Opiekunowie IRA, którzy zapłacą za przewrócenie 401 (k)

Po odejściu z pracy często stajesz przed decyzją, co zrobić z 401 (k) lub innym rodzajem konta emerytalnego opartego na miejscu pracy. Możesz zostawić to na miejscu (zakładając, że twoja stara firma lub administrator planu pozwala na to byłym pracownikom) lub wypłacić pieniądze. Ale jeśli nie przejdziesz na emeryturę i / lub nie potrzebujesz natychmiast środków, najmądrzejszym sposobem jest zazwyczaj przeniesienie konta.

Kluczowe dania na wynos

• Po odejściu z pracy rolowanie 401 (k) funduszy planu emerytalnego na indywidualne konto emerytalne (IRA) jest ogólnie najkorzystniejszą strategią.
• Na twoje polecenie twój pracodawca może przenieść twoje 401 (k) bezpośrednio do IRA, unikając płatności podatków i kar.
• Wiele banków, biur maklerskich i firm inwestycyjnych oferuje bonusy gotówkowe i bezpłatne transakcje, jeśli ustanowisz z nimi rolowane IRA; im więcej inwestujesz, tym większe korzyści.

Rolowanie polega na wycofaniu środków pieniężnych lub innych aktywów z jednego kwalifikującego się planu emerytalnego i wniesieniu ich całości lub części w ciągu 60 dni do innego kwalifikującego się planu emerytalnego - na ogół skonfigurowanego przez Ciebie IRA zwijania. W ten sposób utrzymujesz status odroczonego podatku na koncie emerytalnym, konsolidujesz wszystkie konta emerytalne w celu łatwiejszego zarządzania i - ponieważ jest to twoje własne konto - korzystasz ze zwiększonej elastyczności inwestycji. W ramach tej opcji poprosisz administratora planu o bezpośredni i wolny od podatku transfer środków z planu byłego pracodawcy do IRA w wybranej instytucji finansowej.

Wielki wybór

Ach, ale którą instytucję finansową wybrać? IRA to duży biznes dla banków i firm inwestycyjnych. Wiele firm oferuje zachęty w postaci meczów i bonusów, aby zachęcić Cię do zarejestrowania się w nich.

Chociaż oferty są różne, niektóre warunki są standardowe. Aby zakwalifikować się do profitów, większość instytucji wymaga wpłaty pieniędzy w ciągu 60 dni od otwarcia konta (co i tak chcesz zrobić, aby uniknąć opodatkowania przy wypłacie ze starego konta). Wystarczy, aby konto pozostało otwarte i zostało w pełni zasilone początkową kwotą bonusu przez co najmniej 12 miesięcy, w przeciwnym razie bonus zostanie cofnięty.

Często możesz przenosić aktywa „w naturze”, co oznacza, że ​​akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne, które posiadasz w swoim 401 (k), są przenoszone bezpośrednio do nowego IRA; jednak niektóre aktywa, takie jak fundusze własne lub opcje na akcje spółki, mogą wymagać likwidacji.

Poniżej znajdują się cztery instytucje finansowe oferujące szczególnie miłe bonusy gotówkowe za przeniesienie konta emerytalnego. Jest aktualny od lipca 2019 r., Ale warunki zmieniają się cały czas. Pomyśl więc o tej liście jako o ogólnym przewodniku dla rodzajów zachęt, które istnieją i jak działają. Oczywiście, rozważając jedno z tych miejsc - lub jakąkolwiek konkretną instytucję - koniecznie przeczytaj drobny druk w umowie przed założeniem konta.

Upewnij się również, aby otworzyć odpowiedni typ IRA: Jeśli masz tradycyjny plan 401 (k), będziesz chciał otworzyć tradycyjny IRA; jeśli którykolwiek z twoich 401 (k) jest skonfigurowany jako Roth, fundusze te powinny trafić do Roth IRA. Niektóre osoby będą musiały otworzyć oba rodzaje kont.

TD Ameritrade

Jeśli jesteś zainteresowany przekształceniem aktywów w samozarządzającą handlową instytucję finansową, TD Ameritrade byłby doskonałą opcją. Firma oferuje sześć różnych progów dla swojego programu premiowego, oprócz zapewnienia najbardziej znaczącego bonusu gotówkowego spośród wszystkich programów motywacyjnych zwijania IRA w branży.

Co najmniej, jeśli rzucisz co najmniej 10 000 $ lub więcej na IRA, kwalifikujesz się do 90 dni wolnych od prowizji transakcji (do maksymalnie 300 transakcji). Jeśli masz saldo w wysokości 1 miliona USD lub więcej z 401 (k) lub planu emerytalnego do przeniesienia, TD Ameritrade doda bonus w wysokości 2 500 $ do nowego rollover IRA. Poniżej znajdują się poziomy progowe i odpowiadające im kwoty bonusów gotówkowych. Każda z tych premii zawiera 90 dni wolnych od prowizji transakcji, zgodnie z jej stroną internetową.

• Bonus gotówkowy w wysokości 2500 USD za depozyt w wysokości 1 miliona USD lub więcej
• Bonus gotówkowy w wysokości 1200 USD za depozyt o wartości 500 000–999, 999 USD
• Bonus gotówkowy w wysokości 600 USD za depozyt o wartości 250 000–499, 999 USD
• Premia gotówkowa 300 USD za depozyt 100 000–249 999 USD
• Bonus gotówkowy 100 USD za depozyt w wysokości 25 000–99 999 USD

Merrill Edge

Merrill Edge jest cyfrową, samodzielnie kierowaną spółką zależną od Bank of America i firmy maklerskiej Merrill Lynch. Merrill Edge odniósł sukces dzięki sprzedaży krzyżowej obecnym klientom Bank of America, którzy twierdzą, że łatwo jest włączyć swoje usługi do ich bieżących rachunków bankowych.

Merrill Edge wypłaci bonus gotówkowy, jeśli zdeponujesz kwalifikującą się kwotę na koncie IRA lub niekwalifikowanym, zwanym kontem zarządzania gotówką (CMA). Jeśli wpłacisz co najmniej 20 000 $, Merrill Edge oferuje bonus gotówkowy w wysokości 100 $.

Merrill Edge oferuje również 90-dniowy okres próbny, który obejmuje do 300 transakcji online lub ETF z prowizją 0 USD na rachunkach dowolnej wielkości. (Nie jest wyraźnie reklamowany na stronie i potrzebujesz kodu podczas rejestracji, więc zapytaj o to przedstawiciela klienta online.) Po tych trzech miesiącach potrzebujesz konta czekowego Bank of America, aby zakwalifikować się do bezpłatnych transakcji .

Poniżej znajduje się lista poziomów depozytów kwalifikujących się aktywów i kwot bonusów gotówkowych.

• Bonus gotówkowy w wysokości 600 USD za depozyt w wysokości 200 000 USD lub więcej
• Bonus gotówkowy w wysokości 250 USD za depozyt o wartości 100 000–199, 999 USD
• Bonus gotówkowy w wysokości 150 USD za depozyt 50 000–99 999 USD
• Bonus gotówkowy 100 USD za depozyt o wartości 20 000–49 999 USD

Ally Bank

Ally Bank jest popularnym wyborem dla klientów poszukujących ponadprzeciętnych zysków z certyfikatów depozytowych i oszczędnościowych, wzmocnionych przez fakt, że bank internetowy nie pobiera również opłat za utrzymanie większości rachunków. Ally oferuje bonusy gotówkowe dla nowych samoobsługowych kont handlowych, w tym rollover od 401 (k). Według strony internetowej, jeśli otworzysz konto i zasilisz je w ciągu 60 dni od otwarcia, Ally da ci premię gotówkową w wysokości do 3500 $ i do 90 dni transakcji bez prowizji.

Minimalna kwalifikująca się wpłata wynosi 10 000 $, co da ci 50 $ i 60 dni darmowych transakcji. Dla tych, którzy mają więcej do zainwestowania, Ally oferuje aż 3 500 USD, jeśli zdeponujesz 2 miliony USD lub więcej. Inne oferty nowych depozytów obejmują:

• 3500 $ + darmowe transakcje: 2 miliony $ +
• 2500 USD + bezpłatne transakcje: 1 mln USD - 1, 99 mln USD
• 1200 $ + darmowe transakcje: 500 000–999, 9 000 $
• 600 USD + bezpłatne transakcje: 250–99 99 000 USD
• 300 USD + bezpłatne transakcje: 100 tys .– 249, 9 tys. USD
• 200 USD + bezpłatne transakcje: 25–9 99, 9 tys. USD
• 50 USD + darmowe transakcje: 10–24, 9 tys. USD

Inwestycje w wierność

Fidelity Investments, najbardziej znany ze swoich funduszy inwestycyjnych, oferuje również szerokie usługi maklerskie. Mając ponad 2, 5 bln USD w zarządzanych aktywach, Fidelity oferuje tanie prowizje w większości transakcji oraz ponad 500 ETF bez prowizji. Obecnie, zgodnie ze swoją stroną internetową, zwiększa to dzięki dwuletniej wartości bezpłatnych transakcji nowym i istniejącym klientom, którzy przenoszą środki na nowe konto IRA lub konto maklerskie.

Warunki są następujące:

• 300 transakcji dla depozytów 50 000–99 999 USD
• 500 transakcji dla depozytów powyżej 100 000 $

Posiadanie dwóch lat na przeprowadzenie transakcji jest dość hojnym okresem, w porównaniu do 90 dni oferowanych przez inne firmy.

Fidelity nie oferuje obecnie bonusów gotówkowych dla kont rollover, choć ma to w przeszłości.