Ustawa o mieszkalnictwie i naprawie gospodarczej (HERA)
Ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym (HERA) została stworzona w celu rozwiązania kryzysu na rynku kredytów hipotecznych o podwyższonym ryzyku z 2008 r. Ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym pozwoliła Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA) na zagwarantowanie do 300 mld USD w nowych 30-letnich hipotekach o stałej stopie procentowej na kredyty hipoteczne o podwyższonym ryzyku kredytobiorcy. Aby wziąć udział, pożyczkodawcy byli zobowiązani do spisania sald pożyczek głównych do 90 procent ich bieżącej oszacowanej wartości.
PRZEŁAMANIE Ustawy o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym (HERA)
Ustawa o mieszkalnictwie i ożywieniu gospodarczym miała ostatecznie odnowić wiarę publiczną w Fannie Mae i Freddie Mac. Pozwoliło to stanom refinansować pożyczki subprime za pomocą hipotecznych listów przychodów i utworzyło Federalną Agencję Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA). Ta nowa agencja wykorzystała swój nowy autorytet, aby w 2008 roku objąć Fannie Mae i Freddie Mac konserwatorium.
Napisy do ustawy o mieszkalnictwie i naprawie gospodarczej
HERA zawarła w akcie głównym szereg aktów z napisami. Wśród nich byli:
- Ustawa o podatku od pomocy mieszkaniowej z 2008 r . : ta ustawa o podtytule oferowała nabywcy po raz pierwszy ulgę podatkową podlegającą zwrotowi na zakupy w dniu 9 kwietnia 2008 r. Lub po tej dacie, a przed 1 lipca 2009 r., W wysokości 10% ceny zakupu głównego miejsca zamieszkania, do 7500 USD. Zlikwidował również ulgę dla podatników o dochodach przekraczających 75 000 USD (150 000 USD na wspólne zwroty). W przypadku osób korzystających z ulgi podatkowej spłata była spodziewana w ciągu 15 lat w równych ratach poprzez dopłatę do rocznego podatku dochodowego podatników. Zapewniał także pomoc w nagłych wypadkach przy przebudowie opuszczonych i wykluczonych domów.
- Ustawa o modernizacji FHA z 2008 r .: Ustawa o podtytule zwiększyła limit pożyczki FHA z 95 procent do 110 procent mediany ceny nieruchomości w okolicy, do 150 procent limitu pożyczki zgodnego z GSE (lub 625 000 $). Zezwoliła również na zaliczkę w wysokości 3, 5 procent za każdą pożyczkę FHA i wprowadziła 12-miesięczne moratorium na wdrożenie przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast premii opartych na ryzyku. Zabronił także zaliczek finansowanych przez sprzedawców, jednocześnie upoważniając FHA do ubezpieczenia do 300 miliardów dolarów 30-letnich pożyczek refinansowych o stałej stopie procentowej do 90 procent wyceny dla zagrożonych kredytobiorców. Zobowiązania hipoteczne zaciągnięte 1 stycznia 2008 r. Lub przed tą datą zostały objęte ustawą. Ponadto ustawa wymagała od obecnych posiadaczy kredytów hipotecznych zaakceptowania wpływów z ubezpieczonej pożyczki jako pełnej zapłaty za całość wcześniejszego zadłużenia. Udział pożyczkodawcy w tym programie był dobrowolny.
- Ustawa o bezpiecznym i uczciwym egzekwowaniu przepisów dotyczących licencjonowania kredytów hipotecznych z 2008 r .: Ustawa ta zobowiązała wszystkie państwa do wdrożenia systemu licencjonowania i rejestracji pożyczkodawcy hipotecznego (zwanego dalej „MLO”) do 1 sierpnia 2009 r. (1 sierpnia 2010 r. Dla ustawodawców, którzy spotykają się co dwa lata). Stanom pozwolono używać własnych systemów, z zastrzeżeniem rygorystycznych norm federalnych, lub mogą one uczestniczyć w ogólnopolskim systemie licencjonowania kredytów hipotecznych i rejestrze.