3 platformy cyfrowe FA powinny zachować swój radar

Pojawienie się porad cyfrowych zakłóca relacje między klientami a światem doradztwa finansowego jak nigdy dotąd; najpierw pojawiły się platformy wirtualnych doradców bezpośrednio do klienta w postaci roboadvisers, takich jak te oferowane przez Betterment i Wealthfront. Pojawiła się wersja business-to-business (B2B), która zapewnia takie same wirtualne doradztwo, ale z doradcą finansowym jako pośrednikiem. Roboadvisers są zaprojektowane do bezpośredniej interakcji z konsumentami i zapewniają tanie porady inwestycyjne, podczas gdy „hybrydowy” doradca stwarza konsumentom możliwość wirtualnej interakcji z dostępem do ludzkiego doradcy w celu uzyskania osobistego doradztwa.

Chociaż rynek roboadvice jest jak dotąd tylko niewielką częścią rynku doradczego o wartości wielu bilionów dolarów, szybkość, z jaką się rozwija, sprawia, że ​​tradycyjni doradcy finansowi szukają sposobów na wykorzystanie tego trendu. W ciągu ostatnich kilku lat kilka firm z branży technologii finansowych wprowadziło platformy cyfrowe, które są przeznaczone dla doradców finansowych, którzy chcą wykorzystać rosnące zapotrzebowanie na doradztwo cyfrowe.

Kluczowe dania na wynos

• Roboadvisors zmienił oblicze doradztwa finansowego dla inwestorów indywidualnych.
• Są to zautomatyzowane, wyłącznie cyfrowe, platformy inwestycyjne, które oferują bardzo niskie koszty i niskie minimum początkowe.
• Podczas gdy tradycyjni doradcy mogą obawiać się inwazji dokonanej przez te platformy algorytmiczne, wielu z nich stworzyło wersje ukierunkowane na doradców B2B dla tradycyjnych doradców, aby służyli własnym klientom.
• Tutaj przyglądamy się tylko niektórym z tych nowych narzędzi cyfrowych, których tradycyjni doradcy mogą użyć, aby uzyskać przewagę w tym szybko rozwijającym się wyścigu zbrojeń technologicznych.

Sprzedaż detaliczna a profesjonalne platformy Roboadvisor

Podstawową różnicą między dwiema wersjami roboadvisors - czyli tymi skierowanymi bezpośrednio do inwestorów indywidualnych, a tymi skierowanymi do profesjonalnych doradców - jest sposób interakcji klientów z platformą. Dzięki detalicznym wersjom bezpośrednim dla klienta klienci współpracują wyłącznie z roboadviserem bez kontaktu z człowiekiem lub bez niego.

Dzięki wersjom B2B zorientowanym na doradcę klienci mogą prowadzić większość planowania i inwestować na platformie cyfrowej, ale mają również dostęp do tradycyjnego doradcy finansowego, który w razie potrzeby może zapewnić bardziej spersonalizowane doradztwo finansowe. W większości przypadków platformy mogą być opatrzone marką doradcy, która wydaje się klientom jako aplikacja niestandardowa. Klienci wchodzą za pośrednictwem własnego portalu, gdzie mają dostęp do narzędzi oceny ryzyka i modelowania portfela. Narzędzia do zarządzania portfelem obejmują zautomatyzowany handel, przywracanie równowagi, ściąganie strat podatkowych i zautomatyzowane prowadzenie dokumentacji.

Według badań Fidelity ponad 100 firm weszło już w przestrzeń porad cyfrowych, ale tylko kilka z nich udostępniło wersję B2B dla doradców finansowych. Do tej pory trzy firmy pojawiły się jako liderzy rynku w tej przestrzeni, ale kilka innych przygotowuje produkt do wprowadzenia na rynek i rywalizuje o udział w rynku.

Doskonalenie

Betterment jest już ugruntowanym liderem w przestrzeni bezpośredniej dla konsumentów, konkurując o inteligentne portfolio Wealthfront, Acorns i Schwab. Do połowy 2019 r. Firma posiadała 16, 5 mld USD w zarządzanych aktywach (AUM) obsługujących ponad 400 000 klientów.

Betterment wprowadził swoją wersję instytucjonalną w 2015 r. Oferuje szeroką gamę zdywersyfikowanych portfeli składających się z tanich funduszy typu ETF. Wszystkimi portfelami zarządza się za pomocą kont typu wrap, więc opłaty za zarządzanie obejmują wszystkie opłaty transakcyjne i transakcyjne. Betterment obciąża doradców finansowych od 0, 15% do 0, 35% od zarządzanych aktywów. Nie ma minimalnych rachunków, ale konta o wartości 50 000 USD lub wyższej mają dostęp do automatycznego odzyskiwania strat podatkowych.

Schwab Institutional Intelligent Portfolioos

Zakładano, że kiedy Schwab wejdzie w przestrzeń roboadvisora, zmieni się to. Rzeczywiście, platforma bezpośredniej komunikacji konsumenckiej Schwab, Intelligent Portfolios, osiągnęła najwyższy poziom od lat, odkąd była dostępna, a teraz jej inteligentne portfele instytucjonalne są w stanie wyprzedzić Betterment.

Dużą przewagą Schwab nad konkurencyjnymi platformami jest dostępność 14 własnych ETF-ów, które pomagają utrzymać niskie koszty. Klienci doradcy mogą również tworzyć niestandardowe portfele przy użyciu ponad 450 funduszy ETF z 28 klas aktywów. Ponieważ jest oznaczony białą etykietą, doradcy mogą samodzielnie oznakować aplikację przy użyciu własnego logo i informacji kontaktowych.

Doradcy z ponad 100 milionami dolarów w AUM ze Schwab mogą uzyskać dostęp do platformy za darmo. Opłata wynosi zaledwie 0, 10% dla doradców z AUM poniżej 100 milionów USD. Wszystkie konta mają dostęp do automatycznego monitorowania portfela i ponownego bilansowania, a konta o wartości co najmniej 50 000 USD mają dostęp do automatycznego odzyskiwania strat podatkowych. Minimalna kwota konta to 5000 USD.

Trizic Accelerator

Trizic z San Francisco jest poważnym graczem w przestrzeni platformy cyfrowej. Oprogramowanie Accelerator pozwala doradcom oferować swoim klientom autentyczne wrażenia cyfrowe, zapewniając jednocześnie pełne wsparcie zaplecza online dla doradców. Oferuje interfejs z białą etykietą, który umożliwia doradcom dostosowanie go za pomocą własnego logo i motywu.

Trizic ma szeroką gamę papierów wartościowych, funduszy wspólnego inwestowania i funduszy inwestycyjnych typu ETF, które umożliwiają doradcom tworzenie niestandardowych modeli portfeli dla swoich klientów. Chociaż Trizic podpisał umowę licencyjną z TD Ameritrade, aby udostępnić Accelerator swoim doradcom, klienci doradcy Trizic mogą połączyć platformę z własnym depozytariuszem. Klienci mają dostęp do automatycznego handlu i równoważenia, elastycznej budowy portfela opartej na modelu oraz zarządzania portfelem zoptymalizowanym pod kątem podatków. Opłaty doradcze wynoszą od 0, 10% dla aktywów poniżej 10 000 USD do tak niskich jak 0, 05% dla aktywów powyżej 100 000 USD.