Święto Dziękczynienia: dobry czas na rozmowy Planowanie nieruchomości

Na dużych zgromadzeniach przyjaciół i rodziny obowiązuje zasada, że ​​nie rozmawia się o polityce, religii ani finansach osobistych. Więc kto chce omówić planowanie nieruchomości w Święto Dziękczynienia? W końcu nadszedł czas, aby zwolnić i cieszyć się rodziną, zanim zacznie się prawdziwa wakacyjna gorączka. 70% Amerykanów twierdzi, że ich rodzina jest tym, za co są najbardziej wdzięczni, gromadząc się przy stole.

Niemniej jednak, ponieważ Święto Dziękczynienia oferuje szansę na złapanie tych, których kochasz, może również otworzyć drzwi do dyskusji na temat przyszłości, w tym sposobu podziału aktywów między członków rodziny i innych. Po zebraniu rodziny możesz mieć doskonałą okazję do poruszenia tematu.

Nie zaniedbuj planowania nieruchomości

Planowanie majątku może być drażliwym tematem. Chociaż tworzenie przemyślanego planu sukcesji na ogół przynosi korzyści rodzinom, często jest zaniedbywane, a większość Amerykanów nie ma jeszcze dokumentu planowania majątku, takiego jak testament czy żywe zaufanie. Ale mając 30 bilionów dolarów zamożności na zmianę rąk między wyżu demograficznego a ich spadkobiercami w ciągu następnych kilku dekad, rodziny muszą zacząć - najlepiej na długo przed nagłą sytuacją i podczas gdy najstarsi członkowie rodziny są nadal w dobrej formie fizycznej lub zdrowie psychiczne.

Kluczowe dania na wynos

• Planowanie majątku jest często drażliwym tematem, ale Święto Dziękczynienia może być odpowiednim czasem na omówienie planów, ponieważ rodzina jest zebrana razem.
• Plan nieruchomości może obejmować testament, trust lub zarówno testament, jak i trust.
• Jeśli temat jest dla Ciebie ważny, poświęć trochę czasu na omówienie planowania osiedla, kiedy wszyscy będą razem.
• Utworzenie listy kontrolnej nie zaszkodzi, aby upewnić się, że rozmowa pozostaje na dany temat.
• Dyskusja powinna raczej skupiać się na kolejnych krokach, zamiast próbować rozwiązać wszystkie problemy naraz.

Pomiędzy oglądaniem meczu piłkarskiego, spaniem z obiadem z indyka lub zakupami w Czarny piątek, możesz porozmawiać z ołówkiem na rozmowę o planowaniu nieruchomości. Oto jak to zrobić z wdziękiem - i taktownie - w Święto Dziękczynienia.

Właściwy czas

Planowanie nieruchomości nie jest czymś, co zwykle pojawia się w codziennej rozmowie, a tym bardziej na kolacji w Święto Dziękczynienia. Nie prosiłbyś jednego z dzieci, by przekazał bułki, a potem pytasz, które z nich chciałoby odziedziczyć srebrne sztućce swojej prababki. A jeśli jesteś dorosłym dzieckiem, które chce porozmawiać z rodzicami o planowaniu majątku, pytanie, czy zastanowili się nad ubezpieczeniem opieki długoterminowej, prawdopodobnie nie jest idealne, jeśli są w trakcie rzeźbienia w indyku.

Jennifer Guimond-Quigley, adwokat ds. Planowania nieruchomości z kancelarią prawną w Chicago, mówi, że jeśli chcesz poruszyć planowanie nieruchomości w weekend świąteczny w Święto Dziękczynienia, wybierz moment, w którym ty i członkowie rodziny możecie spędzić razem czas. Następnie znajdź spokojne, wygodne i prywatne środowisko. Celem jest upewnienie się, że wszyscy są zrelaksowani, bez zakłóceń, które mogłyby zepchnąć rozmowę z kursu.

Najlepiej byłoby, gdyby rodzice poruszyli ten temat. W końcu to ich majątek i dorosłym dzieciom łatwiej jest, jeśli ich rodzice przejmą inicjatywę. Ale czasami rodzice tego nie robią - lub nie chcą - a to może podnieść na duchu całą rodzinę, zwłaszcza gdy rodzice się starzeją i być może mniej zdolni do zorganizowania procesu. To wtedy dzieci muszą znaleźć sposób na poruszenie tematu.

Jednym z możliwych podejść, szczególnie jeśli jesteś w domu rodziców, jest rozmowa o tym, gdzie przechowywane są dokumenty, dokumenty i takie rzeczy, jak hasła komputerowe. (Jest to coś, co pary powinny również powiedzieć sobie nawzajem - czy znasz hasła swojego małżonka?) A następnie skieruj rozmowę na to, jakie plany musi wspólnie opracować rodzina.

Wyznaczać granice

Po uzgodnieniu czasu i miejsca, w którym wszyscy mogą rozmawiać, ustal podstawowe zasady dyskusji. Na przykład Guimond-Quigley sugeruje zachowanie jak największej przejrzystości. „Niech każdy członek rodziny spisuje swoje życzenia, myśli lub pytania i dyskutuje jako grupa” - radzi.

Posiadanie listy kontrolnej rzeczy, które chcesz omówić, może pomóc w utrzymaniu rozmowy na dany temat. Na przykład, jeśli jesteś rodzicem, niektóre z rzeczy, które możesz chcieć osiągnąć i dodać do listy rzeczy do zrobienia, to:

• Napisz testament, w którym określisz, w jaki sposób twoje aktywa zostaną podzielone, kiedy odejdziesz.
• Załóż żywe zaufanie, jeśli masz znaczną ilość aktywów, aby odizolować swoich spadkobierców od podatków od nieruchomości.
• Zdecyduj, kto będzie działał jako wykonawca testamentu lub, jeśli ustanowisz trust, Twój powiernik.
• Przedyskutuj, w jaki sposób Twoje dzieci poradzą sobie z sytuacją opieki długoterminowej, jeśli będzie to konieczne, takie jak występowanie w charakterze opiekunów lub organizowanie opieki w domu lub asystowanego życia.
• Skonfiguruj uprawnienia finansowe pełnomocnictw i opracuj dyrektywę w sprawie opieki zdrowotnej (dorosłe dzieci również powinny je mieć, ponieważ nagłe wypadki nie tylko dotykają seniorów).

Jeśli jesteś dorosłym dzieckiem, które prowadzi dyskusję, prawdopodobnie chcesz poruszyć te same tematy. Celem po obu stronach jest zapewnienie wszystkim spokoju i stworzenie ram dla ciągłego dialogu wykraczającego poza święto Dziękczynienia. Spotkanie weekendowe nie jest czasem na ostateczne decyzje, ale możesz zrobić listę kontrolną i nakreślić plany jej ukończenia.

Rodzice mogą widzieć, jak ich potrzeby związane z planowaniem majątku zmieniają się w czasie, gdy nabywają nowe aktywa, pozbywają się innych lub doświadczają poważnych zmian życiowych, takich jak rozwód lub śmierć małżonka. Choroba może zmienić sytuację finansową, więc nie należy ustalać oczekiwań dotyczących tego, ile, jeśli w ogóle, będzie dostępnych do dziedziczenia. Jeśli jedno dziecko w rodzinie ma przewlekłe problemy zdrowotne lub jest niepełnosprawne, możesz zastanowić się, czy należy wprowadzić specjalne przepisy dla spadkobierców.

Dyskusja podczas weekendu wakacyjnego może ustanowić wspólną płaszczyznę dyskusji o planowaniu majątku, która ułatwia dorosłym dzieciom poruszanie się w tych kwestiach przy minimalnych konfliktach. Oczywiście najlepiej, aby wszystkie dorosłe dzieci mogły brać udział w dyskusji od samego początku. W niektórych rodzinach może to wymagać indywidualnej dyskusji z każdym dzieckiem - lub między dziećmi razem - przed spotkaniem rodzinnym.

Dolna linia

Mówienie o planowaniu majątku może być proste i jednoznaczne, ale szybko może się skomplikować, gdy emocje staną na przeszkodzie lub zderzą się osobowości. Dyskusja na temat planowania majątku w Święto Dziękczynienia może przyspieszyć. Kiedy jednak zaczniesz iść naprzód, posiadanie zaangażowanego prawnika ds. Planowania nieruchomości lub profesjonalnego doradcy finansowego może złagodzić napięcia, jeśli się pojawią. Co ważniejsze, specjalista ds. Planowania nieruchomości może pomóc rodzicom i dzieciom w opracowaniu odpowiednich rozwiązań na potrzeby planowania nieruchomości w perspektywie krótko- i długoterminowej.