Ubieganie się o kartę kredytową bez numeru ubezpieczenia społecznego
Ubieganie się o kartę kredytową bez numeru ubezpieczenia społecznego może być kłopotliwe. Większość wydawców kart kredytowych poprosi o podanie numeru ubezpieczenia społecznego we wniosku, aby zapewnić Twoją tożsamość. Ogólnie rzecz biorąc, tylko obywatele USA i osoby niebędące obywatelami zatwierdzone do pracy przez Departament Bezpieczeństwa Krajowego mogą uzyskać jeden z tych dziewięciu cyfr. Dla mieszkańców USA urodzonych poza krajem zdobycie tego kawałka plastiku na ich nazwisko może być nieco trudniejsze.
Dlaczego warto ubiegać się o kartę kredytową? Ponieważ jest to jak szwajcarski scyzoryk dla twoich finansów: karta kredytowa jest źródłem awaryjnych funduszy, jeśli brakuje Ci gotówki, wygodną metodą płacenia za zakupy online i w sklepie oraz sposobem na zdobycie nagród. Przy odpowiedzialnym używaniu może również pomóc w zbudowaniu historii kredytowej, dzięki czemu możesz cieszyć się lepszymi stawkami od pożyczkodawców na całej drodze.
Kluczowe dania na wynos
- Niektórzy wydawcy kart akceptują indywidualny numer identyfikacji podatkowej (ITIN) lub nawet paszport zamiast numeru ubezpieczenia społecznego.
- Jeśli nie masz historii kredytowej w Stanach Zjednoczonych, poszukaj kart sprzedawanych nowym kredytobiorcom.
- Jeśli masz problemy z uzyskaniem zatwierdzenia, możesz użyć zabezpieczonej karty kredytowej, aby rozpocząć tworzenie historii kredytowej.
Jednak dla mieszkańców USA urodzonych poza krajem zdobycie tego małego kawałka plastiku na twoje nazwisko może być nieco trudniejsze. Większość wydawców kart kredytowych poprosi o podanie numeru ubezpieczenia społecznego we wniosku, aby zapewnić Twoją tożsamość. Ogólnie rzecz biorąc, tylko obywatele USA i osoby niebędące obywatelami zatwierdzone do pracy przez Departament Bezpieczeństwa Krajowego mogą uzyskać jeden z tych dziewięciu cyfr.
Jeśli nie jesteś obywatelem Stanów Zjednoczonych lub obcokrajowcem zatwierdzonym do pracy tutaj i nie masz tego numeru, nie bój się. Nadal istnieją sposoby na uzyskanie karty kredytowej, chociaż musisz wykonać nieco inny proces.
Uzyskaj ITIN, aby ubiegać się o kartę kredytową
Przed przyznaniem rachunku kredytowego banki muszą wiedzieć, kim jesteś. W Stanach Zjednoczonych najprostszym sposobem na udowodnienie tego jest przekazanie numeru ubezpieczenia społecznego. Niemniej jednak niektórzy emitenci akceptują również inne formy identyfikacji.
Na przykład American Express i Bank of America chętnie korzystają z Twojego paszportu. Inne pozwalają na użycie czegoś, co nazywa się „indywidualnym numerem identyfikacyjnym podatnika” lub ITIN, który można uzyskać w usłudze Internal Revenue Service. Jest on zgodny z tym samym dziewięciocyfrowym formatem (XXX-XX-XXX) i możesz użyć swojego numeru ITIN, w którym prosi on o podanie numeru ubezpieczenia społecznego w aplikacji.
Aby go zdobyć, musisz wypełnić formularz IRS W-7, który wymaga przedstawienia dowodu tożsamości i udokumentowania zagranicznego statusu. Możesz przesłać W-7 na jeden z kilku sposobów:
- Prześlij go wraz z dokumentacją uzupełniającą na adres w formularzu
- Umów się na wizytę w Centrum Pomocy Podatkowej IRS
- Dostarcz je za pośrednictwem zatwierdzonego przez IRS „agenta akceptacyjnego”, takiego jak kolegium lub instytucja finansowa
Po przesłaniu formularza W-7 powinieneś otrzymać ITIN pocztą w ciągu siedmiu tygodni.
W przeciwieństwie do numerów ubezpieczenia społecznego, numery ITIN niekoniecznie muszą trwać wiecznie. Tak więc, nawet jeśli jakiś czas temu otrzymałeś - co może się zdarzyć, jeśli musisz złożyć zeznanie podatkowe w USA - powinieneś sprawdzić, czy nadal jest ważny. Na przykład 31 grudnia 2018 r. IRS wyczyściła ITIN, które nie były używane w 2015, 2016 lub 2017 r. Do federalnego zeznania podatkowego. Numery ITIN wydane przed 2013 r. Ze średnimi cyframi 73, 74, 75, 76, 77, 81 i 82 wygasły również pod koniec 2018 r.
Znajdź odpowiedniego wystawcę karty
Nie każdy wydawca karty akceptuje alternatywną formę identyfikacji, taką jak paszport lub ITIN, ale niektórzy to robią. Wśród głównych emitentów, którzy są bardziej elastyczni w swoich wymaganiach, są:
- American Express (akceptuje SSN, ITIN lub paszport)
- Bank of America (akceptuje SSN, ITIN lub paszport)
- Capital One (akceptuje SSN lub ITIN)
- Citi (ITIN dozwolone dla niektórych kart)
Posiadanie ważnego dokumentu tożsamości nie jest jedyną przeszkodą, którą musisz usunąć. Niektóre karty wymagają również wykazania solidnej historii kredytowej przed założeniem konta, a jest to trudniejsze w przypadku nowych mieszkańców USA. Jest tak, ponieważ firmy wydające karty polegają na raportach trzech głównych biur kredytowych: Experian, Equifax i Transunion. Niestety, agencje te nie zbierają Twojej historii pożyczek w obcym kraju.
W związku z tym możesz zostać przeniesiony na karty, które są przeznaczone specjalnie dla klientów z niewielką lub żadną historią kredytową. Jest to jeden z powodów, dla których Capital One jest szczególnie popularnym wyborem dla osób niestałych. Możesz użyć ITIN do złożenia wniosku o jego kartę platynową, która nie jest objęta żadną opłatą roczną ani opłatami za transakcje zagraniczne.
Jeśli studiujesz w Stanach Zjednoczonych, możesz także znaleźć dowolną liczbę kart „studenckich” przeznaczonych dla nowych użytkowników kredytów. Oczywiście jest pewien haczyk. Karty takie jak te zwykle obciążają wyższe oprocentowanie, ponieważ ograniczona historia kredytobiorcy czyni z banku bardziej niebezpieczną propozycję. Dlatego przed zalogowaniem należy porównać korzyści z tą ważną wadą.
Posiadanie numeru ITIN może nie wystarczyć do uzyskania zgody; musisz również spełnić wymagania kredytowe wystawcy karty, co może wymagać zbudowania historii kredytowej w USA
Budowanie historii kredytowej
Możesz znacznie zwiększyć swoje opcje, kupując podpisującego lub budując historię kredytową w USA przed złożeniem wniosku. Nakłaniając kogoś innego do podpisania wniosku - kogoś z dobrą oceną zdolności kredytowej - banki podejmują mniejsze ryzyko, że nadmiernie się wydłużysz i zalegasz z płatnościami. Problem polega na tym, że musisz znaleźć kogoś, kto zechce oddać swój status kredytowy w twoje ręce, ponieważ twój podpisujący jest tak samo prawnie odpowiedzialny, jak ty, za wszelkie naliczone salda kart.
Alternatywnie możesz zacząć budować swój własny wynik FICO, wyjmując zabezpieczoną kartę kredytową. Za pomocą tych kart dokonujesz wpłaty z góry, która zazwyczaj określa wysokość twojego limitu kredytowego. Jest to dobry sposób dla początkujących, aby zacząć zostawiać rekord płatności dla biur kredytowych. Po dokonaniu spójnych płatności przez okres czasu - zwykle od sześciu miesięcy do roku - możesz kwalifikować się do niezabezpieczonej karty wystawcy. Niektóre banki automatycznie sprawdzają twoje konto co kilka miesięcy, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się na uaktualnienie.
Jeszcze innym sposobem na zbudowanie historii kredytowej jest stanie się autoryzowanym użytkownikiem istniejącego konta innej osoby. Tak długo, jak główny posiadacz rachunku dokonuje płatności na czas, twoja zdolność kredytowa jest ładna. Jednak ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że jest odwrotnie. Jeśli wybierzesz kogoś, kto użyje zbyt dużej kwoty kredytu lub pominie nawet sporadyczną płatność, twój raport kredytowy może zostać szybko zerwany (choć na szczęście nie jesteś odpowiedzialny za sam dług). Nie trzeba dodawać, że jest to strategia, którą chcesz zarezerwować dla członków rodziny lub innych osób, którym możesz zaufać.
Ważne jest również, aby zdawać sobie sprawę, że nie każda firma wydająca karty kredytowe zgłasza informacje o koncie do pliku biura kredytowego autoryzowanego użytkownika. Jeśli nie zrobisz tego, nie będziesz w stanie zbudować kredytu, więc wcześniej skonsultuj się z firmą, aby zobaczyć, jakie są jej zasady raportowania.
Alternatywy dla karty kredytowej
Jeśli nie możesz uzyskać zgody na kartę kredytową - lub naprawdę potrzebujesz jej tylko do robienia zakupów bezgotówkowych - karta debetowa może być równie skuteczna. Tradycyjne karty debetowe wymagają najpierw uzyskania konta czekowego, więc nadal musisz uzyskać ITIN wcześniej.
Możesz także wybrać kartę przedpłaconą, która korzysta z sieci kart Mastercard, Visa lub American Express. Po prostu dodajesz pieniądze do karty i ładujesz je, gdy potrzebujesz więcej środków.
Chociaż nie wymagają konta bankowego, karty przedpłacone oferują wiele takich samych korzyści. Większość jest ubezpieczona przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów i jest dostarczana z aplikacjami, które pozwalają łatwo sprawdzić saldo i przejrzeć transakcje. Nowe zasady wprowadzone przez Biuro Ochrony Finansów Konsumentów zapewniają użytkownikom ochronę przed nieautoryzowanymi zakupami, o ile karta jest odpowiednio zarejestrowana.
Minusem jest to, że nie można w ten sposób zbudować historii kredytowej. Ponadto karty przedpłacone często wiążą się z litanią kosztów - od opłat miesięcznych po opłaty za ponowne ładowanie - które z czasem mogą się sumować.
Dolna linia
Numer ubezpieczenia społecznego możesz uzyskać tylko, jeśli jesteś obywatelem Stanów Zjednoczonych lub masz pozwolenie na pracę w USA. Na szczęście możesz mieć kartę kredytową bez niej. W większości przypadków oznacza to złożenie wniosku o ITIN i wykazanie, że spełniasz wymagania kredytowe wystawcy karty.