Cel inwestycyjny
Cel inwestycyjny to formularz informacji o kliencie wykorzystywany przez zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA), robo-doradców i innych zarządzających aktywami, który pomaga określić optymalny zestaw portfeli dla klienta. Cel inwestycyjny może również wypełnić osoba zarządzająca własnym portfelem.
Zasadniczo informacje uzyskane z formularza wypełnionego przez osobę fizyczną lub klienta określają cel lub zadania portfela klienta pod względem rodzajów zabezpieczeń, które należy uwzględnić w portfelu.
Cel inwestycyjny
Cel inwestycyjny ma zwykle postać kwestionariusza, a odpowiedzi na zadane pytania określają awersję klienta do ryzyka (tolerancja ryzyka) i czas inwestowania pieniędzy (horyzont czasowy). Niektóre pytania zawarte w formularzu w celu ustalenia tego celu obejmują:
- Jaki jest twój szacowany roczny dochód i finansowa wartość netto?
- Jaki jest twój średni roczny koszt?
- Jaki masz zamiar zainwestować te pieniądze?
- Kiedy chcesz wypłacić swoje pieniądze?
- Czy chcesz, aby pieniądze osiągnęły znaczny wzrost kapitału, zanim je wypłacisz, czy bardziej zależy Ci na utrzymaniu głównej wartości?
- Jaki jest maksymalny spadek wartości twojego portfela, z którym czułbyś się komfortowo?
- Jaki jest Twój poziom wiedzy na temat produktów inwestycyjnych, takich jak akcje, środki trwałe, fundusze wspólnego inwestowania, instrumenty pochodne itp.?
Osoba fizyczna lub klient dostosuje swoje portfolio lub portfolio zgodnie z odpowiedziami udzielonymi na te pytania. Na przykład klient o wysokiej tolerancji na ryzyko, którego celem jest zakup domu za pięć lat i zainteresowany wzrostem kapitału, będzie miał dla niego krótkoterminowy agresywny portfel. Ten agresywny portfel prawdopodobnie miałby więcej akcji i instrumentów pochodnych w portfelu niż papierów wartościowych o stałym dochodzie i rynku pieniężnym.
Z drugiej strony 40-letni pracownik o wysokich dochodach inwestujący w celu przejścia na emeryturę za 20 lat i zainteresowany wyłącznie ochroną kapitału, może zbudować długoterminowy portfel papierów wartościowych o niskim ryzyku składających się głównie z instrumentów o stałym dochodzie, rynku pieniężnym i wszelkie inwestycje, które chroniłyby jego kapitał przed inflacją.
Inne czynniki do rozważenia
Oprócz horyzontu czasowego i profilu ryzyka jednostki, inne czynniki, które wpływają na decyzję inwestycyjną osoby fizycznej, obejmują: osiągnięty dochód po opodatkowaniu; podatki inwestycyjne, takie jak podatek od zysków kapitałowych i podatek od dywidend; prowizje i opłaty na podstawie tego, czy portfel będzie zarządzany aktywnie czy pasywnie; płynność portfela, która determinuje łatwość konwersji papierów wartościowych na gotówkę w nagłych przypadkach; całkowite bogactwo, które obejmuje aktywa nieuwzględnione w portfelu, takie jak świadczenia z zabezpieczenia społecznego, spodziewane spadki i wartość emerytalna; itp.
Klient zazwyczaj nie zrealizuje celu inwestycyjnego, dopóki nie zdecyduje się skorzystać z usług planisty finansowego lub doradcy, ponieważ informacje, które zostaną przekazane, są bardzo wrażliwe. Ponieważ cele klienta zmieniają się na przestrzeni lat z powodu poważnych zmian w życiu, takich jak małżeństwo, emerytura, zakup domu, zmiana dochodu itp., Zarządzający portfelem ponownie oceni cele inwestycyjne klienta i, jeśli to konieczne, ponownie zbilansuje portfel inwestycyjny odpowiednio.
Wpływ Robo-Advisorów
Wraz z rozwojem technologii finansowej w erze cyfrowej doradcy robo mogą przejąć rolę doradców finansowych, planistów i zarządzających pieniędzmi. Korzystając z robo-doradcy, klient może wypełnić formularz celu inwestycyjnego dostarczony za pośrednictwem aplikacji robo lub platformy internetowej. Na podstawie wypełnionego kwestionariusza robo-doradca zaleciłby klientowi optymalne portfolio za minimalną opłatę w porównaniu do wyższych opłat pobieranych przez tradycyjnych doradców. Formularz celu inwestycyjnego dostarczony przez robo-doradcę jest bardzo podobny do tego przedstawionego w tradycyjnym otoczeniu. Jednak wybór skorzystania z doradcy zautomatyzowanego lub ludzkiego zależy od decyzji klienta i tego, jak wygodne są dla niego produkty inwestycyjne.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.