Jakie metody są używane do prania pieniędzy?

Pranie pieniędzy obejmuje trzy podstawowe kroki w celu ukrycia źródła nielegalnie zarobionych pieniędzy i uczynienia ich użytecznymi: lokowanie, w którym pieniądze są wprowadzane do systemu finansowego, zwykle poprzez rozbicie ich na wiele różnych depozytów i inwestycji; nakładanie warstw, w których pieniądze są tasowane, aby stworzyć dystans między nimi a sprawcami; oraz integracja, w której pieniądze są następnie zwracane sprawcom jako legalny dochód lub „czyste” pieniądze.

Historycznie metody prania pieniędzy obejmowały smurfing lub strukturyzację bankowości dużych kwot pieniędzy na wiele małych transakcji, często rozłożonych na wiele różnych kont, aby uniknąć wykrycia; oraz korzystanie z kantorów wymiany walut, przelewów i „mułów” lub przemytników gotówki w celu przemieszczania pieniędzy przez granice. Inne metody prania pieniędzy obejmują inwestowanie w towary mobilne, takie jak klejnoty i złoto, które można łatwo przenosić do innych jurysdykcji; dyskretne inwestowanie i sprzedaż cennych aktywów, takich jak nieruchomości; hazard; podrabianie; i tworzenie firm-shellów. Chociaż metody te są nadal w grze, wszelkie rodzaje prania pieniędzy muszą obejmować również nowoczesne metody, które nadają nowy wymiar starej przestępczości za pomocą Internetu.

Kluczowym elementem prania pieniędzy jest latanie pod radarem. Korzystanie z Internetu pozwala praczom pieniędzy łatwo uniknąć wykrycia. Rozwój instytucji bankowości internetowej, anonimowych usług płatniczych online, przelewów peer-to-peer za pomocą telefonów komórkowych oraz korzystania z wirtualnych walut, takich jak Bitcoin, jeszcze bardziej utrudniają wykrywanie nielegalnego transferu pieniędzy. Co więcej, użycie serwerów proxy i oprogramowania anonimizującego sprawia, że ​​trzeci składnik prania pieniędzy, integracja jest prawie niemożliwy do wykrycia, ponieważ pieniądze można przesyłać lub wypłacać, pozostawiając niewielki lub żaden ślad adresu IP.

Pieniądze można również prać za pośrednictwem aukcji internetowych i sprzedaży, witryn hazardowych, a nawet wirtualnych witryn gier, w których źle zdobyte pieniądze są przekształcane w walutę gier, a następnie przekazywane z powrotem do prawdziwych, użytecznych i niemożliwych do wyśledzenia „czystych” pieniędzy.

Obrót w internetowym oszustwie polegającym na wyłudzaniu informacji o numerze konta bankowego ofiary pod pretekstem zdeponowania fikcyjnej wygranej w loterii lub międzynarodowym dziedzictwie polega na dokonaniu wielu wpłat na konto bankowe ofiary z zastrzeżeniem, że część pieniędzy musi zostać następnie przelana na inne konto - tj. wyprane.

Istniejące przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) powoli nadrabiają zaległości w tego rodzaju cyberprzestępczości, ponieważ większość przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy próbuje odkryć brudne pieniądze, które przechodzą przez tradycyjne instytucje bankowe. Ale akt ukrywania pieniędzy ma tysiące lat, a natura osób prających pieniądze stara się pozostać niezauważonym, zmieniając swoje podejście, wyprzedzając o krok organy ścigania, podobnie jak międzynarodowe organizacje rządowe współpracują w celu znalezienia nowych sposobów na wykryj je.