Co to jest wola i dlaczego jej potrzebuję?

Testament jest dokumentem prawnym, który określa twoje życzenia dotyczące podziału twojej własności i opieki nad małoletnimi dziećmi. Jeśli umrzesz bez woli, życzenia te mogą nie zostać spełnione. Co więcej, twoi spadkobiercy mogą zostać zmuszeni do poświęcenia dodatkowego czasu, pieniędzy i energii emocjonalnej na załatwienie twoich spraw po twoim odejściu.

Wole różnią się pod względem skuteczności i żadne z nich prawdopodobnie nie rozwiąże wszystkich problemów wynikających z Twojej śmierci. Oto, co musisz wiedzieć o tych ważnych dokumentach.

Pisemna, świadka wola jest najlepsza

Aby zmaksymalizować prawdopodobieństwo spełnienia twoich życzeń, stwórz tak zwaną testamentową wolę. Ten najbardziej znany rodzaj testamentu jest przygotowywany przez osobę, której majątek jest rozproszony i podpisywany przez nią w obecności świadków. Jest to prawdopodobnie najlepsze ubezpieczenie na wypadek udanych wyzwań dla twoich życzeń przez rodzinę lub współpracowników po śmierci.

Kluczowe dania na wynos

• Nieprzygotowanie testamentu zazwyczaj pozostawia decyzje dotyczące Twojego majątku w rękach sędziów lub urzędników państwowych i może również powodować konflikty rodzinne.
• Możesz sam przygotować ważną testament, ale poproś o dokument, aby później zmniejszyć prawdopodobieństwo pomyślnych wyzwań.
• Mądrze jest przeglądać testament co kilka lat, a wszelkie zmiany zwykle podlegają tym samym procedurom, co oryginalny dokument.

Inne rodzaje testamentów spadkowych

Wiedz, jakie są te inne testamenty, ale staraj się ich nie używać - z wyjątkiem być może dwóch ostatnich typów.

Testamenty holograficzne

Testamenty, które zostały napisane, podpisane przez spadkodawcę, ale nie są świadkami, znane są jako holograficzne - od mniej powszechnego wtórnego znaczenia słowa holografia, co oznacza dokument napisany ręcznie przez jego autora. Taka wola jest często stosowana, gdy czas jest krótki, a świadkowie niedostępni, na przykład gdy spadkodawca jest uwięziony w wypadku zagrażającym życiu.

Testamenty holograficzne nie są jednak rozpoznawane w niektórych stanach. W stanach, które zezwalają na dokumenty, testament musi spełniać minimalne wymagania, takie jak dowód, że spadkodawca faktycznie go napisał i miał na to zdolność umysłową. Nawet wtedy brak świadków często prowadzi do podważenia ważności testamentu.

Testamenty ustne

Najmniej powszechnie uznawane są testamenty ustne, w których testator wypowiada się przed świadkami. Brak pisemnego zapisu lub przynajmniej sporządzonego przez spadkodawcę testamentu ustnego nie jest powszechnie uznawany z prawnego punktu widzenia.

Testamenty

Dalszy typ, znany jako test przelewowy, jest używany w połączeniu z tworzeniem zaufania, do którego napływają twoje aktywa. (Zobacz „Wills and Trusts” poniżej.)

Wzajemna wola

Ten rodzaj testamentu jest zazwyczaj wykonywany przez małżeństwo lub oddane małżeństwo. Po śmierci jednej ze stron druga jest związana warunkami wzajemnej woli.

Jego celem jest często zapewnienie, że własność przechodzi na dzieci zmarłego, a nie na nowego małżonka. Ze względu na różnice w prawie umów między państwami należy ustanowić wzajemną wolę przy pomocy prawnika. Chociaż warunki brzmią podobnie, wzajemnej woli nie należy mylić ze wspólną wolą.

Nie zapomnij czynić żywej woli

Chociaż nazywają ten dokument żywą wolą, nie ma to nic wspólnego z podziałem aktywów. Przeciwnie, określa życzenia osoby do opieki medycznej w przypadku jej inwalidztwa. Może zawierać postanowienia dotyczące tego, czy należy przedłużyć życie przez resuscytację lub podtrzymanie życia. Chociaż żywa wola nie powinna być częścią samej woli, może być dołączona do niej jako uzupełnienie, dzięki czemu można ją łatwo uzyskać w przypadku zagrażającej życiu nagłej sytuacji medycznej.

Co robi wola - a czego nie - obejmuje

Testament pozwala przede wszystkim kierować sposobem, w jaki należy rozdysponować swoje rzeczy - takie jak salda bankowe, nieruchomości lub cenne rzeczy. Jeśli masz firmę lub inwestycje, możesz określić, kto i kiedy otrzyma te aktywa.

Jeśli masz charytatywną skłonność, testament pozwala ci również skierować aktywa do wybranej przez ciebie organizacji charytatywnej. Podobnie, jeśli chcesz pozostawić aktywa instytucji lub organizacji, testament może zapewnić, że twoje życzenia zostaną spełnione.

Chociaż testamenty zazwyczaj dotyczą większości twoich zasobów, różnorodne przedmioty zazwyczaj nie są objęte ich instrukcjami. Te pominięcia obejmują wypłaty z polisy ubezpieczeniowej testatora na życie. Ponieważ polityka określa beneficjentów, osoby te otrzymają wpływy. To samo prawdopodobnie dotyczy wszystkich rachunków inwestycyjnych oznaczonych jako „przelew na wypadek śmierci”.

Istnieje kluczowy wyjątek: jeśli beneficjenci tych aktywów uprzednio spadkodawcy, polisa lub rachunek powrócą następnie do spadku i zostaną rozdzielone zgodnie z warunkami testamentu lub, w przypadku braku takiej decyzji, przez sąd spadkowy - część systemu sądowego, który zajmuje się głównie testamentami, nieruchomościami i powiązanymi sprawami.

Ponadto testament może nie zawierać ostatniego słowa na temat sposobu rozporządzania aktywami, które były współwłasnością małżeństwa. We wszystkich stanach oprócz Gruzji obowiązują prawa do wyboru lub własności wspólnoty, które regulują prawo własności i dziedziczenie majątku małżeńskiego. Jeżeli testament przypisuje pozostałemu przy życiu małżonkowi mniejszą część takich aktywów, niż określa to prawo stanowe, co zwykle wynosi od 30% do 50%, sąd może uchylić testament i zarządzić przyznanie części umownej.

Jeśli masz dzieci z poprzedniego małżeństwa, nawet jeśli są one dorosłe, twoja wola może dyktować majątek, który otrzymują. Poza majątkiem finansowym, jeśli masz małoletnie dzieci, testament pozwala ci wyznaczyć ich opiekunów na wypadek twojej śmierci.

Wills and Trusts

Testament jest również przydatny, nawet jeśli masz zaufanie - mechanizm prawny, który pozwala ci ustalić warunki podziału majątku po śmierci i często zminimalizować podatki od darowizn i podatków od nieruchomości. Wynika to z faktu, że większość trustów zajmuje się tylko konkretnymi aktywami, takimi jak ubezpieczenie na życie lub nieruchomość, a nie sumą wszystkich posiadanych aktywów.

Możesz również rozważyć utworzenie trustu jako sposobu na zapewnienie beneficjenta, który jest nieletni. Gdy beneficjent zostanie uznany za zdolny do zarządzania swoimi aktywami, otrzyma posiadanie trustu.

Nawet jeśli masz coś, co znane jest jako odwołalne żywe zaufanie, w które możesz włożyć większość swoich aktywów, nadal potrzebujesz czegoś, co nazywa się testamentem przelania. Oprócz tego, że możesz wyznaczyć opiekuna dla swoich dzieci, przelewanie pieniędzy zapewni, że wszystkie aktywa, które zamierzasz powierzyć funduszowi powierniczemu, zostaną tam umieszczone, nawet jeśli nie zdeterminujesz niektórych z nich przed śmiercią.

Wszelkie aktywa, które nie są ponownie nazwane w imieniu trustu, są uważane za podlegające spadkowi. W rezultacie, jeśli nie określiłeś w testamencie, kto powinien uzyskać te aktywa, sąd może postanowić o ich podziale spadkobiercom, których być może nie wybrałeś.

Jeśli testament pozostawia małżonkowi mniej, niż wymaga tego prawo stanowe, ta część dokumentu może zostać unieważniona, a małżonkowi przyznana zostanie upoważniona kwota

Co się stanie, jeśli nie będę miał woli?

Jeśli umrzesz w testamencie - to znaczy bez woli - państwo nadzoruje proces wydawania twoich aktywów, które zwykle będą dystrybuować według ustalonej formuły.

Ze względu na wspomniane powyżej przepisy dotyczące udziału w wyborach i własności wspólnoty, formuła często powoduje, że połowa twojego majątku trafia do współmałżonka, a druga połowa do twoich dzieci. Taki scenariusz czasami skutkuje sprzedażą domu rodzinnego lub innych aktywów, co może negatywnie wpłynąć na żyjącego małżonka, który mógł liczyć na większość twoich aktywów w celu utrzymania swojego standardu życia.

Jeśli Twoje dzieci są nieletnie, mogą pojawić się dalsze komplikacje, ponieważ sąd wyznaczy przedstawiciela, który zajmie się ich interesami.

Umierający testament może również mieć konsekwencje podatkowe, ponieważ odpowiednio przygotowany testament może zminimalizować obowiązek podatkowy. Jest to szczególnie ważne dla osób o dużych majątkach ziemskich. Od 2019 r. Zeznanie podatkowe dotyczące nieruchomości w USA należy złożyć w odniesieniu do poszczególnych nieruchomości o wartości 11 400 000 USD lub więcej. Federalny podatek od nieruchomości nie jest należny, jeśli wartość nieruchomości jest niższa niż ta kwota.

Zaczynamy od woli

Aby przygotować testament, zacznij od sporządzenia listy aktywów i długów. Pamiętaj o dołączeniu zawartości sejfów, rodzinnych pamiątek i innych aktywów, które chcesz przekazać konkretnej osobie lub podmiotowi.

Jeśli chcesz pozostawić określoną własność osobistą określonym spadkobiercom, rozpocznij listę tych przydziałów, aby ostatecznie włączyć je do testamentu. Ponadto możesz zidentyfikować odbiorców poszczególnych aktywów w osobnym dokumencie zwanym listem polecającym, który jest przechowywany z wolą. Jeśli jednak dołączasz zadania tylko do tego listu, sprawdź, czy dokument jest prawnie wiążący w miejscu zamieszkania; niektóre stany ich nie rozpoznają.

List instruktażowy można napisać w sposób bardziej nieformalny niż testament. Może również zawierać szczegółowe informacje, które pomogą wykonawcy egzekucji w osiedlu, w tym numery kont, hasła, a nawet instrukcje pochówku. Inne dodatki do testamentu, takie jak pełnomocnictwo lub dyrektywa medyczna, mogą wskazać sądowi sposób postępowania w przypadku inwalidztwa fizycznego lub psychicznego.

Jeśli zarówno tobie, jak i małżonkowi brakuje woli, możesz ulec pokusie, aby przygotować jeden dokument, który obejmie cię oboje. Oprzyj się pokusie. Planiści nieruchomości niemal powszechnie odradzają wspólne testamenty, a niektóre stany nawet ich nie uznają. Oddzielne testamenty mają większy sens, nawet jeśli twoja wola i wola małżonka mogą wyglądać wyjątkowo podobnie. (Jak wspomniano powyżej, wspólnej woli nie należy mylić z wolą wzajemną).

Przygotowanie i walidacja woli

W przeciwieństwie do ustalonej mądrości, nie potrzebujesz profesjonalnej pomocy, aby przygotować ważną testament. Jeśli czujesz się komfortowo we własnym zakresie, dostępnych jest wiele programów, które mogą Ci pomóc, podobnie jak różnorodne strony internetowe dla majsterkowiczów. Po sporządzeniu dokumentu należy go przesłuchać, zwykle przez dwie dorosłe osoby o zdrowych zmysłach, które dobrze cię znają.

Każda osoba może występować jako świadek twojej woli, ale najlepiej wybrać tak zwanego świadka bezinteresownego - kogoś, kto nie jest beneficjentem i nie ma udziału finansowego ani osobistego w twoich wyborach. Niektóre stany wymagają dwóch lub więcej świadków. Jeśli prawnik przygotował testament, nie powinni służyć jako jeden ze świadków.

W niektórych stanach testament również musi zostać poświadczony notarialnie, więc sprawdź zasady, w których mieszkasz. Nawet jeśli ta formalność nie jest wymagana, możesz rozważyć, aby świadkowie wypełnili tak zwane oświadczenie pod przysięgą. Dokument podpisany w obecności notariusza może ułatwić proces spadkowy poprzez zmniejszenie prawdopodobieństwa, że ​​świadkowie zostaną wezwani do sądu w celu potwierdzenia ich podpisów i autentyczności testamentu.

Wybór wykonawcy dla swojej woli

Musisz podać osobę, która wciąż żyje, jako wykonawcę majątku. Osoba ta jest odpowiedzialna za zarządzanie spadkiem. Możesz wyznaczyć swojego współmałżonka, dorosłe dziecko lub innego zaufanego przyjaciela lub krewnego jako swojego wykonawcy. Możesz również wymienić współwykonawców, takich jak małżonek lub partner i pełnomocnik.

Sąd spadkowy zwykle nadzoruje wykonawcę, aby upewnić się, że spełnia on określone w testamencie życzenia. Jeśli jednak twoje sprawy są skomplikowane, bardziej sensowne może być powołanie adwokata lub osoby posiadającej wiedzę prawniczą i finansową.

Sprawa o zatrudnienie prawnika jest jeszcze silniejsza, jeśli posiadłość jest znaczna (sięgająca milionów dolarów) lub twoja sytuacja jest skomplikowana prawnie. Jeśli tak, upewnij się, że współpracujesz z kimś, kto zna prawa twojego stanu i ma duże doświadczenie w pisaniu testamentów. Twoje stowarzyszenie adwokackie może pomóc ci znaleźć odpowiedniego adwokata.

Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, jest umożliwienie wykonawcy egzekucji płacenia rachunków i postępowania z komornikami. Upewnij się, że treść testamentu na to pozwala, a także daje wykonującemu swobodę w zajmowaniu się wszelkimi powiązanymi kwestiami, które nie zostały szczegółowo określone w testamencie.

Gdzie zachować wolę

Sąd spadkowy zazwyczaj wymaga dostępu do Twojej pierwotnej testamentu, zanim będzie mógł przetworzyć Twój spadek. Ważne jest zatem, aby przechowywać dokument w bezpiecznym miejscu, a jednocześnie dostępnym. Unikaj przechowywania w sejfie bankowym lub w innym miejscu, w którym Twoja rodzina może potrzebować nakazu sądowego w celu uzyskania dostępu. Wodoodporny i ognioodporny sejf w twoim domu jest dobrą alternatywą.

Następnie poinformuj przynajmniej swojego wykonawcę, gdzie jest przechowywany oryginał, wraz z takimi informacjami, jak hasło do sejfu. Ponadto mądrze jest przekazać duplikat podpisanych kopii wykonawcy egzekucji oraz swojemu adwokatowi, jeśli taki posiada. Podpisane kopie mogą być wykorzystane do ustalenia twoich intencji w przypadku zniszczenia lub zagubienia oryginału. Jednak brak oryginalnej woli może skomplikować sprawy, a bez niej nie ma gwarancji, że osiedle zostanie rozliczone zgodnie z oczekiwaniami. Dlatego przechowuj dokument ostrożnie.

Jak zmienić testament

Możliwe, że twoja wola nigdy nie będzie musiała być aktualizowana - lub możesz chcieć ją regularnie aktualizować. Decyzja jest twoja. Pamiętajcie, że jedyna ważna wersja waszej woli jest najaktualniejsza z istniejących w chwili śmierci.

Dobra zasada: przeglądaj testament co dwa lub trzy lata. Możesz także odwiedzić ją w kluczowych momentach swojego życia, takich jak małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka, śmierć beneficjenta lub wykonawcy, znaczny zakup lub spadek i tak dalej. Twoje dzieci prawdopodobnie nie będą potrzebować opiekunów nazwanych w testamencie na przykład po osiągnięciu pełnoletności, ale nadal możesz potrzebować nazwać opiekunów osób niepełnosprawnych na utrzymaniu.

Zmiana woli jest łatwa. Po prostu piszesz nową wolę, aby zastąpić starą, lub dodajesz, używając poprawki znanej jako codicil. Z powodu poważnej natury kodicilów i ich zdolności do zmiany całej testamentu, zwykle dwóch świadków jest zobowiązanych do podpisania, kiedy kodicil jest dodawany, podobnie jak w przypadku tworzenia oryginalnej testamentu. Jednak niektóre stany poluzowały regulacje prawne dotyczące kodeksów i pozwalają teraz na ich notarialne notarialne notarialne notowanie.

Najlepiej, jeśli chcesz wprowadzić zmiany, gdy jesteś zdrowy i zdrowy. Ogranicza to prawdopodobieństwo, że twoje życzenia mogą zostać skutecznie zakwestionowane i pozwala uniknąć decyzji podejmowanych w pośpiechu lub pod silną presją emocjonalną.