Oszustwo hipoteczne
Zamiarem oszustwa hipotecznego jest zazwyczaj uzyskanie kwoty pożyczki wyższej niż byłoby to dozwolone, gdyby wniosek został złożony rzetelnie. Na przykład celowe fałszowanie informacji na temat wniosku o kredyt hipoteczny. Istnieje kilka rodzajów oszustw hipotecznych, w tym kupowanie słomy, pożyczki lotnicze i podwójna sprzedaż.
Oprócz osób uczestniczących w oszustwach hipotecznych, oszustwa hipoteczne na dużą skalę nie są rzadkie. Oszustwo hipoteczne jest tak poważnym problemem, że Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych i Federalne Biuro Śledcze (FBI) zainicjowały „Operację Złośliwego Hipoteki” jako specjalną operację mającą na celu dochodzenie i ściganie takich przypadków. Kary za oszustwa hipoteczne obejmują surowe grzywny, zwroty i pozbawienie wolności do 30 lat.
Istnieją dwa odrębne obszary oszustw związanych z kredytami hipotecznymi - oszustwa dla zysku i oszustwa dla mieszkań.
- Oszustwo w celu uzyskania zysku: osoby popełniające tego rodzaju oszustwa hipoteczne są często znawcami branży wykorzystującymi swoją specjalistyczną wiedzę lub uprawnienia do popełnienia lub ułatwienia oszustwa. Bieżące dochodzenia i szeroko zakrojone raporty wskazują, że wysoki odsetek oszustw związanych z hipotekami wiąże się ze zmową osób z branży, takich jak urzędnicy bankowi, rzeczoznawcy, pośrednicy hipoteczni, pełnomocnicy, pożyczkodawcy i inni specjaliści zaangażowani w branżę. Oszustwo dla zysku nie ma na celu zabezpieczenia mieszkań, ale raczej niewłaściwe wykorzystanie procesu kredytowania hipotecznego w celu kradzieży środków pieniężnych i kapitału od pożyczkodawców lub właścicieli domów. FBI priorytetowo traktuje oszustwa w sprawach dotyczących zysków.
- Oszustwo mieszkaniowe: Ten rodzaj oszustwa jest zwykle reprezentowany przez nielegalne działania podejmowane przez pożyczkobiorcę zmotywowanego do nabycia lub utrzymania własności domu. Pożyczkobiorca może na przykład wprowadzić w błąd informacje o dochodach i aktywach we wniosku o pożyczkę lub zachęcić rzeczoznawcę do manipulowania wycenianą wartością nieruchomości.
ŁAMANIE Oszustw hipotecznych
Oszustwo hipoteczne to przestępstwo finansowe związane z fałszowaniem dokumentów pożyczkowych lub w inny sposób próbujące nielegalnie czerpać zyski z procesu kredytu hipotecznego. FBI charakteryzuje oszustwo hipoteczne poprzez pewne istotne zniekształcenie, wprowadzenie w błąd lub zaniechanie w związku z pożyczką hipoteczną, na którą następnie powołuje się pożyczkodawca. Kłamstwo, które wpływa na decyzję banku - na przykład, czy zatwierdzić pożyczkę, zaakceptować zmniejszoną kwotę spłaty lub uzgodnić pewne warunki spłaty - jest oszustwem hipotecznym. FBI i inne podmioty, którym powierzono dochodzenie w sprawie oszustw hipotecznych, szczególnie w następstwie załamania rynku mieszkaniowego, rozszerzyły definicję o oszustwa skierowane do zagrożonych właścicieli domów.
Według Fannie Mae oprócz leżenia na wniosku o pożyczkę istnieje kilka innych rodzajów oszustw hipotecznych:
- Nabywcy słomy to osoby ubiegające się o pożyczkę, wykorzystywane przez sprawców oszustwa w celu uzyskania kredytów hipotecznych i służące do ukrycia prawdziwego nabywcy
lub prawdziwy charakter transakcji. - Pożyczka lotnicza to pożyczka dla słomy lub nieistniejącego nabywcy nieistniejącej nieruchomości.
- Podwójna sprzedaż to sprzedaż jednego listu zastawnego na rzecz więcej niż jednego inwestora.
- Nielegalne przerzucanie nieruchomości ma miejsce, gdy nieruchomość jest kupowana i szybko odsprzedawana po sztucznie zawyżonej cenie, przy użyciu
nieuczciwie zawyżona ocena. - Ponzi, klub inwestycyjny lub programy chunkingowe polegają na sprzedaży nieruchomości po sztucznie zawyżonych cenach, z rozbiciem na
możliwości inwestycyjne dla naiwnych inwestorów nieruchomości, którym obiecano nieprawdopodobnie wysokie zwroty i niskie ryzyko. - Pomoc dla budowniczych ma miejsce, gdy sprzedawca wypłaca kupującemu duże zachęty finansowe i ułatwia zawyżoną kwotę kredytu poprzez
podniesienie ceny sprzedaży, ukrycie zachęty i zastosowanie nieuczciwie zawyżonej oceny. - Kupno i kaucja ma miejsce wtedy, gdy właściciel domu jest obciążony hipoteką, ale wartość domu spadła poniżej kwoty należnej (podwodnej), więc składa on wniosek o kredyt hipoteczny na zakup innego domu. Po zabezpieczeniu nowej nieruchomości,
Kup i zwolnij za kaucją kredytobiorca pozwoli pierwszemu domowi przejść do wykluczenia. - Program ratowania wykluczenia obejmuje „specjalistów” wykluczenia, którzy obiecują pomóc pożyczkobiorcy uniknąć wykluczenia. The
kredytobiorcy często płacą za usługi, których nigdy nie otrzymują, a ostatecznie tracą swoje domy. - W przypadku oszustwa przy krótkiej sprzedaży sprawca czerpie zyski z ukrywania transakcji warunkowych lub fałszowania istotnych informacji, w tym prawdziwej wartości nieruchomości, więc podmiot obsługujący nie może podjąć świadomej decyzji o krótkiej sprzedaży.
- Program krótkiej sprzedaży niepowiązany z rynkiem obejmuje fikcyjną ofertę zakupu złożoną przez wspólnika domu (słoma
kupujący) w celu oszukańczego zmniejszenia zadłużenia nieruchomości i umożliwienia kredytobiorcy pozostania w ich
Dom. - W schemacie krótkiej sprzedaży sprawca manipuluje pożyczkodawcą krótkiej sprzedaży w celu zatwierdzenia krótkiej wypłaty i ukrywa natychmiastową sprzedaż warunkową wcześniej ustalonemu nabywcy końcowemu po znacznie wyższej cenie sprzedaży.
- W systemie oszustw odwróconej hipoteki sprawca manipuluje seniorem w celu uzyskania pożyczki odwróconej, a następnie wpłaca kieszonkowe do kwoty uzyskanej z tytułu pożyczki odwróconej.
- W przypadku oszustwa podobieństwa sprawcy polegają na wspólnej więzi i wykorzystują zaufanie i przyjaźń, które zwykle istnieją w grupie
osób posiadających wspólną więź wspierającą program. Grupy docelowe obejmują niektóre grupy etniczne, religijne, zawodowe lub związane z wiekiem. - W przypadku oszustwa z odwróconym obłożeniem kredytobiorca kupuje dom jako nieruchomość inwestycyjną i wymienia wpływy z czynszu jako dochód kwalifikujący się do hipoteki. Ale zamiast wynajmować dom, pożyczkobiorca zajmuje dom jako podstawową rezydencję.
.
.