Włączenie finansowe
Włączenie finansowe odnosi się do starań, aby produkty i usługi finansowe były dostępne i przystępne dla wszystkich osób fizycznych i firm, niezależnie od ich osobistej wartości netto lub wielkości firmy. Integracja finansowa dąży do usunięcia barier, które uniemożliwiają ludziom uczestnictwo w sektorze finansowym i korzystanie z tych usług w celu poprawy ich życia. Nazywa się to także finansowaniem włączającym.
Kluczowe dania na wynos
- Włączenie finansowe to próba udostępnienia codziennych usług finansowych większej liczbie ludności świata po rozsądnych kosztach.
- Postępy w branży fintech, takie jak transakcje cyfrowe, ułatwiają włączenie finansowe.
- Jednak Bank Światowy szacuje, że około 1, 7 miliarda dorosłych na całym świecie wciąż nie ma dostępu nawet do podstawowego rachunku bankowego.
Jak działa włączenie finansowe
Jak zauważa Bank Światowy na swojej stronie internetowej, włączenie finansowe „ułatwia codzienne życie i pomaga rodzinom i firmom planować wszystko, od długoterminowych celów po nieoczekiwane sytuacje kryzysowe”. Co więcej, dodaje: „Jako posiadacze rachunków ludzie są bardziej skłonni do korzystania z innych usług finansowych, takich jak oszczędności, kredyty i ubezpieczenia, zakładania i rozwijania działalności, inwestowania w edukację lub ochronę zdrowia, zarządzania ryzykiem i wstrząsów finansowych związanych z pogodą, z których wszystkie mogą poprawić ogólną jakość ich życia ”.
Chociaż bariery dla integracji finansowej były od dawna problemem, wiele sił pomaga obecnie w poszerzeniu dostępu do rodzajów usług finansowych, które wielu zamożnych konsumentów uważa za coś oczywistego.
Ze swojej strony branża finansowa nieustannie wymyśla nowe sposoby dostarczania produktów i usług globalnej populacji, a często przynosi zyski z tego procesu. Na przykład rosnące wykorzystanie technologii finansowej (lub fintech) dostarczyło innowacyjnych narzędzi do rozwiązania problemu niedostępności usług finansowych i opracowało nowe sposoby dla osób i organizacji na uzyskanie potrzebnych usług przy rozsądnych kosztach.
Pożyczki typu peer-to-peer stały się szczególnie ważne w krajach rozwijających się, w których ludzie mogą nie mieć dostępu do tradycyjnego finansowania bankowego.
Niektóre przykłady rozwiązań fintech, które przyczyniły się do włączenia w ostatnich latach, obejmują rosnące wykorzystanie bezgotówkowych transakcji cyfrowych, pojawienie się tanich doradców robo oraz wzrost finansowania społecznościowego i peer-to-peer (P2P) lub społecznościowego pożyczanie. Pożyczki P2P okazały się szczególnie korzystne dla osób na rynkach wschodzących, które mogą nie kwalifikować się do pożyczek od tradycyjnych instytucji finansowych, ponieważ brakuje im historii finansowej lub historii kredytowej, aby ocenić ich zdolność kredytową. Mikrokredyty stały się również źródłem kapitału w miejscach, w których inaczej trudno byłoby je zdobyć.
Podczas gdy te innowacyjne usługi przyciągnęły więcej uczestników na rynek finansowy, nadal istnieje znaczna część światowej populacji - w tym w Stanach Zjednoczonych - która nie ma takiego dostępu i pozostaje na przykład albo niezbankowana, albo niewystarczająco.
Grupa Banku Światowego, w skład której wchodzą zarówno Bank Światowy, jak i Międzynarodowa Korporacja Finansowa, sponsoruje także inicjatywę o nazwie Universal Financial Access 2020, której celem jest zapewnienie, aby do roku 2020 dodatkowy 1 miliard osób dorosłych „uzyskał dostęp” na konto transakcyjne w celu przechowywania pieniędzy, wysyłania i odbierania płatności jako podstawowego elementu do zarządzania ich życiem finansowym ”.
Jeśli się powiedzie, wysiłek ten znacznie zmniejszy liczbę osób dorosłych, którym obecnie brakuje nawet podstawowych usług finansowych, które Bank Światowy oszacował niedawno na około 1, 7 miliarda.