej prestiżowym (i najlepiej płatnym) zadaniem analityka finansowego jest analityk po stronie sprzedaży dla dużego banku inwestycyjnego. Ci analitycy pomagają bankom wyceniać własne produkty inwestycyjne i sprzedawać je na rynku. Gromadzą dane na temat akcji i obligacji banku oraz wykorzystują analizy ilościowe, aby przewidzieć, jak te papiery wartościowe będą działać na rynku. Na podstawie tych badań wydają rekomendacje dotyczące kupna i sprzedaży klientom banku, kierując je do określonych papierów wartościowych z menu produktów banku.

Nawet w ramach tych specjalności istnieją specjalności: analitycy, którzy koncentrują się na akcjach lub instrumentach o stałym dochodzie. Wielu analityków specjalizuje się jeszcze bardziej w określonym sektorze lub branży. Analityk może na przykład skoncentrować się na energii lub technologii.

Bankowość inwestycyjna i analitycy kapitałowi

Analitycy w firmach zajmujących się bankowością inwestycyjną często odgrywają rolę w określaniu, czy pewne transakcje między firmami, takie jak wstępne oferty publiczne (IPO), fuzje i przejęcia (M&A) są wykonalne, w oparciu o fundamenty korporacyjne. Analitycy oceniają bieżące warunki finansowe, a także polegają w dużej mierze na modelowaniu i prognozowaniu w celu sformułowania zaleceń, czy dana fuzja jest odpowiednia dla klienta tego banku inwestycyjnego, czy też klient powinien inwestować kapitał wysokiego ryzyka w przedsiębiorstwie.

Analitycy, którzy pracują dla dużych banków i pomagają w podejmowaniu decyzji kupna i sprzedaży oraz próbują zlokalizować pomyślne szanse na IPO, nazywani są analitykami akcji. Koncentrują się głównie na rynkach akcji; pomagają znaleźć firmy, które oferują najbardziej intratne możliwości posiadania. Zazwyczaj analitycy akcyjni należą do najlepiej opłacanych specjalistów w dziedzinie analiz finansowych. Jest to częściowo funkcja ich pracodawców; wielkie banki inwestycyjne wykorzystują ogromne pensje, aby zwabić najlepszych talentów.

Również analitycy akcji radzą sobie z ogromnymi sumami pieniędzy. Kiedy dokonują zwycięskiej prognozy, zysk dla pracodawcy często wynosi miliony dolarów. W związku z tym analitycy akcji są dobrze wynagradzani.

Mediana wynagrodzenia nie jest mierna

Większość analityków finansowych zarabia znacznie mniej niż w innych zawodach na Wall Street. Jednak średni roczny dochód analityka finansowego - na poziomie początkowym - jest znacznie wyższy niż mediana dochodu gospodarstwa domowego w całych Stanach Zjednoczonych. Mediana rocznego dochodu dla analityka finansowego na poziomie podstawowym wynosi 55.265 USD. Jest to mniej więcej tyle, ile można oczekiwać w pierwszym roku, nawet jeśli nie pracujesz dla banku na Wall Street. Dla porównania, od 2017 r. Średni dochód dla całego gospodarstwa domowego w Stanach Zjednoczonych, niezależnie od doświadczenia pracowników w tym gospodarstwie domowym, wynosił 51 939 USD. Średnio analitycy finansowi zaczynają o wiele lepiej zarabiać niż typowy pracownik.

W rzeczywistości, aby zwiększyć liczbę jabłek do jabłek, według danych z US Bureau of Labor Statistics (BLS), średni roczny dochód analityków finansowych na wszystkich poziomach doświadczenia na maj 2017 r. Wynosił 84 300 USD. Średnia - średnia - roczna płaca wyniosła 99 430 USD. Analitycy finansowi w dużych firmach z Wall Street często zarabiają znacznie więcej, nawet w pierwszym roku. W rzeczywistości uzyskanie całkowitej rekompensaty w wysokości 140 000 USD lub większej jest wspólnym celem analityków pierwszego roku w bankach inwestycyjnych.

Perspektywa pracy analityka finansowego

Jeśli chodzi o zatrudnienie, perspektywy są dobre dla analityków finansowych. Chociaż jest to konkurencyjne, obecnie istnieje tam około 296 100 miejsc pracy i zgodnie z najnowszymi dostępnymi statystykami BLS, zawód powinien wzrosnąć o około 11% w dekadzie w latach 2016–26 - wzrost o 32 200 pozycji - szybciej niż średnia dla wszystkich zawody. BLS zauważa:

Zapotrzebowanie na analityków finansowych rośnie wraz z ogólną działalnością gospodarczą. Przewiduje się również, że popyt wzrośnie, ponieważ wzrost „dużych zbiorów danych” i udoskonalenia technologiczne umożliwiają analitykom finansowym dostęp do szerszego zakresu danych i przeprowadzanie analiz wyższej jakości. Ta analiza pomoże firmom zarządzać finansami, identyfikować trendy inwestycyjne i dostarczać klientom nowe produkty lub usługi.

Stany, które mają największą liczbę analityków, są w porządku malejącym: Nowy Jork - nic dziwnego, ponieważ jest to dom Wall Street - Kalifornia, Teksas, Illinois i Floryda. Jednak zawód najbardziej koncentruje się w Delaware, gdzie wiele firm ma swoją siedzibę. Inne ważne miejsca to Nowy Jork, Waszyngton, Connecticut i Massachusetts. Analitycy najwięcej zarabiają w Nowym Jorku, Wyoming, Kolorado, Kalifornii i na Alasce.

Czego można oczekiwać w pracy

Analitycy finansowi muszą zachować czujność w zakresie gromadzenia informacji na temat makroekonomii, a także informacji o konkretnych spółkach i podstawowej mikroekonomii ich bilansów. Aby być na bieżąco z wiadomościami finansowymi, analitycy będą musieli dużo czytać w swoim własnym czasie. Analitycy często czytają publikacje, takie jak The Wall Street Journal, The Financial Times i The Economist a także witryny finansowe.

Bycie analitykiem często wymaga znacznej ilości podróży. Niektórzy analitycy odwiedzają firmy, aby zobaczyć z pierwszej ręki operacje na poziomie gruntu. Analitycy często biorą również udział w konferencjach z kolegami, którzy dzielą tę samą specjalizację.

W biurze analitycy uczą się biegle posługiwać arkuszami kalkulacyjnymi, relacyjnymi bazami danych oraz pakietami statystycznymi i graficznymi w celu opracowania rekomendacji dla kierownictwa wyższego szczebla oraz tworzenia szczegółowych prezentacji i raportów finansowych, które obejmują prognozowanie, analizę kosztów i korzyści, trendy, a także wyniki analiza. Analitycy interpretują także transakcje finansowe i muszą weryfikować dokumenty pod kątem ich zgodności z przepisami rządowymi. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Dzień z życia analityka finansowego”)

Możliwości awansu

W miarę upływu protokołu międzyinstytucjonalnego analitycy współpracują ze sobą jako koledzy, podczas gdy zwykle zgłaszają się do menedżera portfela lub innego wyższego kierownictwa. Młodszy analityk może pracować aż do starszego analityka przez okres od trzech do pięciu lat. W przypadku starszych analityków, którzy nadal szukają awansu zawodowego, istnieje możliwość zostania menedżerem portfela, partnerem w banku inwestycyjnym lub wyższym menedżerem w banku detalicznym lub towarzystwem ubezpieczeniowym. Niektórzy analitycy stają się doradcami inwestycyjnymi lub doradcami finansowymi.

Zestaw umiejętności do sukcesu

Najbardziej udani młodsi analitycy to ci, którzy rozwijają biegłość w korzystaniu z arkuszy kalkulacyjnych, baz danych i prezentacji PowerPoint oraz uczą się innych aplikacji. Najskuteczniejszymi starszymi analitykami są jednak ci, którzy nie tylko spędzają długie godziny, ale także rozwijają relacje interpersonalne z przełożonymi i mentorami innych młodszych analityków. Promowani analitycy uczą się także rozwijania umiejętności komunikacyjnych i ludzkich poprzez tworzenie prezentacji pisemnych i ustnych, które robią wrażenie na wyższym kierownictwie.

Dolna linia

Kariera jako analityk finansowy wymaga przygotowania i ciężkiej pracy. Może także zapewniać nie tylko korzyści finansowe, ale także prawdziwą satysfakcję z bycia integralną częścią krajobrazu biznesowego. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Analityk finansowy: Ścieżka kariery i kwalifikacje”)