Jak ustalić wartość nominalną polisy ubezpieczenia na życie?

W przypadku każdej polisy ubezpieczeniowej na życie wartością nominalną jest zasiłek pogrzebowy. Jest to podana kwota dolara, którą beneficjenci polisy otrzymują po śmierci ubezpieczonego. W większości przypadków wartość nominalna jest przekazywana beneficjentom wolna od podatku. Wartość nominalną polisy można uzupełnić o dodatkowe korzyści, które zostały dodane poza zakres podstawowego planu. Wartość nominalna różni się od wartości gotówkowej.

Aby obliczyć pełne świadczenie wypłacane beneficjentom w przypadku śmierci ubezpieczonego, zapoznaj się z harmonogramem świadczeń w polisie.

Większość zakładów ubezpieczeń na życie oferuje również jeźdźców, które są dodatkowymi korzyściami, które można kupić w ramach planu. Na przykład niektórzy jeźdźcy zastrzegają, że wartość nominalna podwaja się, jeśli ubezpieczony umrze z powodu określonego rodzaju wypadku. W sumie wartość nominalna plus dodatkowe świadczenia są tym, co stanowi całkowity zasiłek z tytułu śmierci.

Kluczowe dania na wynos

• Wartość nominalna polisy ubezpieczeniowej na życie to zasiłek pogrzebowy lub kwota, która zostanie wypłacona beneficjentowi, jeśli ubezpieczający umrze, gdy polisa jest aktywna.
• Wartość nominalna określa koszt polisy; przy wyższej wartości nominalnej ubezpieczający będzie miał wyższe miesięczne składki.
• Wartość nominalna polisy jest wyszczególniona w harmonogramie świadczeń; można go zwiększyć, jeśli dodano dodatkowe korzyści, takie jak jeźdźcy.

Wartość nominalna wpływa na koszt

Wartość nominalna jest jednym z najważniejszych czynników wpływających na koszt polisy ubezpieczeniowej na życie. Na przykład 25-letnia kobieta próbująca kupić terminową polisę ubezpieczeniową na życie od firmy XYZ spodziewałaby się zapłacić więcej za polisę wartości nominalnej 500 000 USD niż polisa wartości nominalnej 100 000 USD. Wartość nominalna to kwota, za którą firma ubezpieczeniowa stoi na przeszkodzie, jeśli kobieta umrze w trakcie tego okresu.

Co powoduje zmianę wartości nominalnej?

Istnieje wiele różnych zdarzeń, które mogą spowodować zmianę wartości nominalnej polisy. W niektórych polisach wartość gotówki może potencjalnie wzrosnąć na tyle, że faktycznie spowoduje odpowiedni wzrost wartości nominalnej. Niespłacone pożyczki z polisy ubezpieczeniowej można odjąć od wartości nominalnej polisy. Czasami obniżona wartość nominalna może być wypłacona w przypadku poważnego urazu ubezpieczonego. Wszelkie potencjalne zmiany wartości nominalnej są uwzględnione w samej polityce.

Doradca Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Firma Stevena H. Kobrina, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Kluczową sprawą jest ustalenie, jak dużą wartość nominalną kupić. Aby to obliczyć, zacznij od zadania sobie następujących pytań:

• Ile pieniędzy będzie potrzebować mój małżonek i dzieci, aby utrzymać obecną jakość życia?
• Ile będą musieli zapłacić moje długi, podatki i inne koszty związane z nieruchomościami?
• Ile będą potrzebne moje ulubione organizacje charytatywne, aby zastąpić datki?

Następnie określ, ile czasu potrzebujesz ochrony dla dowolnej kategorii. Na przykład, jeśli twoje najmłodsze dziecko ma teraz dwa lata, powinieneś je zapewnić przynajmniej przez studia. Załóżmy więc, że suma będzie rozciągać się na kolejne 20 lat.

Bardziej opłacalne może być stosowanie kilku polis o różnych kwotach twarzy i okresach gwarancji w celu zaspokojenia tych różnych potrzeb, lub może być prostsze posiadanie jednej wielkiej polisy na wszystko.