Opłata za poddanie się
Opłata za przekazanie to opłata pobierana od inwestora za wcześniejsze wycofanie środków z umowy ubezpieczenia lub renty lub za anulowanie umowy. Opłaty za przekazanie działają jako zachęta ekonomiczna dla inwestorów do utrzymania kontraktu i pozwalają zakładowi ubezpieczeń mieć uzasadnione oczekiwania co do częstotliwości wcześniejszych wypłat. Opłata za przekazanie jest również nazywana „opłatą za przekazanie”.
ZŁAMANIE Opłata za poddanie się
Opłaty za zrzeczenie się mogą obowiązywać dla okresów od 30 dni do 15 lat w przypadku niektórych produktów rentowych i ubezpieczeniowych. Opłaty za wykup różnią się w zależności od towarzystw ubezpieczeniowych oraz od umów renty i umów ubezpieczenia, ale typową opłatę za wykup renty można ustalić jako 10 procent (środków wniesionych do kontraktu) opłaty pobieranej za wycofanie w pierwszym roku. Na każdy kolejny rok umowy opłata za przekazanie mogłaby spaść o 1 procent, na przykład skutecznie dając ankieterowi możliwość odstąpienia od kary po 10 latach obowiązywania umowy.
W przypadku funduszy wspólnego inwestowania mogą obowiązywać opłaty za krótkoterminowe umorzenie, jeśli kupujący sprzedaje inwestycję w ciągu 30, 60 lub 90 dni. Te opłaty za przekazanie mają na celu zniechęcenie ludzi do korzystania z inwestycji jako transakcji krótkoterminowej. Taki układ jest również wspólny ze zmiennymi rentami rocznymi. Jeśli musisz spłacić rentę lub polisę ubezpieczeniową, dobrze jest upewnić się, że nie zbliżasz się do daty rocznicy.
Powody opłat za poddanie się
Większość inwestycji, które zawierają opłatę za przekazanie, płaci prowizje z góry sprzedawcom, którzy je sprzedają. Firma emitująca odzyskuje następnie prowizję poprzez wewnętrzne opłaty, które pobiera w ramach inwestycji. Jeśli jednak inwestycja zostanie sprzedana przed upływem wystarczającej liczby lat, te wewnętrzne opłaty nie będą wystarczające na pokrycie kosztów prowizji, co spowoduje utratę pieniędzy przez emitenta. Opłaty za przekazanie chronią przed tego rodzaju stratami.
Czy należy unikać opłat za poddanie się?
Ogólnie rzecz biorąc, mądrze jest unikać inwestycji z opłatami za przekazanie. Zmieniają się okoliczności życia. Szukaj możliwości, które oferują elastyczność, a nie inwestycji, które zamykają Twoje pieniądze na długi okres. Oczywiście istnieją wyjątki od dobrych rent i polis ubezpieczeniowych na życie, w zależności od okoliczności życiowych danej osoby. Z polisą ubezpieczeniową na życie, zanim ją kupisz, zrozum, że jest to inwestycja długoterminowa i że będziesz musiał płacić składki przez długi czas. Ważne będzie, aby nadal płacić składki, nawet w przypadku utrata pracy. W przypadku produktu rentowego upewnij się, że korzyści przeważają nad brakiem płynności i elastyczności.
Porównaj rachunki inwestycyjne Nazwa dostawcy Opis Ujawnienie reklamodawcy × Oferty przedstawione w tej tabeli pochodzą od partnerstw, od których Investopedia otrzymuje wynagrodzenie.