15 polis ubezpieczeniowych, których nie potrzebujesz

Strach przed przyszłością sprzedaje ubezpieczenia. Ponieważ nie jesteśmy w stanie przewidzieć przyszłości, chcemy być gotowi na pokrycie naszych potrzeb finansowych, jeśli lub kiedy wydarzy się coś złego. Firmy ubezpieczeniowe rozumieją ten strach i oferują różnorodne polisy ubezpieczeniowe mające na celu ochronę nas przed wieloma nieszczęściami, od niepełnosprawności po choroby i wszystko pomiędzy.

Chociaż nikt z nas nie chce, aby wydarzyło się coś złego, wiele potencjalnych katastrof, które mają miejsce w naszym życiu, nie jest wart ubezpieczenia. W tym artykule przeprowadzimy Cię przez 15 zasad, bez których prawdopodobnie lepiej.

1. Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Niesławne prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) jest dobrze znane właścicielom domów, ponieważ zwiększa koszt ich miesięcznych płatności hipotecznych. PMI chroni pożyczkodawcę przed stratą przy pożyczaniu pożyczkobiorcy wyższego ryzyka. Pożyczkobiorca płaci za to ubezpieczenie, ale nie czerpie korzyści.

PMI jest wymagany, jeśli kupujesz dom z zaliczką w wysokości mniejszej niż 20% wartości domu. Mała zaliczka jest postrzegana jako stwarzająca ryzyko niespłacenia pożyczki. Odłóż co najmniej 20% i nie ma PMI. Alternatywnie możesz odłożyć 10% i zaciągnąć dwie pożyczki, jedną na 80% ceny sprzedaży nieruchomości, a drugą na 10%, chociaż stopy procentowe mogą uniemożliwić korzyści ekonomiczne z tego manewru właścicielowi domu.

(W celu zapoznania się z treścią zobacz: 6 powodów, dla których należy unikać prywatnego ubezpieczenia hipotecznego .)

2. Rozszerzone gwarancje

Rozszerzone gwarancje są dostępne dla wielu urządzeń i elektroniki. Z punktu widzenia konsumenta są one rzadko używane, szczególnie na małych przedmiotach, takich jak odtwarzacze DVD i radia. Jeśli kupisz renomowany, markowy produkt, możesz mieć całkowitą pewność, że będzie on działał zgodnie z reklamą i że przedłużona gwarancja jest statystycznie niepotrzebna.

Jeśli wydasz 5000 USD na gigantyczny telewizor z płaskim ekranem, polisy nadal raczej się nie opłacą, ale mogą sprawić, że poczujesz się lepiej. Na wszystko inne zapomnij.

3. Ubezpieczenie samochodowe od kolizji

Ubezpieczenie od kolizji ma na celu pokrycie kosztów napraw pojazdu w razie wypadku. Jeśli masz pożyczkę na samochód, wystawca pożyczki prawdopodobnie będzie wymagał posiadania ubezpieczenia od kolizji, ale jeśli samochód jest spłacony, kolizja jest opcjonalna.

Dlatego jeśli masz w banku wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie kosztów nowego samochodu, ubezpieczenie od kolizji może być niepotrzebne. Jest to szczególnie ważne, jeśli prowadzisz stary samochód, ponieważ samochody tracą na wartości tak szybko, że do czasu pełnej spłaty pożyczki wiele pojazdów jest wart jedynie ułamek ceny zakupu.

4. Ubezpieczenie samochodu na wynajem

Większość polis ubezpieczenia auto oferuje dodatkowe pokrycie kosztów wynajmu samochodu, reklamując je jako przydatne, jeśli Twój samochód uczestniczy w wypadku. Może to zabrzmieć dobrze, ale większość ludzi rzadko wynajmuje samochód, a kiedy to robią, koszt jest stosunkowo niski i nie warto go ubezpieczać.

Chociaż ubezpieczenie samochodu na wynajem jest stosunkowo niedrogie, amortyzowane przez całe życie, nadal możesz wydać więcej, niż skorzystasz.

(Więcej informacji znajduje się w: 8 rzeczy, które musisz wiedzieć przed wynajęciem samochodu ).

5. Ubezpieczenie szkód w wypożyczeniu samochodu

Wiele polis ubezpieczenia auto obejmuje już czynsze, więc nie trzeba płacić za to dwukrotnie. Sprawdź swoją polisę przed zapłaceniem. W zależności od tego, gdzie wynajmujesz pojazd, możesz również zapłacić niewielką opłatę za ubezpieczenie wynajmu, gdy odbierzesz go w centrum wynajmu. Jeśli ta opłata jest niższa niż kwota, którą zapłacisz za rok w starej polisie, wybierz opłatę nad polisą.

6. Ubezpieczenie lotu

Ubezpieczenie lotów jest całkowicie niepotrzebne. Pomimo przedstawień w mediach wypadki lotnicze są stosunkowo rzadkie, a polisa ubezpieczeniowa na życie powinna już zapewniać ubezpieczenie na wypadek katastrofy.

7. Pokrycie linii wodnej

Firmy wodne podjęły agresywne działania, aby sprzedać polisy obejmujące naprawę linii wodnej biegnącej z ulicy do domu. Szanse są na twoją korzyść, że nigdy nie skorzystasz z tego ubezpieczenia, szczególnie jeśli mieszkasz w nowym domu.

Jeśli mieszkasz w przeciętnej dzielnicy podmiejskiej i musisz naprawić linię wodną, ​​odległość od ulicy jest niewielka, prawdopodobieństwo wystąpienia problemu jest niskie, a koszty naprawy wynoszą kilka tysięcy dolarów lub mniej. To samo dotyczy polis oferowanych przez inne firmy użyteczności publicznej.

(W celu zapoznania się z treścią zobacz: Czy ubezpieczenie domu obejmuje zepsute rury? )

8. Ubezpieczenie na życie dla dzieci

Ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnienie siatki bezpieczeństwa dla spadkobierców / osób na utrzymaniu. Ponieważ dzieci nie mają spadkobierców i, statystycznie rzecz biorąc, prawdopodobnie dorosną bezpiecznie i zdrowo, większość rodziców nie powinna kupować ubezpieczenia na życie dla swoich dzieci. Zamiast tego wykorzystaj pieniądze, które wydasz na ubezpieczenie na życie, na sfinansowanie planu edukacji lub indywidualnego konta emerytalnego (IRA).

9. Ubezpieczenie powodziowe

O ile nie mieszkasz na równinie zalewowej lub na obszarze z historią problemów z wodą, nie zawracaj sobie głowy wykupieniem ubezpieczenia powodziowego. Jeśli żaden dom w twojej okolicy nigdy nie został zalany z przyczyn naturalnych, twój prawdopodobnie nie będzie pierwszym.

10. Ubezpieczenie karty kredytowej

Zakup pokrycia w celu opłacenia rachunku karty kredytowej w przypadku, gdy nie możesz go zapłacić, jest stratą pieniędzy. O wiele lepszym pomysłem jest uniknięcie uruchamiania kart kredytowych, więc nie musisz się martwić o rachunki. Nie tylko oszczędzasz na składkach ubezpieczeniowych, ale także oszczędzasz odsetki od swojego długu.

11. Ubezpieczenie utraty karty kredytowej

Prawo federalne ogranicza Twoją odpowiedzialność w przypadku kradzieży karty kredytowej. Twoje koszty z kieszeni są ograniczone do 50 USD za kartę i ani grosza więcej. W rzeczywistości wiele firm wydających karty kredytowe nawet nie próbuje zebrać 50 USD.

(W celu zapoznania się z tym tematem zobacz: Czy zagubiona lub skradziona karta kredytowa szkodzi Twojej zdolności kredytowej? )

12. Ubezpieczenie na życie hipoteczne

Ubezpieczenie na życie z kredytu hipotecznego spłaca dom w razie Twojej śmierci. Zamiast dodawać kolejną polisę i kolejny rachunek do listy planów ubezpieczeniowych, sensowniej jest zamiast tego uzyskać polisę na życie. Dobra polisa ubezpieczeniowa na życie zapewni wystarczającą ilość pieniędzy na spłatę kredytu hipotecznego i pokrycie innych wydatków. W końcu kredyt hipoteczny nie jest jedynym rachunkiem, który ocaleni będą musieli zapłacić.

13. Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia

Ubezpieczenie to zapewnia minimalne opłaty na rachunkach, jeśli nie masz pracy, co wydaje się atrakcyjną propozycją. Lepszym planem jest zaoszczędzenie pieniędzy i utworzenie zamiast tego funduszu awaryjnego. Nie będziesz musiał pokryć kosztów polisy ubezpieczeniowej, a jeśli nigdy nie będziesz bez pracy, nie wydasz żadnych pieniędzy.

14. Ubezpieczenie chorobowe

Dostępne są polisy na raka, choroby serca i inne dolegliwości. Zamiast próbować zidentyfikować każdą możliwą chorobę, którą możesz napotkać, skorzystaj z dobrej polityki ubezpieczenia medycznego. W ten sposób rachunki medyczne zostaną pokryte niezależnie od napotkanego problemu.

(W celu zapoznania się z treścią zobacz: Co to jest ubezpieczenie na wypadek choroby krytycznej? )

15. Ubezpieczenie na wypadek śmierci

O ile nie jesteś wyjątkowo podatny na wypadki, wypadek jest mało prawdopodobny. Poważne katastrofy, takie jak wraki samochodów i pożary, podlegają innym zasadom, podobnie jak wszelkie szkody, które mogą Cię spotkać w pracy. Polisy na wypadek śmierci są często obarczone zastrzeżeniami, które utrudniają ich gromadzenie, więc pomiń kłopoty i kup ubezpieczenie na życie.

Chociaż konieczna jest pewna część ochrony ubezpieczeniowej, musisz starannie wybrać. Ogólnie rzecz biorąc, szerokie polityki, które oferują zasięg wielu potencjalnych zdarzeń, są lepszym wyborem niż polityki o ograniczonym zakresie, które koncentrują się na konkretnych chorobach lub potencjalnych incydentach. Zanim kupisz jakąkolwiek polisę, przeczytaj ją uważnie, aby upewnić się, że rozumiesz warunki, zakres i koszty. Nie podpisuj, dopóki nie będziesz czuć się dobrze z polisą i na pewno będziesz jej potrzebować.

(Więcej informacji znajduje się w: 5 polis ubezpieczeniowych, które każdy powinien mieć .)