Historia kredytowa
Historia kredytowa jest zapisem zdolności konsumenta do spłaty długów i wykazała odpowiedzialność za spłatę długów. Wszystkie te informacje są zawarte w raporcie kredytowym konsumenta. Historia kredytowa konsumenta obejmuje:
- Liczba i rodzaje rachunków kredytowych
- Jak długo każde konto jest otwarte
- Należne kwoty
- Wykorzystana dostępna kwota kredytu
- Czy rachunki są płacone na czas
- Liczba ostatnich zapytań kredytowych
Historia kredytowa konsumenta zawiera również informacje o tym, czy konsument ma jakiekolwiek bankructwa, zastawy, wyroki lub windykacje.
1:34Co to jest ocena kredytowa?
Potencjalni wierzyciele, tacy jak kredytodawcy hipoteczni i firmy wydające karty kredytowe, wykorzystują informacje z historii kredytowej konsumenta, aby zdecydować, czy udzielić kredytu temu konsumentowi. Informacje w historii kredytowej danej osoby są również wykorzystywane do obliczania jej wyniku FICO.
Jak działa historia kredytowa
Kiedy wierzyciele sprawdzają historię kredytową wnioskodawcy w celu ustalenia, czy zapewnić im finansowanie, ostatnia działalność nie jest jedynym czynnikiem podlegającym ocenie. Uwzględniony zostanie również czas, przez jaki konta kredytowe są otwarte i aktywne.
Kluczowe dania na wynos
- Każdy konsument ma zagwarantowany dostęp do swojej historii kredytowej za pośrednictwem raportu kredytowego i ma prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura kredytowego w ujęciu rocznym.
- Historia kredytowa to mapa drogowa zdolności konsumenta do obsługi pożyczania pieniędzy.
- Konsumenci będą czerpać nagrody za dobrą historię kredytową - od oferowania niższych stóp procentowych do kredytów hipotecznych po niższe stawki na ubezpieczenie samochodu.
Ponadto wzorce i prawidłowość spłaty w dłuższych okresach będą miały bardziej korzystny wpływ na ocenę. Czasami sugerowano, że pożyczkobiorca nadal spłaca raty, a nie spłaca zaległe zadłużenie, aby nadal budować pozytywną historię kredytową. Obejmowałoby to spłatę odsetek, a nie tylko minimalnej kwoty, w celu ciągłego zmniejszania zadłużenia w miarę upływu czasu.
Usunięcie negatywnych informacji z historii kredytowej danej osoby zajmuje 7 lat.
Brak historii kredytowej
Potencjalni pożyczkobiorcy, którzy nie mają historii kredytowej, na przykład młodzi dorośli w wieku studenckim, mogą mieć trudności z uzyskaniem znacznego finansowania lub leasingu. Wynajmujący mogą zdecydować o nie wynajmowaniu mieszkania wnioskodawcy, który nie ma historii kredytowej świadczącej o ich zdolności do terminowego dokonywania płatności.
Dla osób bez historii kredytowej, można założyć, biorąc małą pożyczkę osobistą lub ubiegając się o kartę kredytową z niewielkim dostępnym saldem. Takie użycie pozwala pożyczkobiorcy wykazać, jak dobrze zarządza swoim kredytem na ograniczoną skalę, zanim zaciągnie większe kwoty długu.
Uwagi specjalne
Kredytobiorca może wyczyścić historię kredytową, jeśli spłacił wszystkie swoje długi i nie zaciąga pożyczki, karty kredytowej lub innej formy finansowania na kilka lat. Okres ten może wynosić siedem lub 10 lat. Nawet kredytobiorcy, którzy mieli długą historię wcześniejszych wierzycieli, mogliby skutecznie zacząć od nowa, gdyby wystąpiły tak długie luki.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.