Przetaczasz się o 401 (k)? Rozważ opłaty

Wszystko kosztuje obecnie pieniądze, a jeśli wiesz coś o usługach finansowych, wiesz, że robienie czegoś za pomocą pieniędzy może również kosztować pieniądze, w tym przewrócenie 401 (k). Bez względu na to, czy znalazłeś nową pracę, czy przechodzisz na emeryturę, możesz wprowadzić zmiany w 401 (k) w stosunku do poprzedniej pracy, i wtedy natrafisz na „ile to kosztuje?”

Kluczowe dania na wynos

• Zwykle nie pobiera się opłaty za przeniesienie, gdy przeniesiesz swoje 401 (k) na nowe konto emerytalne uprzywilejowane podatkowo.
• Opłaty za nowe konto mogą być wyższe niż opłaty za stare.
• Przeniesienie 401 (k) do IRA jest często sposobem na obniżenie opłat.

Przetaczasz się o 401 (k)? Jest wolne!

Nie, naprawdę może być za darmo. Jeśli przenosisz swoje 401 (k) na innego brokera i zakładasz jakiekolwiek konto emerytalne z ulgą podatkową, prawdopodobnie nie będzie żadnych opłat. W rzeczywistości pośrednik może ci zapłacić. Nie jest tajemnicą, że brokerzy chcą twoich pieniędzy. Czekają na całe życie z opłatami i prowizjami i są gotowi rzucić trochę pieniędzy na swoją zachętę dla Twojej firmy.

W momencie pisania tego artykułu jeden znany broker oferował 2000 USD za depozyt o wartości 1 miliona USD. Jeśli nie jest to gotówka, możesz uzyskać pewną liczbę bezpłatnych transakcji inwestycyjnych. Niezależnie od promocji, w większości przypadków nie powinieneś płacić opłaty za przeniesienie konta.

Nie dokładnie ‛Bezpłatnie”

Przeniesienie może być bezpłatne, ale to nie znaczy, że konto będzie. Odkurz swój kalkulator i przygotuj się do porównań. Do tego starego 401 (k) przypisano wszelkiego rodzaju opłaty - koszty każdego posiadanego funduszu, opłaty administracyjne i dowolną liczbę ewentualnych innych opłat. Jeśli przeliczasz 401 (k) na nowego pracodawcę 401 (k), porównaj opłaty. Jeśli nowy będzie cię kosztować więcej opłat, możesz rozważyć utrzymanie konta tam, gdzie jest, lub przekształcenie go w coś z niższymi opłatami, na przykład indywidualne konto emerytalne (IRA).

Wybierasz inwestycje w swoje 401 (k) z listy dostarczonej przez twojego pracodawcę, ale ty lub wybrany przez ciebie doradca finansowy masz swobodę wyboru inwestycji w swoim IRA.

Dlaczego IRA?

IRA ma podobne korzyści podatkowe, ale często nie jest związana z pakietem świadczeń dla Twojej firmy. Możesz otrzymać IRA za pośrednictwem swojej firmy, ale często jest to coś, co sam tworzysz. Ponieważ jest on samokierujący, Ty nim zarządzasz, albo wybrany przez ciebie doradca finansowy. Jeśli zarządzasz nim samodzielnie i kupujesz akcje lub inne nieodpłatne środki inwestycyjne, jedyną opłatą, którą zapłacisz, jest opłata transakcyjna. Jeśli wpłacisz pieniądze na fundusz wspólnego inwestowania lub inny zarządzany produkt, zapłacisz każdą opłatę ujawnioną w prospekcie emisyjnym tego funduszu.

Nawet doradca finansowy, który pobiera tylko opłaty, najprawdopodobniej pobierze od 1% do 3%, często niższych niż opłaty związane z 401 (k) pracodawcą. Jeśli zastanawiasz się nad rolowaniem, IRA może być najbardziej sensowna przy ocenie wyłącznie na podstawie opłat.

Dolna linia

Prawdopodobnie nie zapłacisz żadnej opłaty transferowej za przewrócenie 401 (k). Jednak przed przeniesieniem pieniędzy rozważ opłaty związane z nowym kontem. Jeśli zamierzasz zapłacić więcej, prawdopodobnie nie jest to dobry ruch finansowy.

Należy pamiętać, że informacje te oparte są na najczęstszych sytuacjach. Twój obraz finansowy i wybory mogą być różne i wymagać od ciebie rozważenia innych czynników. Porozmawiaj z doradcą finansowym, któremu ufasz, zanim wykonasz jakiekolwiek duże ruchy finansowe.