Program pożyczkowy HARP: Jak to działa?
Kryzys hipoteczny może już nie dawać nocnych wiadomości, ale to nie znaczy, że to już koniec. W pierwszym kwartale 2015 r. Ponad 13% właścicieli domów było pod hipoteką. Przebywanie pod wodą oznacza, że posiadacz kredytu hipotecznego jest winien ponad 25% wartości rynkowej domu. Ci właściciele nie mogą sprzedać swoich domów, ponieważ cena, którą prawdopodobnie otrzymaliby, nie byłaby w stanie pokryć kwoty pożyczki. Są dobre wiadomości: w ciągu zaledwie trzech lat liczba podwodnych hipotek spadła o ponad połowę. Ale to nie pomaga tym, którzy wciąż walczą.
Ponieważ kryzys hipoteczny nie jest już na pierwszym miejscu, podwodni właściciele domów mogą nie wiedzieć o Programie Refinansowania Domów w przystępnej cenie, lepiej znanym jako HARP. Może to być tylko pomoc, której potrzebują.
Co to jest HARP?
Ten rządowy program ma pomóc podwodnym właścicielom domów w refinansowaniu ich domów i obniżeniu ich miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego poprzez obniżenie stopy procentowej w wielu przypadkach. Przeciętny właściciel domu zaoszczędzi 179 USD miesięcznie i zapłaci mniej przez cały okres kredytowania, zgodnie ze stroną internetową HARP. Możesz zdecydować się na refinansowanie pożyczki przy niższej spłacie lub spłatę pożyczki szybciej, budując więcej kapitału w krótszym czasie.
Ponad 3, 2 miliona właścicieli domów skorzystało z programu, ale szacunki wskazują, że jest ich więcej niż 600 000 amerykańskich gospodarstw domowych nadal kwalifikuje się do refinansowania za pośrednictwem HARP.
Program ułatwia także kryteria kwalifikacji. Większość właścicieli domów nie będzie potrzebować kosztownej wyceny lub ubezpieczenia, a do weryfikacji dochodów jest mniej formalności.
Czy się kwalifikuję?
Przed złożeniem wniosku upewnij się, że masz kwalifikacje.
Po pierwsze, pożyczka musi być własnością Freddie Mac lub Fannie Mae. Pamiętaj, że „Fannie” i „Freddie” nie udzielają pożyczek - gwarantują je. To, że Twoje płatności nie trafiają do Fannie lub Freddie, nie oznacza, że nie kwalifikujesz się. Strona internetowa HARP może pomóc Ci dowiedzieć się, czy jeden z tych programów gwarancyjnych jest zaangażowany w twoją pożyczkę.
Po drugie, jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w dniu 31 maja 2009 r. Lub wcześniej, możesz być uprawniony. Oznacza to również, że jeśli kupiłeś dom w dowolnym momencie po połowie 2009 r., Nie kwalifikujesz się do programu HARP.
Po trzecie, twój obecny stosunek kredytu do wartości (LTV) musi być większy niż 80%. Możesz obliczyć LTV za pomocą tego narzędzia. W większości przypadków wysoki stosunek kredytu do wartości nie jest dobrą rzeczą, ale w przypadku HARP im wyższy, tym lepiej. W przeszłości nie można było refinansować domu, jeśli LTV przekraczało 125%. Zgodnie z nowymi standardami żaden dom nie jest zbyt podwodny, aby się zakwalifikować.
Wreszcie, spłaciłeś kredyt hipoteczny. Nie możesz spłacać żadnych pożyczek z opóźnieniem 30 lub więcej dni i możesz spłacić tylko jedną spóźnioną spłatę w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jeśli spełniasz wszystkie te warunki, nadszedł czas na złożenie wniosku.
W jaki sposób mogę się zgłosić?
HARP nie pożycza pieniędzy. Zamiast tego program współpracuje z pożyczkodawcami, oferując pożyczki HARP. Najpierw skontaktuj się z obecnym pożyczkodawcą i sprawdź, czy oferuje pożyczki HARP. (Możesz także przejść do harp.gov i wyszukać swojego pożyczkodawcę).
Jak w przypadku każdego zakupu za wysoką cenę, porozmawiaj z więcej niż jednym pożyczkodawcą i porównaj warunki dla każdego z nich. Po podjęciu decyzji o pożyczkodawcy poprowadzi Cię on przez resztę procesu.
Dolna linia
HARP nie zmniejsza kwoty, którą jesteś winien - refinansuje pożyczkę, aby obniżyć stopę procentową i obniżyć spłatę. Aby szybciej wyjść z domu pod wodą, możesz refinansować z HARP, ale zachować tę samą płatność lub zapłacić więcej. Niższe oprocentowanie w połączeniu z wyższą płatnością szybko zwiększy kapitał własny.
Aby uzyskać dodatkowe wskazówki, zobacz Opcje hipoteczne dla podwodnych właścicieli domów, 7 rozwiązań dla właścicieli domów zmagających się z hipoteką i ratujących swój dom przed wykluczeniem .