Nowożeńcy? Wskazówki dotyczące oszczędzania pieniędzy dotyczące składania zeznania podatkowego

Jedną z rzeczy, które zmiany dla nowożeńców są najlepsze wskazówki dotyczące składania zeznania podatkowego. Nie jesteś już singlem (ani głową rodziny). Jesteś teraz, dzięki sile, którą ci udzielił IRS, poślubiłeś składanie wspólnie - a może osobne. Sposób złożenia raz powiązanego może ustalić, czy rachunek podatkowy lub zwrot wzrośnie, czy zmniejszy. Wykonaj następujące kroki, aby uzyskać możliwie najniższe płatności podatkowe lub najwyższe zwroty jako para małżeńska:

Ustal, czy możesz złożyć akt jako małżeństwo

Musisz wziąć ślub w ostatnim dniu roku podatkowego, w którym ty i twój małżonek składacie wniosek jako małżeństwo. Na przykład nie będziesz mógł zadeklarować, że jesteś małżeństwem na zeznaniu podatkowym 2019, jeśli zawarłeś związek małżeński w dniu 1 stycznia 2020 r. Te same zasady mają zastosowanie do legalnie zamężnych par tej samej płci, co do każdej innej legalnie małżeńskiej pary.

Kluczowe dania na wynos

• Podjęcie decyzji o złożeniu wniosku małżeńskiego oddzielnie lub wspólnie może przynieść różnicę w wysokości tysięcy dolarów w zeznaniu podatkowym.
• Musisz złożyć ślub w ostatnim dniu roku podatkowego, aby złożyć wniosek jako małżeństwo.
• Odliczenia odsetek od pożyczek studenckich, odliczenia czesne i opłaty, kredyty edukacyjne i kredyty zarobione są dostępne tylko wtedy, gdy wspólnie złożysz wniosek o zawarcie małżeństwa.
• Jeśli jesteś winien zaległe podatki, twój małżonek nie zostanie ukarany, jeśli złoży wspólnie z tobą wniosek - o ile twój małżonek złoży formularz poszkodowanego współmałżonka.
• Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku skorzystaj z oprogramowania podatkowego, aby wypełnić formularze praktyki zarówno dla małżeństwa składanego osobno, jak i małżeństwa składanego łącznie.

Przejrzyj ograniczenia dotyczące składania małżeństw oddzielnie

Wspólne składanie wniosków w małżeństwie jest najczęstszym sposobem składania wniosku przez pary i istnieje wiele powodów, dla których tak jest, w tym dostęp do potrąceń i kredytów. Ale to nie jest prawda dla każdej pary. Czasami składanie osobno ma większy sens. Mieszkanie w stanie majątkowym wspólnoty, zastawy podatkowe na jednego małżonka lub ograniczenia w dochodzeniu potrąceń mogą sprawić, że decyzja o złożeniu wniosku będzie łatwiejsza lub trudniejsza. Oto, co musisz wziąć pod uwagę przy każdym z tych problemów:

Zabronione potrącenia i kredyty

Składanie wniosku jako małżeńskie oddzielnie zabrania ubiegania się o potrącenia odsetek od pożyczek studenckich, potrącenia czesne i opłaty, kredyty edukacyjne i kredyty z zarobkami. Możesz zmniejszyć zwrot podatku lub podnieść rachunek podatkowy o ponad tysiąc dolarów, składając osobno.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim składając osobno dokumenty, oboje małżonkowie muszą albo wyszczególnić pozycje, albo wziąć standardowe potrącenie - nie możesz zrobić jednego z nich.

Małżeństwo składające osobne wnioski podatkowe ogranicza również opcje dokonywania odliczeń szczegółowych lub standardowych. Na przykład, jeśli jedno z was ma wystarczające odliczenia, takie jak wydatki służbowe lub medyczne, aby wyszczególnić swoje zeznanie podatkowe, drugi małżonek również musi wyszczególnić, nawet jeśli straciliby hojny standard ustawy o cięciach podatkowych i pracy odliczenie. Jeśli potrącenia są wystarczająco duże - zwłaszcza jeśli to gorzej opłacany małżonek miał, powiedzmy, 40 000 USD na wydatki medyczne w ciągu roku - osobny wniosek może być tego wart.

Życie w państwie będącym własnością wspólnotową

Jeśli mieszkasz w Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nevadzie, Nowym Meksyku, Teksasie, Waszyngtonie lub Wisconsin, będziesz musiał poradzić sobie z całym zestawem skomplikowanych zasad, aby zdecydować, co jest uważane za dochód społeczny lub małżeński, a co za twoje dochód.

Reguły mogą się różnić w zależności od stanu. Twój łączny dochód może być równo podzielony między zeznania podatkowe i negować cel składania osobno. Rozważ skorzystanie z oprogramowania podatkowego - lub zatrudnienie księgowego - jeśli mieszkasz w stanie własności społeczności i chcesz złożyć osobne dokumenty.

Omów wszystkie możliwe zastawy podatkowe

Jednym z powodów, dla których wiele małżeństw składa osobno, jest to, że mają one zaległe zadłużenie i które można odliczyć od ich podatków. Obejmuje to zaległe świadczenia alimentacyjne, zaległe pożyczki studenckie lub zobowiązanie podatkowe jednego małżonka zaciągnięte przed ślubem.

Dobra wiadomość: złożenie wniosku osobno z powodu zastawów podatkowych może nie być konieczne. Para może co roku składać formularz IRS 8379, Przydział poszkodowanego współmałżonka wraz ze złożonym zeznaniem małżeńskim zeznaniem podatkowym, dopóki małżonek z zastawem nie zostanie potrącony z zadłużenia. Dzięki temu małżonek, który nie ma długu, nie zostanie ukarany za powrót i utratę części zwrotu podatku. Dodatkowo, składając wspólnie, para może nadal deklarować potrącenia i kredyty niedostępne dla osób składających osobno.

Rozważ czynnik dochodu

Gdy jeden z małżonków zarabia więcej niż drugi, krańcowe stawki podatkowe dla obu z nich mogą być najlepszym prezentem ślubnym, jaki kiedykolwiek otrzymali.

Załóżmy na przykład, że Julie i Jane pobiorą się 27 grudnia 2019 r. Julie jest menedżerem ds. Marketingu, którego dochód do opodatkowania w 2019 r. Wyniesie 55 000 USD. Jane ukończyła studia MBA 15 grudnia 2019 r. I będzie miała dochód podlegający opodatkowaniu z tytułu stypendium w wysokości 8 000 USD. Gdyby nie wyszła za mąż za Jane - lub gdyby zrobiła swoje podatki jako osobne małżeństwo - Julie musiałaby zapłacić 22% swojego dochodu podlegającego opodatkowaniu powyżej 39 475 USD podatków. Razem i składając wspólnie, krańcowa stawka podatku nigdy nie wzrośnie powyżej 12%. Co więcej, będą mogli ubiegać się o potrącenia i kredyty, które byłyby zabronione dla osobnego złożenia wniosku o ślub.

Zbierz wszystkie potrzebne dokumenty do archiwizacji

Oboje małżonkowie muszą zbierać pokwitowania i dokumenty, które potwierdzają ich potrącenia i kredyty. Na przykład potrzebujesz kopii zapasowej dowodu, że możesz wziąć potrącenia odsetek od pożyczek studenckich.

Przygotuj dwa zeznania podatkowe (lub zapytaj księgowego)

Jeśli wybór opcji nie jest oczywisty, przygotuj podatki dla obu opcji składania wniosku: małżeństwo składane wspólnie i małżeństwo składane osobno. W przypadku oprogramowania podatkowego może to potrwać kilka godzin. Jednak potencjalne oszczędności są tego warte. Mniej czasochłonną strategią jest zapytanie księgowego, która opcja jest najlepsza w zależności od indywidualnych okoliczności.

Dolna linia

Jeśli złożysz osobne zgłoszenie małżeńskie, będziesz musiał znieść bardziej skomplikowany proces podatkowy, zwłaszcza jeśli mieszkasz w stanie własności społeczności. Prawdopodobnie stracisz także kluczowe potrącenia i kredyty. Z drugiej strony, jeśli jeden z małżonków ma znaczne koszty uzyskania przychodu - lub zastawy przeciwko nim - składanie osobno może mieć sens.

Kiedy odpowiedź nie jest oczywista, poświęć czas na wypróbowanie obu opcji poprzez wypełnienie formularzy ćwiczeń, a następnie wybranie najlepszego sposobu. A ponieważ jednym z głównych powodów, dla których pary walczą, są pieniądze, duży zwrot jest najlepszym prezentem ślubnym, jaki IRS może ci dać.