Czas na spłatę amerykańskich obligacji oszczędnościowych?

Bez względu na to, czy otrzymałeś je jako prezent urodzinowy od babci, czy kupiłeś je przez potrącenie z listy płac przy pierwszej pracy, możesz posiadać obligacje oszczędnościowe USA, które przestały zarabiać.

Obligacje serii EE, wspólna odmiana wyemitowana po raz pierwszy w 1980 r. - i do dziś emitowana - zostały zaprojektowane tak, aby spłacać odsetki przez okres do 30 lat. Tak więc wszelkie obligacje z 1989 roku lub wcześniej - że tak powiem - pierwsza generacja - przestaną płacić do końca 2019 roku. W tym momencie ich wartość jest zamrożona, więc nie ma innego powodu niż tęsknota za nimi. Zamiast tego możesz je spieniężyć i wykorzystać pieniądze na bardziej produktywne wykorzystanie.

Przed pojawieniem się Obligacji Serii EE, Babcia mogła kupić Ci Obligację Oszczędzania Serii E. Zostały one wydane w latach 1941–1980, a wszystkie z nich również przestały zarabiać.

Nowsze Obligacje Serii I - takie, w których płaci się stałą stopę procentową skorygowaną o inflację - zostały po raz pierwszy wyemitowane w 1998 r. Są one ważne przez 30 lat, więc najwcześniejsze z nich przestaną zyskiwać na wartości w 2028 r.

Ile jest nieodebranych pieniędzy w postaci obligacji oszczędnościowych, które przestały zarabiać, ale nie zostały jeszcze wykupione? Departament Skarbu USA szacuje, że jest to miliardy dolarów.

Ile warte są twoje obligacje

Aby ustalić wartość starych obligacji, możesz skorzystać z kalkulatora oszczędności obligacji na stronie internetowej TreasuryDirect. Będziesz potrzebował tylko rodzaju obligacji, jej nominału i daty emisji. Istnieje również miejsce na wpisanie numeru seryjnego obligacji, ale nie jest to konieczne, aby uzyskać wartość.

Odpowiedź kalkulatora może mile cię zaskoczyć. Na przykład obligacja 50 USD wyemitowana w sierpniu 1982 r., Za którą Babcia zapłaciłaby 25 USD, jest teraz warta 146, 90 USD. Obligacja o wartości 100 USD z lutego 1984 r. Jest dobra na 230, 64 USD.

Jeśli uważasz, że posiadasz jakieś stare obligacje oszczędnościowe, ale straciłeś je z oczu, być może będziesz mógł złożyć wniosek do Skarbu Państwa, wypełniając formularz usługi podatkowej 1048, Roszczenie o utracone, skradzione lub zniszczone oszczędności w Stanach Zjednoczonych Obligacje, dostępne z instrukcjami na stronie internetowej. Niestety popularne narzędzie internetowe Poszukiwanie skarbu zostało przerwane na początku 2017 r.

Jak dokonać wpłaty

Możesz wykupić swoje stare obligacje papierowe w wielu bankach i innych instytucjach finansowych. Witryna TreasuryDirect nie prowadzi listy, ale sugeruje, aby zadzwonić.

Należy pamiętać, że odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale nie podatkowi stanowemu lub lokalnemu. Możesz albo zgłosić to i płacić podatek każdego roku, w którym trzymasz obligację, albo poczekać do końca i zapłacić podatek od razu, jak większość ludzi. Po wykupie obligacji otrzymasz formularz IRS 1099-INT odzwierciedlający zysk podlegający opodatkowaniu.

Wyjątkiem w niektórych przypadkach jest wykorzystanie dochodów z obligacji wyemitowanych w 1990 r. Lub później do pokrycia kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego dla siebie lub dziecka. Te zasady, w tym limity dochodów, wyjaśniono w sekcji Planowanie edukacji na stronie TreasuryDirect.

Dolna linia

Nie siedź na gotówce, która do ciebie dociera. Ale zanim spłacisz swoje obligacje, dobrym pomysłem jest zapisanie, ile kalkulator oszczędności obligacji jest wart, aby mieć pewność, że otrzymasz każdego dolara, który jesteś winien.

Babcia nie chciałaby tego inaczej.