Kto potrzebuje ubezpieczenia Medigap?

Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem Medicare i zastanawiasz się, czy naprawdę potrzebujesz dodatkowej polisy ubezpieczeniowej Medicare, czy Medigap, nie jesteś sam.

Witryna Medicare zawiera setki stron informacji, z których kilka jest łatwych do odczytania. Ale trudno jest znaleźć odpowiedź na wielkie pytanie: dlaczego ktokolwiek, kto ma Medicare, powinien otrzymać plan Medigap? W rzeczywistości pytanie składa się z co najmniej dziewięciu części.

Co to jest Medigap?

Medigap jest uzupełnieniem ubezpieczenia Medicare. Około 77% obecnych beneficjentów Medicare jest objętych dodatkowym ubezpieczeniem przez pracodawcę lub rząd, jeśli nie poprzez plan Medigap.

Kluczowe dania na wynos

• Medigap pokrywa część lub całość kosztów, których Medicare nie pokrywa, w zależności od wybranego poziomu ubezpieczenia.
• Koszty tego, czego Medicare nie pokrywa, mogą być znaczne, szczególnie jeśli potrzebujesz intensywnego leczenia lub długoterminowej hospitalizacji.
• Prywatne firmy ubezpieczeniowe oferują polisy Medigap, więc koniecznie rozejrzyj się.
• Wybór jest łatwiejszy dzięki systemowi liter. F, G i N to najpopularniejsze opcje.

Dlaczego warto kupić więcej ubezpieczeń?

Ubezpieczenie Medicare ma dziury. Original Medicare, jak rząd nazywa ochronę zdefiniowaną teraz jako części A, B i D, pokrywa większość twoich wydatków, ale dalekie od nich wszystkich, jeśli poważnie zachorujesz lub odniesiesz obrażenia. Nawet rutynowe usługi obejmują współpłacenie i odliczenia. Tam zaczyna się ubezpieczenie Medigap.

Jak duże są otwory?

Oto kilka przykładów. Jeśli zostaniesz przyjęty do szpitala, będziesz objęty 100% hospitalizacją po rocznym odliczeniu 1364 USD w ramach Oryginalnej części Medicare A od 2019 r. To podstawowe łóżko i wyżywienie. Możesz jednak być winien do 20% niektórych innych kosztów, takich jak opłaty anestezjologa.

Jeśli przebywasz w szpitalu dłużej niż 60 dni, musisz zapłacić 364 USD dziennie. Istnieją podobne współpłatności za długi pobyt w zakładach opieki i hospicjach.

Regularne wizyty u lekarza i ambulatoryjna opieka medyczna również mogą cię kosztować. Twój koszt uzyskania przychodu wynosi 185 USD, ale potem zapłacisz do 20% kwoty zatwierdzonej przez Medicare za większość usług lekarskich. Nie ma górnej granicy.

Leki na receptę mogą również wpłynąć na budżet, jeśli potrzebujesz drogich leków. Powinieneś wiedzieć, że możesz wykupić samodzielne ubezpieczenie na receptę. To część D terminologii Medicare.

Zgodnie z ustawą o niedrogiej opiece dziura z pączkami z ceną na receptę zamyka się co roku, ale jeszcze jej nie ma. Na pewnym poziomie (3820 USD w 2019 r.) Wchodzisz do słynnej „dziury z pączkami” w zasięgu, która wymaga zapłaty do 25% pokrytych markowych kosztów leków lub 37% za leki generyczne. Kiedy koszty przekraczają 5 100 USD w ciągu roku, przechodzisz przez dziurę w pączku i jesteś winien tylko 5% kosztów narkotyków.

Jak działa Medigap?

Być może już wiesz, że części A i B Medicare obejmują podstawową ochronę, podczas gdy część D to opcjonalny plan leków na receptę, który możesz kupić od prywatnego dostawcy i dołączyć do swojego Medicare. Część C, znana również jako Medicare Advantage, zastępuje wszystkie podstawowe ubezpieczenia rządowe prywatnym planem ubezpieczenia.

Ale jest więcej liter i każda reprezentuje standardowy poziom zasięgu. W przypadku planów Medicap najpopularniejszymi opcjami są F, G i N.

Plan F jest najbardziej wszechstronnym planem i od lat jest najpopularniejszym wyborem. Plan G zyskuje jednak na popularności, ponieważ ma praktycznie taki sam zakres, z wyjątkiem zwrotu kosztów uzyskania przychodu z części B.

Średni koszt Planu F wynosił około 1800 USD rocznie dla 65-letniej kobiety od 2019 r. Średni Plan G powinien być o około 180 USD rocznie tańszy. Koszty różnią się jednak znacznie w zależności od kodu pocztowego wnioskodawcy, płci i używania tytoniu. Rosną również z wiekiem.

Celem planu Medigap jest uzyskanie zwrotu kosztów nieobjętych Medicare. Jak w każdym planie ubezpieczenia zdrowotnego, za wyższą ochronę płaci się wyższą cenę. Tańszy plan będzie miał wyższy koszt uzyskania przychodu.

Plan Medigap G ma takie samo pokrycie jak Plan F, z wyjątkiem zwrotu kosztów uzyskania przychodu z Planu B.

Plany Medigap są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, więc zdecydowanie zaleca się zakupy porównawcze. System listowy ułatwia. Plany oznaczone jako zasięg F lub G będą miały takie same korzyści z każdej firmy.

Który plan jest najlepszy?

Oto krótka odpowiedź: jeśli chcesz 100% pokrycia wszystkiego, plan F jest twoim wyborem. Pozostałe plany oferują stopniowo coraz mniejszy zasięg przy niższych kosztach z góry.

Aby uzyskać bardziej szczegółową odpowiedź:

• Porozmawiaj z wykwalifikowanym agentem ubezpieczeniowym lub doradcą Medicare, aby znaleźć plan, który Ci odpowiada, lub
• Przeczytaj publikację Medicare, Wybieranie zasady Medigap, gdzie znajdziesz opisy każdego rodzaju polisy i jej zakres.

Co to jest plan C?

Plan Medicare Advantage lub część C w Medicare jest prywatnym zamiennikiem publicznego programu Medicare. Jest to organizacja zajmująca się utrzymaniem zdrowia (HMO), która zastępuje wszystkie usługi Original Medicare i dodaje dodatkowe usługi, takie jak profilaktyczna opieka zdrowotna, w ramach wstępnie wybranej sieci lekarzy i szpitali.

Polisa Medigap stanowi uzupełnienie twojego ubezpieczenia Original Medicare, które pokrywa koszty, których nie pokrywa Original Medicare. Prawdopodobnie da ci to większą swobodę wyboru niż Medicare Advantage (o ile lekarz lub placówka akceptuje Medicare). Jest to lepsza opcja dla snowbirdów i innych, którzy dużo podróżują lub mają domy w więcej niż jednym miejscu.

Czy mogę mieć oba?

Nie, nie możesz mieć zarówno Medigap, jak i Medicare Advantage, aw wielu przypadkach zapłacisz za zduplikowane ubezpieczenie. Jednak ubezpieczyciel sprzeda ci polisę Medigap, jeśli odejdziesz z Medicare Advantage. Umożliwia to rozpoczęcie ubezpieczenia Medigap dzień po wygaśnięciu planu Advantage.

Czy mój małżonek jest objęty ubezpieczeniem?

Nie. Polisa Medigap obejmuje tylko jedną osobę.

Czy mój plan można anulować?

Nie, to nielegalne. Tak długo, jak płacisz składki, twoja polisa jest odnawialna do końca życia.