Czy doradcy finansowi mają wynagrodzenie zasadnicze?

Wielu doradców finansowych otrzymuje wynagrodzenie podstawowe plus wszelkie premie uzależnione od wyników, jakie mogli zdobyć w tym roku. Jednak tak naprawdę zależy to od tego, czy doradca finansowy jest zatrudniony przez dużą firmę, czy jest zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym działającym na własny rachunek (RIA).

Wynagrodzenie

W 2017 r. Mediana rocznego wynagrodzenia dla doradców finansowych wyniosła 90 530 USD, a najlepiej opłacane zarobiono ponad 200 000 USD. Wiele banków i biur maklerskich wynagradza pracowników podstawową pensją, a następnie dodaje premie za wprowadzanie nowych kont klientów lub sprzedaż niektórych produktów w stosunku do innych.

Komisja

Doradcy finansowi mogą uzyskać prostą prowizję za sprzedaż produktów usług finansowych, takich jak nieruchomości, akcje, ubezpieczenia lub pożyczki. Mogą jednak otrzymać opłatę za opracowanie planu finansowego dla klientów, oprócz otrzymania prowizji od sprzedawanych produktów. Firmy takie jak AIG, Ameriprise, Wachovia i UBS zazwyczaj płacą pracownikom na zasadzie prowizji.

Tylko za opłatą

Doradcy finansowi, którzy otrzymują wynagrodzenie wyłącznie za opłatą, są zazwyczaj OSR samozatrudnionymi. Ci samozatrudnieni doradcy finansowi mogą pobierać opłatę godzinową, opłatę zryczałtowaną lub opłatę utrzymującą za swoje usługi. Za godzinną opłatą klienci po prostu płacą za czas, jaki doradca finansowy spędza na pracy nad ich sprawą. Doradcy finansowi mogą również ustalić zryczałtowaną opłatę za niektóre pakiety usług finansowych. Opłata utrzymująca zależy od wielkości lub wartości aktywów, które doradca finansowy obsługuje dla klienta. W większości przypadków doradca finansowy nalicza określony procent aktywów, którymi się zajmuje, lub procent dochodu netto klienta.

(W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „Czy doradcy finansowi otrzymują wynagrodzenie z funduszy wspólnego inwestowania?”)